Kontoutskrift pensjon

Hva er et pensjonskapitalbevis?
Et pensjonskapitalbevis er oppspart pensjon som du får med deg når du slutter i en bedrift med en innskuddsbasert pensjonsordning. Pengene utbetales som en del av din samlede pensjonsutbetaling.

Når kan jeg starte utbetaling?
Du kan tidligst starte utbetaling av pensjon fra 62 år, med mindre annet er avtalt. Du må selv gi oss beskjed når du ønsker å starte utbetalingen. Utbetalingstiden må være over minimum 10 år, og du kan tidligst avslutte utbetalingen når du er 77 år.

Hvis den årlige pensjonen er mindre enn 20 % av folketrygdens grunnbeløp 101 351 kroner pr 1. mai. 2020) når utbetalingen skal starte, blir utbetalingstiden automatisk kortet ned slik at årlig pensjon øker.

Pengene blir utbetalt månedlig sammen med din øvrige pensjon, og beskattes som pensjonsinntekt.

Kan jeg selv spare videre på et pensjonskapitalbevis?

Nei, det er ikke mulig å spare videre på et pensjonskapitalbevis.

Hva er forskjellen på et pensjonskapitalbevis og en fripolise?
Pensjonskapitalbevis er en pensjonsrettighet du har fra et tidligere arbeidsforhold i en bedrift med innskuddsbasert pensjonsordning. Fripolise er en pensjonsrettighet du har fra et tidligere eller nåværende arbeidsforhold i en bedrift med en ytelsesbasert tjenesteordning.

Hva er belastet forvaltningshonorar?
Prisen til fondsforvalter. Honoraret er trukket fra fondskursen.

Hva koster det å ha pensjonskapitalbevis hos SpareBank 1?
Du betaler forvaltningshonorar og avtalegebyr for ditt pensjonskapitalbevis.

Størrelsen på forvaltningshonoraret avhenger av investeringsvalget ditt. For Alderstilpasset investeringsprofil varierer prisene fra 1,35 % ved 100 % aksjer til 1,03 % i utbetalingstiden, når aksjeandelen er 20 %.

Det belastes et årlig avtalegebyr på 0,5 % av folketrygdens grunnbeløp (G) per avtale. Mottar du avtaledokumenter per post, er avtalegebyret 0,6 % av G. Gebyret reduseres forholdsmessig når saldo er under 10 000 kroner. 

Hvorfor er saldo redusert eller hvorfor er det tatt ut penger fra min avtale?

Enkelte kunder kan oppleve at saldo er en del lavere enn i fjorårets kontoutskrift eller at det er tatt penger ut fra pensjonsavtalen. Dersom du har sluttet hos en arbeidsgiver eller gått ned i stillingsprosent eller lønn, kan bedriften ha innbetalt for mye på din avtale. De pengene som er innbetalt for mye fra bedriften inn på din avtale vil bli tilbakeført til bedriften. Dette gjelder både pensjonskapitalbevis, innskuddspensjon og hybridpensjon. 

Hvordan kan jeg flytte pensjonskapitalbevis til SpareBank 1?
Å samle pensjonen på ett sted er lurt, da får du oversikt, kontroll og lavere gebyr. Fyll ut det elektroniske flytteskjemaet som finnes på www.sparebank1.no/pkb

Hva er et pensjonsbevis?
Et pensjonsbevis er oppspart pensjon som du får med deg når du slutter i en bedrift med en hybridbasert pensjonsordning. Pengene utbetales som en del av din samlede pensjonsutbetaling.

Når kan jeg starte utbetaling?
Du kan tidligst starte utbetaling av pensjon fra 62 år, med mindre du har et yrke som ifølge lovverket kan ta ut tidligere, for eksempel pilot. Du må selv gi oss beskjed når du ønsker å starte utbetalingen. Utbetalingstiden er avhengig av hva slags avtale din arbeidsgiver har og pensjonen kan opphøre når du er 80 eller den kan vare livet ut.

Hvis den årlige pensjonen er mindre enn 30 % av folketrygdens grunnbeløp (93.634 kroner pr 01.mai.2017) når utbetalingen skal starte, blir utbetalingstiden automatisk kortet ned slik at årlig pensjon øker.

Pengene blir utbetalt månedlig sammen med din øvrige pensjon, og beskattes som pensjonsinntekt.

Kan jeg selv spare videre på et pensjonsbevis?
Nei, det er ikke mulig å spare videre på et pensjonsbevis.

Hva er forskjellen på et pensjonsbevis, et pensjonskapitalbevis og en fripolise?
Pensjonsbevis er en pensjonsrettighet du har fra et tidligere arbeidsforhold i en bedrift med hybridbasert pensjonsordning. Pensjonskapitalbevis er en pensjonsrettighet du har fra et tidligere arbeidsforhold i en bedrift med innskuddsbasert pensjonsordning. Fripolise er en pensjonsrettighet du har fra et tidligere eller nåværende arbeidsforhold i en bedrift med en ytelsesbasert tjenesteordning.

Hva slags avtale har jeg?
På kontoutskriften du har mottatt vil det stå hvilken avtale du har. Du finner også kontoutskriften elektronisk ved å logge inn med Bank-ID på www.sparebank1.no/minpensjon. Velg "Dokumentarkiv".

Hvorfor kan jeg ikke finne avtalen min på norskpensjon.no?
Det kan være flere årsaker til at din avtale ikke vises på norskpensjon.no

Det kan for eksempel være:

• Avtalen er utbetaling
• Forsikret og forsikringstaker er ulike personer
• Forsikringstaker har ikke et norsk personnummer

Når kan jeg starte utbetalingen fra min avtale?

Individuell livrente
Total spare- og utbetalingstid må være på minimum 12 år. Utbetalingsperioden må være minimum 6 av disse årene. Mer informasjon om utbetalingsregler finner du i forsikringsvilkårene.

Individuell alderspensjon (IPA)
Alderspensjon kan utbetales fra forsikredes fylte 64 år eller fra tidligere avtalt dato, og frem til avtalt opphørsalder.  Mer informasjon om utbetalingsregler finner du i forsikringsvilkårene.

Hva må jeg gjøre for å starte utbetaling?
Du vil motta et utbetalingsbrev ca. 3 måneder i forkant av avtalt utbetalingsstart. Her ber vi om opplysninger fra deg for å kunne starte utbetalingen. Ønsker du tidligere utbetaling enn avtalt, kan du, forbeholdt at det er innenfor uttaksreglene be om dette. Send uttaksskjema til pensjon@sparebank1.no.

Kan jeg stoppe en avtale som allerede har startet utbetaling?
Nei, det er ikke mulig å stoppe en avtale som allerede har startet utbetaling.

Kan jeg utsette utbetalingsstart?
Ja, det er mulig å utsette utbetalingsstart. Du vil motta et utbetalt utbetalingsbrev ca. 3 måneder i forkant av utbetalingsstart. I brevet kan du krysse av for å utsette utbetalingene og sende dette i retur til oss. 

Hva skjer med avtalen min hvis jeg utsetter utbetalingen?
Avtalen vil fortsatt stå plassert hos oss med garantert rente.

Hva er ektefellepensjon og barnepensjon?
Hvis avtalen omfatter ektefellepensjon eller barnepensjon til navngitte personer, og disse lever ved forsikredes død, kan de ha rett til utbetaling.

Hva er garantert rente?
Garantert rente er den renten som allerede ligger som en forutsetning for ytelsen. Hvis avtalen er tildelt overskudd utover garantert rente vil ytelsene øke. 

Kan utbetalingsperioden endres?
Ja, med visse unntak kan utbetalingsperioden endres. Tidligere uttak vil medføre lavere årlig ytelse og senere uttak gir høyere ytelse.

Individuell alderspensjon (IPA)
Dersom årlig ytelse er mindre enn 10 prosent av folketrygdens grunnbeløp, kan utbetalingsperioden reduseres.

Individuell livrente
Total spare- og utbetalingstid for Livrenten må være på minimum 12 år. Utbetalingsperioden må være minimum 6 av disse årene. 

Hvordan utbetales pensjonen?
Pensjonen utbetales til din konto ca. den 20. hver måned. 

Hvor lenge får jeg utbetalt pensjon?
Dette varierer og informasjon om hva som gjelder for din avtale finner du i kontoutskriften. 

Kan jeg begynne å spare igjen på min avtale?
Nei, det er ikke mulig å starte sparingen igjen. Hvis du ønsker å starte en ny spareavtale kan du gjøre dette i banken, eller direkte på www.sparebank1.no/minpensjon.

Når vil ytelsen øke?
Ytelsene vil øke når avtalen tildeles overskudd eller når det frigjøres tilleggsavsetninger. 

Hvordan kan jeg følge med på utviklingen av min avtale?
Utviklingen kan du se på kontoutskriften som sendes ut en gang per år. 

Kan avtalen utbetales (gjenkjøpes) i sin helhet?
Individuell alderspensjon (IPA)
Normalt ikke, men dersom verdien på utbetalingstidspunktet er under 10 prosent av folketrygdens grunnbeløp, kan den utbetales som en engangssum.

Individuell livrente
En livrente med rett til tilbakebetaling eller garantitid kan gjenkjøpes inntil verdien av erstatning ved død. Resten av avtalen må stå som opprinnelig avtalt, med unntak av hvis verdien av avkastningen er lavere en 25 prosent av folketrygdens grunnbeløp. Da kan hele verdien av avtalen utbetales ved gjenkjøp.

Betaler jeg skatt på avtalen min?
Individuell livrente
Avkastningen er skattefri inntil utbetaling finner sted, og beskattes da som alminnelig inntekt. Gjenkjøpsverdien inngår i grunnlaget for formueskatt. Gjenkjøpsverdien er lik saldo, maksimert til TBT, eller kontantverdien av gjenstående garantitid.

Individuell alderspensjon (IPA)
IPA er fritatt for formueskatt og det betales ikke skatt av avkastning så lenge pengene står i avtalen. Utbetalingen beskattes som pensjonsinntekt. 

Hva skjer med avtalen hvis jeg dør eller blir arbeidsufør?
I forsikringsbeviset finner du hvilke regler som gjelder for din avtale, samt hvilke beløp som eventuelt vil komme til utbetaling ved død eller arbeidsuførhet. 

Kan jeg slippe å få tilsendt kontoutskrift?
Nei, kontoutskriften er lovpålagt informasjon som sendes ut årlig.

Hva slags avtale har jeg?

På kontoutskriften du har mottatt vil det stå hvilken avtale du har. Du finner også kontoutskriften elektronisk ved å logge inn med Bank-ID på www.sparebank1.no/minpensjon, velg "Dokumentarkiv".

Når utbetales spareverdien?
Avtalt utbetalingsdato for sparedelen av forsikringen finner du i forsikringsbeviset.

Hva må jeg gjøre for å få utbetalt spareverdien?
Du vil motta et utbetalingsbrev ca. 3 måneder i forkant av avtalt utbetalingsdato. Her ber vi blant annet om kontonummer for utbetaling, skjemaet for dette finner du her: www.sparebank1.no/skjemaer. Ønsker du tidligere utbetaling enn avtalt, kan du avslutte (gjenkjøpe) avtalen hvis vilkårene tillater det. Ved gjenkjøp opphører også forsikringene tilknyttet avtalen. Hvis du har en livkonto har du mulighet til å gjøre uttak fra sparedelen dersom verdien er høy nok.

Hva er garantert rente?
Den garanterte renten er allerede medregnet i ytelsene dine. Hvis avtalen er tildelt overskudd utover garantert rente vil ytelsene øke.

Kan jeg begynne å spare igjen på en avsluttet avtale?
Nei det er ikke mulig å starte sparingen igjen på en avtale som er avsluttet.

Kan jeg fortsette med forsikringen etter opphørsdato?

Nei, det er ikke mulig å forlenge forsikringstiden, men du kan alternativt kjøpe nye forsikringer. Les mer på www.sparebank1.no/pensjon

Hvordan kan jeg følge med på utviklingen av min avtale?
Utviklingen kan du se på kontoutskriften som sendes ut en gang per år.

Kan avtaler utbetales (gjenkjøpes) i sin helhet?
Livsforsikring kan i noen tilfeller gjenkjøpes. Ved gjenkjøp avsluttes avtalen. For livkonto kan det ved tilstrekkelig saldo også gjøres uttak uten at avtalen avsluttes. Det er også mulig å gjenkjøpe livkonto slik at eventuell saldo utbetales og avtalen avsluttes. Mer informasjon om dette finner du i forsikringsvilkårene.

Betaler jeg skatt på avtalen min?
Du betaler skatt av avkastningen året etter at den er opptjent. Sparesaldoen inngår i grunnlaget for formueskatt.

Hva skjer med avtalen hvis jeg dør eller blir ufør?
I forsikringsbeviset finner du hvilke regler som gjelder for din avtale, samt hvilke beløp som eventuelt vil komme til utbetaling ved død eller arbeidsuførhet.

Kan jeg slippe å få tilsendt kontoutskrift?
Nei, kontoutskriften er lovpålagt informasjon som sendes ut årlig.
 

Egne spørsmål som omhandler livkonto:

Kan jeg få utbetalt saldo nå?
Du står fritt til å gjøre uttak fra kontoen hvis saldo er tilstrekkelig til å dekke risikopris og kostnader for minst seks måneder frem i tid. Hvis du ønsker å få utbetalt hele saldoen nå, må du si opp Livkontoen med tilhørende forsikringer. Saldoen i dag vil være et annet beløp enn det den var 31.12. Den delen av saldo som tilhører eventuelt innvilget uføreerstatning, kan ikke utbetales kontant. Gjelder forsikringen flere personer må uttak eller oppsigelse bekreftes fra begge forsikringstakerne.

På neste side ser du både hvor mye du innbetalte i fjor, og hvor mye vi belastet kontoen. Risikoprisen vil øke med stigende alder, så gitt at alle dekningene fortsatt er i kraft, vil vi belaste mer i år.

Du finner informasjon om Livkonto og hvordan avtalen fungerer litt lenger bak.

Er avtalt innbetaling tilstrekkelig til å dekke risikopris og kostnader fremover?
Livkonto omfatter én sparekonto og én eller flere forsikringsdekninger. Avtalen fungerer slik at du betaler et bestemt beløp til din Livkonto én eller flere ganger i året. SpareBank 1 tilfører avkastning og trekker risikopris og kostnader hver måned. Du står fritt til å innbetale mer eller mindre når du vil, og du kan også gjøre uttak fra kontoen.

Risikoprisen øker hvert år med alderen på forsikrede, og øker enda mer hvis forsikringssummen reguleres i takt med konsumprisindeksen.

Saldo på en Livkonto må alltid være tilstrekkelig til å dekke risikoprisen og kostnadene minst seks måneder frem i tid.  Hvis saldoen ikke er stor nok, sender vi et varsel til deg om en ekstra innbetaling slik at forsikringen ikke opphører. Dette varselet må du betale hvis du vil opprettholde avtalen uendret. I tillegg anbefaler vi at du øker avtalt innbetaling fremover.

Hvordan kan det bli for lite penger på kontoen?
Hvis du for eksempel har gjort ett eller flere uttak fra kontoen, hvis du har hoppet over eller variert innbetalingene, eller hvis du har betalt på varierende tidspunkt opp gjennom årene, kan det hende at saldo på din Livkonto ikke strekker til. Det samme kan skje hvis forsikringssummene har økt, mens avtalt innbetaling ikke har økt eller ikke har økt nok.

Vi måler jevnlig om saldo på din Livkonto er tilstrekkelig, og sender deg et varsel om ekstra innbetaling når saldo er for liten og det er fare for at forsikringen kan opphøre. Hvis du vil komme oss i forkjøpet, så kan du selv gjøre en enkel sjekk: Belaster vi mer i risikopris og kostnader per år enn det du betaler? Du finner fjorårets beløp i siste kontoutskrift. Husk at risikoprisen stiger for hvert år.

Hvis du ser at vi trekker mer fra kontoen enn det du betaler inn, er det fare for at saldoen etter hvert kan bli for liten. Vi anbefaler da at du øker den avtalte innbetalingen. Send oss en mail på pensjon@sparebank1.no, eller ta kontakt med oss på telefon 21 02 50 50. Husk å oppgi avtalenummer. Ta kontakt hvis du vil at vi skal hjelpe deg.

Har du fått innvilget betalingsfritak ved uførhet?
Forsikringen «Betalingsfritak» innebærer at SpareBank 1 Forsikring overfører et avtalt beløp til din konto hvis du blir syk. Det er ikke sikkert at beløpet dekker hele risikoprisen i tillegg til de kostnadene vi trekker fra kontoen hver måned. Risikoprisen øker hvert år med alderen på forsikrede, men det beløpet vi tilfører kontoen, øker ikke.

Vi anbefaler at du fortsetter å innbetale etter betalingsplanen, slik at forsikringene ikke opphører.

Er forsikringen din for dyr?
Prisen for forsikringen øker hvert år med stigende alder. Hvis du mener at forsikringen din har blitt for dyr, må du vurdere hvilket behov du har. Har du behov for å beholde alle dekningene på dagens nivå? Hvis ikke, kan du redusere eller si opp én eller flere av forsikringsdekningene. Utbetaling ved arbeidsuførhet (engangsutbetaling, uførerente og betalingsfritak) er normalt de dyreste dekningene. Har avtalen regulering i takt med konsumprisindeksen, kan du be oss stoppe dette. Hvis du ikke har behov for noen av forsikringsdekningene lenger, kan du si opp Livkontoen. Da utbetaler vi hele sparesaldoen straks. Er du allerede ufør, og avtalen omfatter utbetaling ved arbeidsuførhet, bør du ta kontakt med oss hvis du vurderer å endre eller si opp avtalen. Hvis avtalen har to forsikringstakere, må begge skrive under på endring eller oppsigelse.

Hva er en fripolise?
En fripolise er en pensjonsrettighet fra en ytelsesbasert pensjonsordning fra tidligere eller nåværende arbeidsforhold.

Hva må jeg gjøre for å starte utbetaling fra fripolise?
For å starte utbetaling fra din fripolise må du gi beskjed til oss. Skjemaet ”Melding om uttak av alderspensjon” finner du på www.sparebank1.no/skjemaer

Kan utbetalingsperioden endres?
Med visse unntak kan utbetaling fra din fripolise tidligst starte ved fylte 62 år, men ikke senere enn fylte 75 år. Tidligere utbetaling vil medføre lavere årlige pensjonsbeløp og senere uttak gir høyere pensjonsbeløp. Er det årlige pensjonsbeløpet mindre enn 30 prosent av folketrygdens grunnbeløp, kan utbetalingsperioden reduseres slik at årlig pensjonsbeløp blir omlag 30 prosent av folketrygdens grunnbeløp.

Hvordan utbetales pensjonen?
Pensjonen utbetales til din konto ca. den 20. hver måned.

Hva er saldo?
Saldo er det beløpet selskapet har avsatt for å kunne utbetale de garanterte pensjonsbeløpene.

Kan fripolisen utbetales i sin helhet?
Nei, saldo kan etter loven ikke utbetales som en engangssum. Hvis det ikke finnes etterlatte med rett til utbetaling etter forsikredes død, vil avtalen bli avsluttet og gjenværende saldo tilbakeført til forsikringsfelleskapet.

Hvordan kan jeg finne ut om jeg har fripolise, og hvor?
Du vil motta kontoutskrift hvert år fra selskapet som forvalter fripolisen din. Hvis du ønsker en samlet oversikt over dine pensjonsavtaler finner du det på www.norskpensjon.no

Hvorfor kan jeg ikke finne avtalen min på www.norskpensjon.no?
Det kan være flere årsaker til at din avtale ikke vises på www.norskpensjon.no. Det kan for eksempel være:

• Avtalen er under utbetaling
• Forsikringstaker har ikke et norsk personnummer
• Avtalen har ikke alderspensjon, bare tilleggsdekninger

Hva er forskjellen mellom fripolise og pensjonskapitalbevis?
Begge er opptjente pensjonsrettigheter fra et tidligere eller nåværende arbeidsforhold i privat sektor. En fripolise er en pensjonsrettighet fra en ytelsesbasert pensjonsordning. Et pensjonskapitalbevis er en oppspart saldo fra en innskuddsbasert pensjonsordning.

Hva er garantert rente?
Garantert rente er den renten som allerede ligger som en forutsetning for pensjonsbeløpene. Hvis avtalen er tildelt overskudd utover garantert rente vil pensjonsbeløpene øke.

Hva er fripolise med investeringsvalg?
Fra 1. september 2014 trådte forskrift om fripolise med investeringsvalg i kraft. SpareBank 1 tilbyr ikke dette. Overgang til investeringsvalg innebærer at eier av fripolisen sier fra seg rentegarantien som ligger i vanlige fripoliser, og har dermed ikke lenger krav på en bestemt årlig ytelse ved uttaksalder. Til gjengjeld kan kunden bestemme hvordan alderspensjonskapitalen skal forvaltes.

Investeringsvalg medfører at kunden både beholder all avkastning og selv bærer risikoen for tap. Eventuelle tilleggsdekninger som gjelder ved død og uføhet berøres ikke. Fripoliser med investeringsvalg åpner for nye muligheter, men passer ikke nødvendigvis for alle.

Når vil pensjonsbeløpene øke?
Pensjonsbeløpene vil øke når avtalen tildeles overskudd eller det frigjøres tilleggsavsetninger.

Kan jeg slå sammen fripoliser jeg har i SpareBank 1 fra før?
Det er mulig å slå sammen fripoliser som du allerede har i SpareBank 1, slik at du får lavere kostnader. Fripolise etter kollektiv livrente kan ikke slås sammen med fripolise etter lov om foretakspensjon. Det er bare mulig å slå sammen fripoliser som er ferdig oppreservert. Du kan lese mer om oppreservering i forklaringen til kontoutskriften. Hvis du ønsker å slå sammen fripoliser må du ta kontakt med oss.

Kan jeg slå sammen fripolise og pensjonskapitalbevis?
Nei, det er bare like produkter som kan slås sammen. En fripolise er en fullt betalt pensjonsrettighet fra en ytelsesbasert pensjonsordning. Et pensjonskapitalbevis er en oppspart saldo fra en innskuddsbasert pensjonsordning.

Kan jeg flytte mine fripoliser til SpareBank 1?
Det er ikke mulig å flytte fripoliser til SpareBank 1.

Hvordan kan jeg følge med på utviklingen av min fripolise?
Utviklingen kan du se på kontoutskriften som sendes ut en gang per år.

Hva er ektefellepensjon, samboerpensjon og barnepensjon?
Fripoliser kan omfatte ektefellepensjon, samboerpensjon eller barnepensjon. Hvis forsikrede ved sin død etterlater seg ektefelle eller fraskilt ektefelle, samboer eller barn, kan disse ha rett til utbetaling.

Kan jeg starte utbetaling fra min fripolise og jobbe samtidig?
Ja, du kan fritt kombinere arbeid og pensjon.

Hva skjer med fripolisen hvis jeg dør?

• Alderspensjon og eventuell uførepensjon opphører og saldo overføres de øvrige fripoliseavtalene i forsikringsfellesskapet.
• Omfatter fripolisen ektefelle-, samboer- og/eller barnepensjon, vil disse pensjonene utbetales under forutsetning av at vilkårene for utbetaling er oppfylt.
• Hvis det ikke finnes gjenlevende barn, ektefelle eller samboer vil saldo fra disse dekningene bli tilbakeført til forsikringsfelleskapet.

Betaler jeg skatt på fripoliser?
Ja, men ikke før du starter utbetaling. Pensjonsutbetaling fra en fripolise skattes som pensjonsinntekt. Det er ikke formueskatt på fripoliser. Se www.skatteetaten.no for mer informasjon.

Kan ektefelle- eller barnepensjon gjøres om til alderspensjon?
Nei, det er ikke mulig.

Kan jeg slippe å få tilsendt kontoutskrift fra fripoliser?
Nei, det er lovpålagt informasjon som sendes ut årlig.

Hvor lenge får jeg utbetalt pensjon?
Dette varierer og informasjon om hva som gjelder for din avtale finner du i kontoutskriften.

Du kan starte utbetaling ved å fylle ut skjema i kundeportalen www.sparebank1.no/minpensjon, velg gå til utbetalingsskjema.