Tips og råd
Medlemsfordeler på pensjon
Som medlem av et LO-forbund får du gode betingelser for egen pensjonskonto og pensjonskapitalbevis. Store kollektive avtaler gir lavere gebyrer og mer til pensjonssparing.
Privat pensjonssparing med fordel
Sparer din arbeidsgiver til pensjon hos oss? Da får du prisfordel når du starter privat pensjonssparing (tilleggssparing med fordel). Fordelen gjelder også om du har et Pensjonskapitalbevis eller Pensjonsbevis hos oss.
Lave kostnader
Ekstra lave kostnader og mer pensjon for sparingen din.
Egen spareprofil
Alderstilpasset spareprofil gjør sparingen optimal for akkurat deg.
God oversikt
Få oversikt over pensjonssparingen din ved å samle alt på ett sted.
Vet du hvor mye du kommer til å få i pensjon?
For de aller fleste vil pensjonen utgjøre ca. 50 prosent av lønnen du er vant til. Vil du ha god økonomi som pensjonist, blir du derfor nødt til å spare selv. Jo før du kommer i gang, jo bedre.
Å spare til pensjon er enklere enn du tror. Du kan velge mellom to ulike spareformer: IPS (pensjonssparing med skattefordel) og pensjonssparekonto.
IPS eller pensjonssparekonto
- hva er forskjellen?
IPS passer for deg som kan binde pengene til du er 62 år. Vil du ha fleksibilitet i sparingen din kan pensjonssparekonto passe bedre for deg.
IPS
- IPS er individuell pensjonssparing med skattefordel
- Du kan tidligst starte uttak fra IPS-sparingen din når du fyller 62 år
- Utbetalingstiden er minimum 10 år, og utbetalingene skal vare til du er minst 80 år
- Skattefordel på 22 % av sparebeløpet i form av utsatt skatt. Du betaler ikke formuesskatt.
- Du kan spare inntil 15.000 kroner i året
- Hele utbetalingen (spart beløp + avkastning) beskattes som alminnelig inntekt
Pensjonssparekonto
- Ingen bindingstid, du kan ta ut hele eller deler av sparebeløpet når som helst
- Du kan spare så mye du vil
- Saldo inngår i formuesgrunnlaget, men du får en verdsettelsesrabatt på 20 % av aksjeandelen
- Ved utbetaling beskattes renteavkastning som renter og aksjeavkastning som aksjer
- Du får et årlig skjermingsfradrag slik at deler av avkastningen ved uttak blir skattefri
Pensjonssparing leveres av SpareBank 1 Forsikring
Er du medlem i et LO-forbund?
Din fordel kan utgjøre 21 000 kroner mer som pensjonist!
Dersom du sparer 1000 kroner i måneden fra du er 35 til 67 år får du som har privat pensjonssparing med fordel ca. 21 000 kroner mer å rutte med når du blir pensjonist - kun fordi du får lavere gebyrer.
Beregningen er basert på tilleggssparing i pensjonssparekonto med alderstilpasset profil med en forventet avkastning på 5,75 % i aksjefond og 3 % i rentefond. Beløpet er inflasjonsjustert med 2 % og er før skatt.
Hva koster privat pensjonssparing (tilleggsparing) og hvilken prisfordel får du?
Administrasjongebyr i hele avtaleperioden: 0,1 % av saldo årlig.
Forvaltningshonorar: Du får fra 20 – 22 % lavere forvaltningskostnader avhengig av produkt og spareprofil.
Prisfordel forvaltningshonorar
|
Tilleggssparing i IPS og Pensjonskonto |
Ordinær IPS |
Ordinær Pensjonssparekonto |
Alderstilpasset spareprofil |
0,90 -0,40 % |
1,15 - 0,50 % |
1,15 -0,50 % |
| Renter | 0,40 % | 0,50 % | 0,50 % |
Forsiktig spareprofil |
0,53 % |
0,66 % |
0,66 % |
Moderat spareprofil |
0,65 % |
0,83 % |
0,83 % |
Offensiv spareprofil |
0,78 % |
0,99 % |
0,99 % |
Aksjer |
0,90 % |
1,15 % |
1,15 % |
IPS
Pensjonssparekonto
Ansvarlig forvaltning for en bærekraftig framtid
Det skal være enkelt å ta gode bærekraftige valg når du skal spare til pensjon. Sparer du til pensjon i SpareBank 1 Forsikring kan du være trygg på at bærekraft er godt ivaretatt.
Pensjonssparing leveres av SpareBank 1 Forsikring AS
Hva lurer andre på?
Privat tilleggssparing er lavere forvaltningsgebyr i IPS og pensjonssparekonto for alle som har innskuddspensjon, hybridpensjon, pensjonskapitalbevis eller pensjonsbevis hos SpareBank 1.
Prisfordelen gjelder så lenge du er medlem av en innskuddspensjon eller hybridpensjon, eller har et pensjonskapitalbevis eller pensjonsbevis hos SpareBank 1.
Fordelen er lavere forvaltningsgebyr på IPS og Pensjonssparekonto, og utgjør mellom 20-22 %, avhengig av hvilket produkt og investeringsportefølje du har
Fordelen gis automatisk. Vi sjekker om du kvalifiserer til fordelen og gir deg rett pris
Hvis du ikke har et av de andre produktene som kvalifiserer til fordel overføres IPS og Pensjonssparekontoavtalen til ordinære priser.
Hvis du har vært ansatt mer enn 12 måneder får du et pensjonskapitalbevis og fordelen videreføres.
Når du sparer til pensjon i en alderstilpasset spareprofil er det alderen din som avgjør hvordan pengene investeres.
Når det er lenge igjen til du skal starte utbetaling av pensjonen din er aksjeandelen høy. Høy aksjeandel forventes å gi best avkastning på lang sikt. Når det er mindre enn 27 år igjen til utbetalingsdato, trappes andelen aksjer gradvis ned for at du skal unngå store svingninger i saldoen når det nærmer seg utbetaling.
Hvis du vil endre andelen aksjefond i spareprofilen din, kan du gjøre det i din nettbank eller mobilbank etter at avtalen er opprettet.
Når du starter sparingen gjør vi det enkelt for deg, og du får automatisk en alderstilpasset spareprofil. Det betyr at sparingen tilpasses alderen din, og at du tar mindre risiko jo eldre du blir – andelen aksjer reduseres, og andelen rentefond økes.
Hvis du vil påvirke pensjonssparingen din, kan du selv velge fordelingen mellom aksjesparing og rentesparing. Dette gjør du i nettbanken eller mobilbanken etter at pensjonssparingen er startet.
Du kan bytte spareprofil uten skattemessige konsekvenser.
Spareprofilen renter er for deg som er opptatt av trygghet, og vil ta minst mulig risiko. Pengene dine settes sammen av renter.
Rentefond består av om lag 7,5 prosent eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Spareprofilen forsiktig betyr at pengene dine fordeles mellom aksjer og renter. Fordelingen med 25 % aksjer og 75 % renter passer for deg som er opptatt av trygghet og ønsker lav risiko.
Rentefond består av om lag 7,5 prosent eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Spareprofilen moderat betyr at pengene dine fordeles mellom aksjer og renter. Fordelingen med halvparten i aksjer og halvparten i renter passer for deg som er opptatt av trygghet og avkastning, men tåler noe risiko.
Rentefond består av om lag 7,5 prosent eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
I spareprofilen offensiv plasseres pengene dine med 75 % i aksjer og 25 % i renter. Spareprofilen passer for deg som er opptatt av avkastning og er villig til å ta en del risiko.
Rentefond består av om lag 7,5 prosent eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Spareprofilen aksjer betyr at pengene dine bare settes sammen av aksjer. Dette er spareprofilen for deg som er opptatt av høy avkastning, og som er villig til å ta høy risiko.
Rentefond består av om lag 7,5 prosent eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Det er totalt ti spareprofiler hvor fem av de er navngitt med ODIN og fem er navngitt med SpareBank 1. Du bestemmer selv hvilken du ønsker. Forskjellen er at profilene navngitt ODIN har underliggende fond fra kun en leverandør (ODIN), mens SpareBank 1 sine profiler består av underliggende fond fra flere leverandører.
Profilene er likestilt i form av lik forventet avkastning, kostnader og provisjon til distributør og andel til SpareBank 1 Forsikring. Siden ingen leverandører gjør helt like investeringsvalg, må det forventes at porteføljeverdien vil utvikle seg forskjellig, selv om kostnader og aksje-/renteandel er like.
Alle porteføljene har aktiv forvaltning og administreres av SpareBank 1 Forsikring AS.
Her kan du lese mer om fondsforvaltere og avkastningshistorikk
Hvis du som selvstendig næringsdrivende har en innskuddspensjonsavtale hos oss, kan du også få tilleggssparing med lavere forvaltningsgebyr i IPS og pensjonssparekonto hos oss.
Innskuddspensjon er den vanligste måten for bedrifter å spare til pensjon for sine ansatte. Om du er ansatt i en bedrift som har innskuddspensjon betyr det at bedriften setter av en prosentsats av lønnen din til pensjon. Her kan du lese mer om innskuddspensjon som pensjonsordning.
Størrelsen på din fremtidige alderspensjon avhenger av hvor mye som spares, hvor lenge det spares, avkastningen og lengden på utbetalingsperioden.
Det er arbeidsgiveren din som bestemmer hvordan første innskudd skal investeres. Når sparingen er i gang kan du selv velge blant de investeringsvalgene og spareprofilene arbeidsgiveren har åpnet for. Dette kan du gjøre under pensjonsområdet i mobilbanken og nettbanken, eller i pensjonsportalen.
Ønsker du flere investeringsmuligheter enn arbeidsgiveren din har åpnet for, kan du velge oss som selvvalgt leverandør for egen pensjonskonto. Da vil du få mulighet til å velge fritt blant våre investeringsalternativer.
Egen pensjonskonto
På egen pensjonskonto får du samlet all innskuddspensjon du har opparbeidet deg fra du startet å jobbe. Du får automatisk egen pensjonskonto der din arbeidsgiver har innskuddspensjon. Hvis jobben din ikke har innskuddspensjon hos oss, kan du flytte den hit. Les mer om egen pensjonskonto.
Tips og råd
Tips og råd
Min pensjon - Hva blir min pensjon?
Tips og råd
Vil du ha 500.000 kroner mer til pensjon?
Tips og råd
Bruk to minutter nå så er alderdommen i boks
Sammenlign priser
Du kan sammenligne våre priser med priser fra andre selskaper på Finansportalen.no