Som en hovedregel skal ikke bankene låne ut mer enn 85 % av kjøpesummen på boligen. Det betyr at du må ha 15 % av den totale kjøpesummen, som inkluderer avgifter og gebyrer. De 15 prosentene av totalsummen på boligen du må stå for selv kalles egenkapital.

I tillegg til egenkapitalen må du selv dekke omkostningene når du kjøper bolig. Hvor mye du må betale i omkostninger, er avhengig av hvilken type bolig du kjøper.

Lån uten egenkapital

Dersom du mangler hele eller deler av egenkapitalen, betyr ikke det automatisk at du ikke kan få lån i banken til å kjøpe bolig. Det er mulig å finne gode løsninger:

✔ En vanlig måte å løse dette på er at foreldre stiller som realkausjonister, det vil si at banken får tilleggssikkerhet for ditt boliglån i dine foreldres bolig.

✔ Dersom du er nyutdannet eller over tid har vist at du har god evne til å spare, så kan dette også gjøre at vi kan gi deg lån selv om du ikke har hele egenkapitalen.

Kontakt oss, så kan rådgiveren din se på hvordan dette kan løses for akkurat deg.

Hvordan spare til egenkapital?

✔ Boligsparing for ungdom (BSU) er den beste måten å spare på konto for en som er under 34 år og har inntekt over frigrensa. Les mer om BSU her.

✔ Du kan bruke andre oppsparte midler (fra sparekonto, fond, aksjer eller lignende). 

✔ Du kan få hjelp av familien, ved å få arv eller gaver som kan brukes til egenkapital. 

I mobilbanken kan du enkelt sette opp sparekonto/sparemål, eller så kan vi i banken hjelpe deg i gang. 

Renter (i forbindelse med lån) er prisen du betaler for å låne penger av banken.

Renten vises i prosent, og det er den effektive renten du faktisk betaler, og viktigst å legge merke til ved en pris. Den nominelle renten viser kun rentenivået, og ikke gebyrer og avgifter. 

Å lete etter din første bolig kan være tidkrevende. Husk å være realistisk, og se etter et sted å bo som passer din økonomi. Start med å finne ut hva som er viktigst for deg:

✔ Tenker du at det er greit med et oppussingsobjekt, eller vil du flytte rett inn? 

✔ Er det viktig for deg at boligen er i nærheten av jobben, barnehage/skole eller butikken? 

✔ Må du bo sentralt, eller kan du velge å flytte litt mindre sentralt hvor prisnivået er lavere? 

✔ Husk at det er viktig å tenke fremover. Det er få som har råd til «drømmeboligen» som førstegangskjøper.

Tinglysning av pant: Når du kjøper bolig må du registrere hvem som har lånt deg penger og at det er tatt sikkerhet i eiendommen. Dette kalles tinglysning av pant og koster 525 kroner for fast eiendom og 430 kroner hvis du har kjøpt andel i borettslag.

Tinglysningsgebyr for overføring av hjemmel: Hjemmel betyr eier av bolig. Her betaler du et gebyr for å få overført eiendommmen i ditt navn. Denne summen er i dag 540 kroner (digitalt) eller 585 kroner på papir.    

Dokumentavgift: Hvis du kjøper selveier, må du betale dokumentavgift på 2,5 % av det du kjøper boligen for. Hvis du kjøper en borettslagsbolig, aksjeleilighet, eller hvis salget skjer mellom ektefeller eller registrerte partnere, slipper du dokumentavgiften.

Fellesgjeld: Hvis du skal kjøpe deg inn i et borettslag eller aksjeleilighet, bør du sjekke fellesgjelda – hvor høy er den og hva dekker den? Dette må med i budsjettet når du vurderer om du har råd til kjøpe deg inn. Fellesgjelden betales via felleskostnadene på boligen. 

I tillegg til boliglånet er det en del utgifter du må regne med i månedlige utgifter. Noen kan være inkludert i fellesutgifter, men skal du bo i enebolig må du regne med disse som et fast tillegg på utgiftsposten din.  

Forsikringer: Sjekk hva eventuelle felleskostnader dekker dersom du ønsker å bo i leilighet. Skal du bo i enebolig er det viktig med både hus- og innboforsikring. Les mer om våre forsikringer her.

Vann/avløp/avfall: De kommunale avgiftene betales gjennom året, ofte fordelt på 4 fakturaer.  I leiligheter kan dette komme i månedlige felleskostnader. Det er viktig å sjekke ut hva felleskostnadene inneholder. 

Eiendomsskatt: En skatt du betaler om du har fast eiendom. Med fast eiendom er det snakk om en bolig der du eier grunnen. Ikke alle kommuner har eiendomsskatt, men antallet øker. Det er også forkskjellige summer på eiendomsskatten. Eiendomsskatt betales som oftes over fire ganger (terminer) gjennom året. 

Internett/TV: Sjekk ut hva som passer deg best. Skal du skal bo i leilighet med felleskostnader kan internett og en tv-løsning være inkludert. Fiber/bredbånd kan fort koste 500-800 kroner i måneden, om ikke mer.

Strøm: Strømutgifter betales gjerne månedlig. Det finnes mange strømselskaper så vi anbefaler å sjekke flere leverandører. Skal du bo et sted med felleskostnader, sjekk om strømmen er inkludert. 

Når banken regner ut dine totale utgifter i tillegg til boliglånet sjekkes det mot SIFO (Statens institutt for forbruksforskning). Med SIFOs kalkulator for forbruksutgifter kan du regne ut ditt eget budsjett.