Boliglån uten egenkapital

Når du skal søke om boliglån er hovedregelen at du må ha minst 15 % egenkapital. Dette er ikke alltid så enkelt, men heldigvis finnes det alternativer.

Hva er egenkapital?

Egenkapital er penger du har spart selv. Når du skal kjøpe bolig er hovedregelen at du kan låne inntil 85 prosent av det boligen koster. Det betyr at du må ha spart 15 prosent selv. Du må betale alle omkostninger ved boligkjøpet i tillegg.

Omkostninger er for eksempel dokumentavgift til staten, som utgjør 2,5 % av kjøpesummen på selveierboliger. Oversikt over omkostninger står alltid i prospektet på boligen.

Her er et regneeksempel:

  • Hvis du skal kjøpe en bolig til 2 millioner kroner, kan du låne 1,7 millioner kroner (85 %).
  • Det betyr at du må ha 300.000 kroner (15 %) selv.
  • I tillegg kommer dokumentavgift på 50.000 kroner (2,5 % av 2 millioner), som også må dekkes av egenkapitalen.

I sum betyr det at du må ha spart 350.000 kroner for å kjøpe en bolig til 2 millioner kroner.

 

Hvilke alternativer har du?

Har du ikke nok egenkapital, kan det likevel finnes løsninger.

En kausjonist er en person (som regel foreldre) som garanterer å betale lånet ditt hvis du ikke klarer det selv. Den vanligste formen for kausjon er realkausjon, som vil si at banken får tilleggssikkerhet i kausjonistens bolig.

Skal du kjøpe bolig for første gang, kan kausjon være en god løsning for å få lånet du trenger. Kausjonisten din bør likevel tenke godt gjennom ansvaret sitt før dere lager en kausjonsavtale. Les mer om hva det innebærer å være kausjonist

Er du så heldig å kunne få forskudd på arv (gavebrev), kan dette bidra til egenkapitalen din. Det er viktig at den du skal arve fra dokumenterer forskuddet skriftlig i et gavebrev, og informerer alle de andre som skal arve fra dem om gaven. 

Det kan være vanskelig å snakke om arv. Les mer om hvordan du går frem i et arveoppgjør

Det er ofte lettere å kjøpe bolig med noen andre – enten det er kjæreste, venner eller familie. Da kan dere dele på kostnadene og som regel få et høyere boliglån, forutsatt at dere har nok i egenkapital. 

For å få en mest mulig rettferdig fordeling anbefaler vi for eksempel å skrive en samboerkontrakt. Les mer om hva dere bør tenke på før dere flytter sammen

Hvis du er i en livssituasjon som gjør det vanskelig å spare
opp til egenkapital eller skaffe en kausjonist, kan du søke om å få et startlån
fra kommunen din.

Startlånet blir enten i tillegg til, eller i stedet for vanlig boliglån i banken. Lånesøknader som dette vil være i brudd med utlånsforskriften, og vil derfor ofte ta noe lengre tid å behandle.

Den letteste måten å få mer informasjon om startlån er å enten kontakte din lokale kommune eller søke etter informasjon på kommunens nettside.

Ikon, sparegris

BSU og egenkapital

Hvis du er under 34 år anbefaler vi at du sparer et fast månedlig beløp i BSU, for å få nok egenkapital når du er klar til å kjøpe bolig. Med en BSU-konto får du vår beste rente på sparepengene, og opp til 5500 kroner i skattefradrag hvert år.

Kontakt oss om boliglån uten egenkapital

Selv om du mangler egenkapital, betyr ikke det at det er håpløst å få lån. Har du foreldre som kan stille som kausjonister for eksempel, hjelper det mye. 

For at vi skal kunne vurdere saken din, må du sende oss en lånesøknad. Skriv gjerne i søknaden at du ikke har nok egenkapital, om du har kausjonist og annet som kan være relevant for oss å vite.