Nedbetalingslån

Med nedbetalingslån er det bediften din som blir eier av det som anskaffes, og dere får en langsiktig og fleksibel finansieringsform.

  • Ved å spre nedbetalingen over flere år, får bedriften mulighet til å gjøre store investeringer.
  • Har du behov for enda større handlefrihet, kan vi ta sikkerhet i andre verdier enn det du låner til.
  • Lånet kan tilpasses med flytende eller fast rente, annuitetslån eller serielån og avhengig av nedbetalingstid og egenkapital

Fast eller flytende rente?

Et nedbetalingsån kan ha flytende rente, fast rente eller en kombinasjon av disse.

Flytende rente

  • Flytende rente gir deg full fleksiblitet, og vil som regel være mer lønnsomt enn fastrente over tid.
  • Flytende rente passer for dem som har en økonomi som tåler at rentene og utgiftene svinger opp og ned.
  • Dere bør beregne om bedriften tåler en renteoppgang på 4-5 prosentpoeng.
  • Dere kan betale ekstra ned på lånet når dere vil, hvis dere for eksempel får bedre økonomi enn dere hadde ventet.

Fastrente

  • Fastrente gir deg større forutsigbarhet men vil som regel være dyrere fordi renten er låst til en høyere sats enn den flytende renten.,
  • Du får den samme renten i den perioden du blir enig med banken om å binde renta.
  • Hvis du ønsker å betale inn ekstra på lånet, må innbetalingen justeres med overkurs eller underkurs.
  • Overkurs: hvis markedsrentene har falt siden du inngikk fastrenteavtalen taper banken penger på at du betaler inn ekstra. Derfor må du betale ekstra renter for å dekke tapet.
  • Underkurs: hvis markedsrentene har økt siden du inngikk fastrenteavtalen tjener banken penger på at du betaler inn ekstra. Denne gevinsten får du og trekkes fra gjelden din.

Kombinasjon

  • Dere kan velge å binde renta på kun deler av lånet.
  • Da får dere større forutsigbaret i bunn, samtidig som dere også har fleksibilitet til å betale inn ekstra og får fordelene av eventuelt fallende rente.

Annuitetslån eller serielån?

Serielån fremstilt med grafer av renter og avdrag. Illustrasjon.

Serielån

  • Det rimeligste alternativet på lang sikt, men i starten er terminbeløpene høyere en de ville vært med annuitetslån.
  • Beløpet du betaler inn hver termin blir mindre etterhvert som lånet blir mindre.
  • Dette er fordi du betaler like stor andel av lånet hver gang, mens andelen som går til renter over tid blir mindre fordi lånet blir mindre.
Annuitetslån fremstilt med graf av renter og avdrag. Illustrasjon.

Annuitetslån

  • Terminbeløpene du betaler i starten vil være lavere enn ved serielån, men over tid er annuitetslån totalt sett noe dyrere enn serielån.
  • Beløpet du betaler inn hver måned er alltid det samme (så lenge renten er den samme).
  • Rentene utgjør en stadig mindre andel av beløpet du betaler inn etterhvert som lånet blir mindre.

Nedbetalingstid

Nedbetalingstiden vil ofte henge sammen med hva du investerer i. Verdien ved anskaffelsestidspunkt og hvor fort objektet faller i verdi vil være styrende i forhold til nedbetalingstiden.
Eksempelvis vil nedbetalingstid på fast eiendom ofte være opp mot 20 år, mens investering i driftstilbehør vil ha kortere nedbetalingstid.