Vil du ha god økonomi som pensjonist, blir du nødt til å spare selv. Jo før du kommer i gang, jo bedre.
Spare til pensjon
Hvordan spare til pensjon?
Hos oss kan du velge mellom to ulike spareformer: IPS og pensjonssparekonto.
Å spare til pensjon er enklere enn du tror! Bare skriv inn alderen din, så er du i gang. Se selv hvordan andre på din alder sparer til pensjon, og hvor mye de velger å spare i måneden. Du velger selv hvordan og hvor mye du vil spare.
IPS eller pensjonssparekonto - hva er forskjellen?
IPS passer for deg som kan binde pengene til du er 62 år. Vil du ha fleksibilitet i sparingen din kan pensjonssparekonto passe bedre for deg.
IPS
- IPS er individuell pensjonssparing med skattefordel
- Du kan tidligst starte uttak fra IPS-sparingen din når du fyller 62 år
- Utbetalingstiden er minimum 10 år, og utbetalingene skal vare til du er minst 80 år
- Skattefordel på 22 % av sparebeløpet i form av utsatt skatt
- Du kan spare inntil 15.000 kroner i året
- Du betaler ikke formuesskatt
- Hele utbetalingen (spart beløp + avkastning) beskattes som alminnelig inntekt
Pensjonssparekonto
- Ingen bindingstid, du kan ta ut hele eller deler av sparebeløpet når som helst
- Du kan spare så mye du vil
- Saldo inngår i formuesgrunnlaget, men du får en verdsettelsesrabatt på 25 % av aksjeandelen
- Ved utbetaling beskattes renteavkastning som renter og aksjeavkastning som aksjer
- Du får et årlig skjermingsfradrag slik at deler av avkastningen ved uttak blir skattefri
Pensjonssparing leveres av SpareBank 1 Forsikring
Er du medlem i et LO-forbund?
Medlemsfordeler på pensjon
Som medlem av et LO-forbund får du gode betingelser for egen pensjonskonto og pensjonskapitalbevis. Store kollektive avtaler gir lavere gebyrer og mer til pensjonssparing.
Egen pensjonskonto - pensjon fra arbeidsgiver
Egen pensjonskonto er en konto der all din pensjon fra tidligere og nåværende arbeidsgivere samles. Pensjonskontoen gjelder for deg som jobber i en bedrift med innskuddspensjon med investeringsvalg.
På din pensjonkonto får du samlet pensjon fra:
- den arbeidsgiveren du har i dag.
- tidligere arbeidsgivere – også kalt pensjonskapitalbevis.
- enkelte private pensjonsprodukter med samme skatteregler som innskuddspensjon.
Egen pensjonskonto gir deg bedre oversikt over din egen pensjonssparing.
Ikke kunde i banken? Se din pensjon her
Privat tilleggssparing med fordel
Sparer din arbeidsgiver til pensjon hos oss? Da får du prisfordel på privat sparing i pensjonssparekonto og pensjonssparing med skattefordel (IPS). Fordelen gjelder også om du har pensjonskapitalbevis eller pensjonsbevis hos oss.
Hvor i livet er du?
Din pensjon er pengene du skal leve av i fremtiden. Å spare smart kan gi deg en bedre hverdag som pensjonist. Velg den livsfasen du er i, så hjelper vi deg i gang.
Hva lurer andre på?
Din pensjonsutbetaling vil bestå av tre deler. En del fra folketrygden, en del fra nåværende og tidligere arbeidsgivere, og den delen du har spart selv.
Fra folketrygden (NAV)
Hvert år settes det av et beløp av lønnen din til pensjonssparing. For de fleste av oss utgjør det ca. halvparten av det vi har i lønn.
Fra arbeidsgiver
Arbeidsgiver sparer minst 2 % av lønnen din i pensjon, beløpet trekkes ikke fra lønnen. Beløpet utbetales først når du pensjonerer deg. Offentlig ansatte har som oftest en tjenestepensjon som sammen med pensjonssparing fra folketrygden utgjør 66 % av lønnen.
Egen sparing
Våre erfaringer tilsier at de fleste ønsker 80 % eller mer av lønnen som pensjonist. For å få til dette må du også spare litt selv.
Fra staten eller folketrygden
Hvert år settes det av et beløp tilsvarende 18,1 % av lønnen din i en pensjonsbeholdning. Av dette betaler du selv en del i trygdeavgift, arbeidsgiver betaler arbeidsgiveravgift og staten betaler resten. Jo flere år du jobber, jo større blir pensjonen fra staten eller folketrygden. Pensjon fordeles på antall år du forventes å leve. Pensjonerer du deg tidlig blir det flere år å fordele pensjonen på og dermed mindre utbetalt hvert år. Du finner en oversikt over hva du får utbetalt på nav.no. Det er kun inntekt under 7,1G som staten setter av pensjon til.
Fra arbeidsgiver
I det private finnes det tre typer pensjonsordninger, og det er arbeidsgiver som bestemmer hvilken ordning du får. Det må minst være en innskuddpensjon på 2% av lønnen. Det er dette som kalles Obligatorisk tjenestepensjon eller OTP. Ansatte i stat, fylke og kommune har som hovedregel en offentlig tjenestepensjon som sammen med alderspensjon utgjør 66% av lønnen.
Innskuddspensjon: Arbeidsgiver sparer en fastsatt prosent av lønnen din. Størrelsen på pensjonen avhenger av hvor mye som er innbetalt og avkastningen. Du bestemmer selv hvor høy risiko du vil ha på sparingen. Når du slutter får du et pensjonskapitalbevis.
Ytelsespensjon: Arbeidsgiver betaler for at du skal få en garantert fast utbetaling. Når du slutter får du en fripolise.
Hybridpensjon: Arbeidsgiver sparer en fast prosent av lønnen din, og du får en garantert fast utbetaling. Størrelsen på pensjonen avhenger av hvor mye som er innbetalt og avkastningen. Når du slutter får du et pensjonsbevis.
Innskuddspensjon er den vanligste måten for bedrifter å spare til pensjon for sine ansatte. Om du er ansatt i en bedrift som har innskuddspensjon betyr det at bedriften setter av en prosentsats av lønnen din til pensjon. Her kan du lese mer om innskuddspensjon som pensjonsordning.
Størrelsen på din fremtidige alderspensjon avhenger av hvor mye som spares, hvor lenge det spares, avkastningen og lengden på utbetalingsperioden.
Det er arbeidsgiveren din som bestemmer hvordan første innskudd skal investeres. Når sparingen er i gang kan du selv velge blant de investeringsvalgene og spareprofilene arbeidsgiveren har åpnet for. Dette kan du gjøre under pensjonsområdet i mobilbanken og nettbanken, eller i pensjonsportalen.
Ønsker du flere investeringsmuligheter enn arbeidsgiveren din har åpnet for, kan du velge oss som selvvalgt leverandør for egen pensjonskonto. Da vil du få mulighet til å velge fritt blant våre investeringsalternativer.
Egen pensjonskonto
På egen pensjonskonto får du samlet all innskuddspensjon du har opparbeidet deg fra du startet å jobbe. Du får automatisk egen pensjonskonto der din arbeidsgiver har innskuddspensjon. Hvis jobben din ikke har innskuddspensjon hos oss, kan du flytte den hit. Les mer om egen pensjonskonto.
Sammenlign priser
Du kan sammenligne våre priser med priser fra andre selskaper på Finansportalen.no