KUNDESERVICE BEDRIFT
Lån og finansiering

Nedbetalingstiden henger sammen med hva du låner penger til. Både verdien av det du kjøper og hvor fort den faller i verdi påvirker nedbetalingstiden.

For eksempel er nedbetalingstiden på fast eiendom ofte opp mot 20 år, mens kjøretøy og utstyr har kortere nedbetalingstid. Nedbetalingstiden bør ikke overstige den økonomiske levetiden til det du låner penger til. 

Bedriftslån passer for bedrifter som skal investere i eiendom, produksjonsanlegg eller utstyr.

Når vi vurderer lånesøknaden, er vi i all hovedsak opptatt av to ting: Om bedriften klarer å betale tilbake lånet, og om vi har tilfredsstillende sikkerhet hvis det blir vanskelig. Vi ser blant annet på hva du skal låne penger til, regnskapstall som lønnsomhet, andel egenkapital og likviditet, og bedriftens alder og historikk i banken. 

Sikkerhet er eiendeler banken tar pant i, det vil si at vi har rett til å overta disse hvis bedriften ikke betaler tilbake lånet. Det du låner penger til stilles som en hovedregel som sikkerhet, enten det er fast eiendom, produksjonsanlegg eller utstyr. Vi kan også ta sikkerhet i andre verdier.

Kassekreditt passer best for bedrifter som har varelager eller selger varer og tjenester på kreditt. 

Hensikten med en kassekreditt er er å dekke likvidietsgapet som ofte oppstår når kostnadene kommer før inntektene. Hvis du skal investere i eiendom, kjøretøy eller utstyr, er bedriftslån eller leasing trolig bedre alternativer. 

En kassekreditt betaler du for i form av renter og provisjon. Du betaler renter bare for den delen av lånerammen du faktisk bruker. I tillegg betaler du en lav prosentandel i provisjon av innvilget låneramme. 

Renten på kassekreditt vurderes individuelt. Hvilken rente du får kommer blant annet an på hva du skal låne penger til, hvilken sikkerhet du kan stille, regnskapstall som lønnsomhet, andel egenkapital og likviditet, bedriftens alder og historikk i banken.

Du finner alle lånedokumentene under finansieringsoversikten i nettbanken. Der ligger det egen fane for finansieringsdokumenter.

Du finner historikken i nettbanken:

• I oversikten over lånene dine klikker du deg inn på lånet der du ønsker å se historikk
• Velg Historikk
• Filtrer på hvilke datoer du ønsker å se historikk for

Noen av kundene dine vil trolig ikke kjenne til fakturasalg som finansieringsløsning. Du bør ta en prat med dine kunder om fakturasalg før du setter avtalen i gang for fullt. De fleste av våre kunder og kunders kunder opplever dette som en helt ryddig prosess. Med en stadig økende bruk av outsourcing av tjenester er veldig mange bedrifter vant til å forholde seg til at det er skille mellom den som fakturerer for varen eller tjenesten og den som krever inn pengene.

I mange tilfeller oppleves dette som et svært profesjonelt skille hvor man kan konsentrere energien i kunde-/leverandørforholdet om det sentrale i dette forholdet, og ikke oppfølging av betalingstransaksjonene.

Fakturasalg handler om å selge fakturaer enkeltvis. Du får utbetalt inntil 99 % av fakturaens pålydende innen 24 timer.

Factoring er en tjeneste som passer best for deg som ønsker å kombinere administrasjon av kundefordringsmassen, samtidig som du får en belåning på alle kundefordringene på inntil 80-90 %.

Fakturasalg er på denne måten et mindre forpliktende og mer fleksibelt produkt enn factoring. 

Fakturasalg prises som en provisjon. Provisjonen utgjør en prosentsats av beløpet på fakturaen. Pris varierer fra kunde til kunde, og er basert på kredittiden som er gitt på fakturaen (det er høyere kostnad forbundet med å selge en faktura med 120 dagers kredittid, enn en faktura med 14 dagers kredittid), din bedrifts risikoprofil og risikoen vi vurderer knyttet til den bedriften som skal betale fakturaen (din kunde). Det er med andre ingen kostnader forbundet med å ha avtalen. Kostnader påløper kun ved salg av faktura.

Slik kan det fungere/eksempel:

• Kredittid gitt fra deg til din kunde: 30 dager 
• Provisjonskostnad fakturasalg: 2,5 % (Faktisk pris fastsettes individuelt)
• Fakturaens beløp: 100.000 kroner

Provisjonskostnaden blir da 2.500,- for 30 dagers kredittid. Du vil få kr 97.500,- utbetalt på dag 1 i stedet for at du venter på de 100.000,- i 30 dager.

Hva som lønner seg for din bedrift kommer an på mange faktorer, deriblant hvor lenge du ønsker å bruke det utstyret eller kjøretøyet du leaser.

I leasingkalkulatoren kan du beregne hva leasing vil koste bedriften i måneden. Du kan også sjekke hva det vil koste dersom du heller vil ta opp et lån.

Forskjellen mellom lån og leasing for din bedrift ligger hovedsakelig i eierskapet og hvordan kostnadene påvirker regnskap og likviditet.

Lån gir eierskap, og utstyret inngår som en eiendel i balansen og avskrives over levetiden. Leasing gir den samme bruksretten, men uten at du må binde kapital.

Ved inngåelse av en leasingavtale vil du betale en fast månedlig sum over en avtalt periode – dette gir forutsigbare kostnader med
enkel budsjettering og regnskapsføring.

I leasingkalkulatoren kan du beregne hva leasing vil koste bedriften i måneden. Du kan også sjekke hva det vil koste dersom du heller vil ta opp et lån.

Ja, i enkelte tilfeller kan du lease uten innskudd. Vi gjør en individuell vurdering av objektet som skal leases og bedriften som søker finansiering.

Innskudd – eller startleie – er et engangsbeløp som innbetales før leasingobjektet utleveres. Startleien inngår som en del av leiebetalingen, og refunderes ikke ved kontraktsslutt. Velger du en større andel startleie vil du få lavere månedspris enn å ikke ha startleie.

Ved å bruke leasingkalkulatoren kan du se hvilket utslag startleien har på de månedlige utgiftene.

I en standard leasingavtale er bruksretten til utstyret i avtaleperioden inkludert.

Som leietaker har du ansvaret for vedlikehold, forsikring og andre driftsutgifter (bom, bøter, service) knyttet til leieobjektet – dette inngår ikke i leasingavtalen.

For å finne fakturakopi som tilhører leasingavtalen må du gå til fanen Leasing og kjøretøylån i nettbanken.