Indeksfond
Indeksfond passer for deg som er opptatt av lave kostnader, enten du er nybegynner eller en erfaren fondssparer.
Hva er indeksfond?
Indeksfond er en form for aksjefond som følger en referanseindeks, som Hovedindeksen på Oslo Børs eller verdensindeksen. Målet er å gjenskape avkastningen i den delen av aksjemarkedet som fondet følger.
Indeksfond har typisk lave kostnader da det ikke er noen forvaltere som aktivt tar stilling til hvilke aksjer som skal kjøpes og selges.
Globalt indeksfond
Velger du å spare i et globalt indeksfond, sprer du sparingen din på tvers av land, regioner eller bransje.
Globale indeksfond forsøker å gjenskape verdiutviklingen på de største selskapene over hele verden. I hovedsak er det to typer globale indeksfond:
- Hele verden, alle land: ACWI (All country world index)
- Modne markeder, for eksempel Vest Europa, Australia, Canada, Hong Kong, Japan, New Zealand, Singapore, og USA: MSCI World.
Du kan også spare i norske indeksfond. Da sparer du i fond som investerer i et utvalg av selskapene på Oslo Børs.
Beste indeksfond?
Det finnes flere ulike indeksfond å velge mellom. De globale indeksfondene følger forskjellige aksjeindekser, det gjør at verdiutviklingen kan variere noe. Over tid er det de med lavest pris som har best forutsetninger for å gi deg best avkastning.
SpareBank 1 Indeks Global
SpareBank 1 Indeks Global er et globalt indeksfond, som inngår i fondspakken SpareBank 1s utvalgte. Fondet består av rett under 1500 selskaper som oppfyller kravene våre for ansvarlig forvaltning.
SpareBank 1 Indeks Global følger referanseindeksen MSCI World ESG Universal Select. Det betyr at fondet utelukker selskaper som ikke lever opp til fondets krav til miljø, sosiale- og styringsmessige forhold.
SpareBank 1 Indeks Global passer for deg som ønsker
- lave kostnader
- god risikospredning
Fordeler og ulemper med indeksfond
Både indeksfond og aktivt forvaltede fond kommer med fordeler og ulemper for deg som sparer.
Fordeler med indeksfond
- Indeksfond er enkelt, og du vet hva du får. Målet er å gjenskape avkastningen i den delen av markedet fondet følger.
- Går markedet bra, går fondet bra.
- Gode indeksfond er relativt enkle å identifisere, om du vet hvilken del av aksjemarkedet du ønsker å følge.
- Forvaltningen av indeksfond er i stor grad automatisert med datamaskiner og kostnadene er derfor relativt lave.
Ulemper med indeksfond
- Ulempen med indeksfond er at du ikke vil få bedre avkastning enn indeksen som fondet følger, i motsetning til aktivt forvaltede fond som forsøker å skape bedre avkastning enn referanseindeksen.
- Indeksfond består ofte av mange selskaper og det kan være utfordrende å vite hvordan alle fondene står seg på for eksempel bærekraft.
- Du risikerer å få overprisede selskaper med dårlige fremtidsutsikter med på lasset.
- Selv om det er lett å finne gode indeksfond, er det ikke lett å vite hva slags indeksfond du skal spare i. Utvalget er stort og fondene følger forskjellige aksjeindekser.
Hva lurer andre på?
Et fond kan enten følge indeks eller være aktivt forvaltet.
Indeksfond har som mål å følge utviklingen til en referanseindeks, for eksempel Oslo Børs. Indeksforvaltning kalles ofte passiv forvaltning, siden ingen forvaltere aktivt tar stilling til hvilke aksjer eller verdipapirer som skal kjøpes og selges. Indeksfond har dermed lavere forvaltningshonorar enn aktivt forvaltede fond, og risikoen i fondet følger den generelle risikoen i referansemarkedet over tid.
Aktive fond har en forvalter eller et team av forvaltere som bestemmer hvilke aksjer eller verdipapirer som skal kjøpes og selges. Målet å gi andelseierne høyere avkastning enn referanseindeksen fondet måles mot. Alle våre fond forvaltes aktivt, med et langsiktig perspektiv. Forvaltere og analytikere SpareBank 1 Forvaltning jobber sammen i team, og utfordrer hverandre i et tett og konstruktivt samarbeid mot ett felles mål. Grundige selskapsanalyser står sentralt i arbeidet, og kun de selskapene som anses som de beste investeringene, tas inn i fondene.
Fond
Fond er en samling av aksjer eller andre verdipapirer. Sparer du i fond vil pengene bli forvaltet for deg av profesjonelle forvaltere.
Ved å spare i et fond sprer du pengene dine på mange ulike selskaper. Hvilket fond som passer for deg avhenger av hvor lenge du skal spare, hvor høy avkastning du forventer å få, og i hvor stor grad du tåler at sparepengene svinger i verdi i løpet av spareperioden. Du kan forvente å se pengene vokse raskest i aksjefond og mindre i rentefond – kombinasjonsfond ligger i mellom. Les mer om aksjefond, rentefond og kombinasjonsfond.
Aksje
En aksje er en eierandel i et aksjeselskap. Kjøper du en aksje i et selskap, kjøper du en del av dette selskapet. Hvis selskapet gjør det bra, vil verdien av aksjen stige fordi selskapet blir mer verdt. Verdien kan også synke om selskapet går dårlig.
Med aksjer kan du selv bestemme hvilke selskaper du vil eie. Risikoen er ofte større enn ved å spare i fond. Hvis du ønsker å ha mer kontroll på din risikoprofil og investeringsvalg, har du muligheten til å gjøre dette i aksjehandeltjenesten.
Et aksjefond består av eierandeler i flere børsnoterte selskaper. Dette betyr at du ved å spare i et aksjefond indirekte eier aksjer i de ulike selskapene som fondet har investert i. Når den samlede verdien av selskapene i fondet stiger, stiger også verdien på pengene du har spart i fondet.
Aksjefond passer for deg som ønsker høy avkastning, skal spare i 10 år eller mer, og tåler at sparepengene svinger i verdi. Du tar mindre risiko ved å spare i aksjefond fremfor enkeltaksjer, siden du ikke setter alle pengene dine i kun ett selskap.
Aksjefond bør du kjøpe innenfor en aksjesparekonto. Da får du frihet til å kjøpe, selge og bytte fond og aksjer uten å betale skatt underveis.
Velger du å spare i aksjefond kan du velge hvordan pengene dine skal plasseres, og forvaltes. Det er i hovedsak to kategorier aksjefond du kan velge mellom: indeksfond og aktivt forvaltede fond.
Rentefond
Rentefond er en samlebetegnelse på fond hvor pengene dine plasseres i lånepapirer fra selskaper, myndigheter og kommuner. I et rentefond eier du obligasjoner, som er et verdipapir som beviser at du har lånt bort penger. Du tjener penger på renta som selskapene betaler på lånet.
Å spare i rentefond passer for deg som skal spare i minst 2 år, og som ønsker høyere avkastning enn på sparekonto, uten å ta for stor risiko.
Rentefond kommer i ulike varianter, og noen forventes å svinge mer enn andre. Hvor høy avkastning du kan forvente å få i et rentefond avhenger av hvor høy risiko fondet tar. Likevel har rentefond normalt sett lavere svingninger og risiko enn hvis du skulle spart i et 100 prosent aksjefond.
Når du sparer på konto, får du renter på beløpet du har på kontoen. I fond kalles dette for avkastning.
Forventet avkastning sier noe om hvor mye du kan forvente å få tilbake for dine investeringer, og er basert på avanserte regnestykker og historiske data.
Det er størrelsen på aksjeandelen i et fond som i størst grad er med på å påvirke risiko og forventet avkastning for det fondet. Et aksjefond med 100 % aksjer har en forventet høyere avkastning enn rentefond, men innebærer altså en viss risiko.
God tid er nøkkelen til trygg sparing i fond. Jo lenger tidshorisont du har, jo høyere andel aksjer kan du ha uten at risikoen øker. Holder du deg til planen, også i dårlige tider, vil du sannsynligvis oppnå større avkastning enn ved andre spareformer.
Se også:
Hva er fond?
Kan jeg tape penger på å spare fond?
Hva er aksjefond og rentefond?
Hva er indeksfond?
Skal du spare i mange år, betyr det ikke så mye med et midlertidig fall i aksjemarkedet. Faktisk kan det være en fordel – nå kan du kjøpe billige aksjer, som kan stige i verdi når markedet går oppover igjen. En gyllen regel for aksjeinvesteringer er å kjøpe når det er billig og selge når det er dyrt. Penger tjent!
Har du derimot dårlig tid, eller er avhengig av å kunne ta ut pengene din på kort varsel vil det samme fallet i aksjemarkedet kunne slå uheldig ut. Du selger deg ut på et dårlig tidspunkt, fordi du ikke har tid til å vente på den neste positive utviklingen i markedet. I verste fall kan du tape penger.
Is i magen lønner seg, og på sikt har markedet historisk alltid gått oppover.
Se også:
Sparing i fond
Kjøp og salg av aksjer
Hva er forventet avkasning på fond?
Ja, det kan du. Det er ingen bindingstid på sparing i fond. Du kan selge fondsandeler når du selv ønsker det.
Husk på at overføring eller salg av fond kan gi skattemessige konsekvenser.
Lær mer om fondssparing
Her finner du det du trenger å vite om fondssparing. Kom i gang du også, så når du dine mål og drømmer fortere.
Kort om avkastning
Historisk avkastning for fond er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning avhenger blant annet av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, fondets risiko, samt kostnader ved forvaltning og innløsning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap.
For deg som handler fond og verdipapir
Se avtaler og retningslinjer
