Boliglån for unge

En kausjonist er en person (som regel foreldre) som gir en garanti til banken om å betale lånet ditt hvis du selv ikke klarer det. Den vanligste formen for kausjon er realkausjon, som vil si at banken får tilleggssikkerhet i kausjonistens bolig.

For unge som skal kjøpe bolig for første gang, kan kausjon være god løsning for å få det lånet de har behov for. Foreldre bør likevel tenke godt gjennom ansvaret sitt før de inngår en kausjonsavtale. 

Les mer om kausjon hos Finansportalen

Med et annuitetslån betaler du samme beløp hver måned gjennom hele lånets løpetid gitt at renten er uforandret. Etter hvert som du nedbetaler lånet, blir renteandelen mindre og avdragsdelen høyere. Med et serielån betaler du mindre for hver måned etter hvert som du nedbetaler lånet. Renteandelen blir mindre og avdragsdelen er den samme.

Vi anbefaler
Dersom du har råd til å betale de månedlige beløpene som serielånet starter med, kan det lønne seg for deg å velge et annuitetslån med kortere løpetid.                                                                                                         

Et lån med flytende rente følger markedsrenten. Går rentenivået opp får du høyere lånekostnader, mens du får lavere lånekostnader hvis rentenivået går ned. Tåler du at det svinger litt, viser historien at det over tid som regel lønner seg å velge flytende rente.

Med fast rente binder du renten i en avtalt periode. Da betaler du det samme på lånet ditt hver måned, uavhengig av svingninger i markedsrenten. Hvis forutsigbare lånekostnader er viktig for deg, kan fastrentelån være et godt alternativ.

Du kan ha fast rente på hele eller deler av lånet ditt.

Nominell rente er rentesatsen på lånet før gebyrer, og er vanligvis oppgitt som en årlig rente (pro anno, eller p.a., som betyr per år).

Effektiv rente er nominell rente pluss gebyrer og andre kostnader. Denne forteller deg den faktiske prisen på lånet. Sammenlign derfor bankenes effektive rente, og ikke den nominelle renten, når du søker etter boliglån.

Å refinansiere vil si å gjøre endringer på eksisterende gjeld. Her er tre eksempler på refinansiering av boliglån:

Du slår sammen lån: 
I utgangspunktet låner ikke bankene ut mer enn 85 % av kjøpesummen når du skal kjøpe bolig. Har du ekstra sikkerhet for lånet, kan du likevel låne mer. Det kan for eksempel være hvis foreldrene dine stiller som kausjonister ved å tilby sikkerhet i sin bolig. Du får da to lån i banken: Et ordinært boliglån eller boliglån for unge, og et topplån for beløpet som overstiger 85 % belåningsgrad. Topplånet har en litt høyere rente. Når boligen etter hvert stiger i verdi, kan banken legge en høyere boligverdi til grunn og slå sammen de to lånene. Foreldrene dine slettes da som kausjonister, og du får ett lån med én rente og én nedbetalingsplan.

Du får lavere rente: 
Boligen din har steget i verdi og/eller du har betalt ned så mye på lånet at du har lavere belåningsgrad og dermed kan få lavere rente.

Du øker lånet ditt i banken: 
Hvis du skal pusse opp eller gjøre andre investeringer kan du øke lånet du har på boligen din i dag. Du kan enkelt søke om å øke boliglånet i nettbanken, under menypunktet "Lån". Merk at ønsket lånesum må inkludere både eksisterende lån og ønsket opplåning.

Hvor stort boliglån du kan få, avhenger av flere forhold ved din økonomi, blant annet inntekter, utgifter og egenkapital.   

Ifølge boliglånsforskriften kan du få maks 5 ganger inntekten din i samlet lån (boliglån + andre lån). Har du høyt studielån har det med andre ord betydning for hvor mye du kan få i boliglån. 

Vi ser ikke bare på dagens inntekt når vi vurderer din låneevne. Kan du vise til økt inntjening i årene som kommer, er det positivt. Om dere er to som kjøper bolig sammen, er det felles inntekt som legges til grunn. Kjøper du bolig med utleie, tas leieinntektene med i regnestykket. 

Av utgifter ser vi på hvilke andre lån du har, boutgifter som strøm, kommunale avgifter og lignende, kostnader til barnepass, transport, fritidsinteresser og annet forbruk. I tillegg tar vi høyde for at du skal kunne tåle en renteøkning på inntil 5 %.  

Lurer du på hvor mye du kan låne til bolig? Prøv vår lånekalkulator. 

Et flexilån gir deg som har betalt ned mye på boligen en låneramme du kan bruke som du vil. 
Les mer og søk om flexilån