Hva er avdragsfrihet?

Avdragsfrihet vil si at du i en periode ikke betaler avdrag på lånet, kun renter og omkostninger. Du betaler med andre ord bare kostnadene med å ha lån, og utsetter nedbetalingen av selve lånet. Avdragsfrihet kan være til god hjelp hvis du har møtt økonomiske utfordringer som f.eks. permittering, oppsigelse eller lignende. Vær oppmerksom på at når den avdragsfrie perioden er over, øker summen på de månedlige innbetalingene. Du kan søke om å få avdragsfrihet på både boliglån, billån og kredittkort. Priseksempel: Hvis du får 3 års avdragsfrihet på et boliglån med 15 års løpetid igjen, betaler du mindre per måned de neste 3 årene siden du slipper å betale avdrag. Når avdragsfriheten er over, blir de månedlige kostnadene høyere enn de var opprinnelig, fordi du nå skal betale ned lånet på 12 år i stedet for 15. Hvis lånet var på 2 millioner kroner med en rente på 5,28 %, øker den totale kostnaden med 121.476 kroner. Som en hovedregel får du bare innvilget avdragsfrihet dersom du har mindre enn 60 prosent belåning. Det vil si at lånet utgjør maks 60 prosent av boligverdien. Se også: Sliter du økonomisk? Bekymret for økonomien?

Kan jeg kjøpe ny bolig før den gamle er solgt?

Ja, hvis økonomien din tillater det, kan du få lån til ny bolig før den gamle er solgt. Dette kalles mellomfinansiering. Du får da lån til den nye boligen, samtidig som du betaler på det gamle lånet. Ved behov kan du få avdragsfrihet på ett eller begge lån, det vil si at du kun betaler renter. Se også: Bør jeg kjøpe eller selge først? Boligbytteguiden - kjøpe og selge steg for steg Hva er mellomfinansiering?

Hvor mye kan jeg få i boliglån?

Det er utlånsforskriften som legger føringer for hvor mye du kan få i boliglån. Forskriften sier blant annet at du som en hovedregel må ha minst 10 prosent egenkapital, og at du kan låne maks fem ganger inntekten din. Du må også tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng fra dagens nivå eller minst 7 prosent. Denne ble justert ned fra 5 prosent til 3 prosent fra 1. januar 2023. I tillegg til å se på hvor mye du kan låne, bør du også vurdere hvor mye du bør låne. Det er viktig å ta hensyn til familiens samlede økonomi, både nå og i fremtiden. Husk – du skal leve også, ikke bare overleve. Boliglånet ditt er noe du bør kunne leve komfortabelt med over tid. Dine muligheter og hvor mye akkurat du kan låne er noe du finner ut sammen med rådgiveren din. Er du nysgjerrig akkurat nå kan du teste lånekalkulatoren vår. Den gir deg en pekepinn på hvor mye du kan låne. Se også: Hva er et finansieringsbevis? Hvor mye egenkapital må jeg ha for å kjøpe bolig?

Hva menes med sikkerhet i bolig?

Når du låner penger av banken, må du som regel tilby en form for sikkerhet. Det vil si at du lar banken ta pant i noe du eier, for eksempel bolig, hytte, tomt, bil eller båt. Dersom du misligholder lånet ditt, altså at du ikke betaler renter og avdrag som avtalt, kan banken kreve at du selger tingen du eier og tilbakebetaler det du skylder. Ofte virker dette slik at desto bedre sikkerhet du klarer å stille til banken, desto bedre vilkår (renter) kan du få på pengene du låner. Derfor er også forbrukslån og kredittkort, som er lån uten sikkerhet, dyrere. Se også: Hvor mye egenkapital må jeg har for å kjøpe bolig? Hvor mye kan jeg låne til bolig?

Boliglån

Mellomfinansiering

Mellomfinansiering vil si at du får lån til å kjøpe ny bolig før den gamle er solgt, eller før du har mottatt oppgjøret fra din gamle bolig.

Søk mellomfinansiering

Snakk med en rådgiver om lån

For å få tilbud på mellomfinansiering, fyller du ut lånesøknaden i neste steg. Skriv gjerne i kommentarfeltet om gammel bolig er lagt ut for salg eller om du ønsker å kjøpe ny bolig før du har solgt.

mor med barn holder i et boligprospekt.foto

Samme rente som på det vanlige lånet ditt.

Lånet er avdragsfritt for å lette presset på økonomien.

Våre rådgivere er tilgjengelig når du trenger hjelp.

Økonomisk trygghet ved boligbytte

Når du kjøper ny bolig før du har solgt den gamle, vil du i en periode sitte med tre boliglån samtidig. Det kan bli dyrt – og er en kostnad mange undervurderer.

Hos oss i SpareBank 1 SMN har vi en løsning som gjør denne perioden mer forutsigbar og lettere å håndtere:

Samme rente på alle lån – også på mellomfinansieringen
Avdragsfrihet i perioden med to boliger
Tett oppfølging fra både rådgiver og megler

Dette skiller oss fra mange andre banker, der mellomfinansiering ofte har høyere rente – noe som kan gi betydelig høyere månedlige kostnader.

Hvorfor lønner det seg med mellomfinansiering i SpareBank 1 SMN?

Vi setter opp et regneeksempel:

Du eier i dag en leilighet, som har en verdivurdering på 3,5 millioner kroner. Du har et gammelt lån på denne leiligheten på 2 millioner kroner. Så kjøper du et nytt rekkehus som koster 4,5 millioner kroner.

Hvis det tar rundt tre måneder fra du overtar rekkehuset, til du får solgt og gjennomført overtagelse av leiligheten, vil du i denne perioden sitte med tre boliglån:

Lån på leilighet: 2 millioner kroner
Nytt lån på rekkehuset: 3 millioner kroner
Mellomfinansieringslån: 1,5 millioner kroner

Når leiligheten er solgt, vil du ha et langsiktig lån på rekkehuset på 3 millioner kroner (kjøpesum på 4,5 millioner kroner minus egenkapital på 1,5 millioner kroner, som kommer fra salg av leiligheten).

I tabellen nedenfor ser du hva dette kan utgjøre i kroner og øre.

Månedlige kostnader i SpareBank 1 SMN:

Type lån	Kostnad	Rente
Gammelt lån på leilighet: 2 mill. kr.	9.150 kr	5,49 %
Mellomfinansiering: 1,5 mill. kr.	6.600 kr	5,49 %
Nytt lån på rekkehus: 3 mill. kr.	13.700 kr	5,49 %
Totalt	29.450 kr

Hos oss får du avdragsfrihet på alle tre lånene i mellomfinansieringsperioden, og du betaler dermed kun renter på lånene.

I eksemplet har vi brukt dagens rente på boliglån med 75 % belåningsgrad, og med 25 års nedbetalingstid.

Månedlige kostnader i annen bank:

Type lån	Kostnad	Rente
Gammelt lån på leilighet: 2 mill. kr.	12.350 kr	5,49 %
Mellomfinansiering: 1,5 mill. kr.	9.600 kr	7,98 %
Nytt lån på rekkehus: 3 mill. kr.	18.500 kr	5,49 %
Totalt	40.450 kr

Andre banker tilbyr vanligvis ikke avdragsfrihet på gammelt og nytt lån slik vi gjør i SpareBank 1 SMN.

I eksemplet har vi brukt gjennomsnitlig rente hentetet fra Renteradar.no.

Renter og betingelser

Samme rente som på det ordinære boliglånet ditt ved boligbytte
Du må ha god økonomi for å få mellomfinansiering.
Mellomfinansiering gis som en hovedregel i inntil 2 år.
Ved behov kan du få avdragsfrihet i inntil 6 måneder.

Snakk med oss i banken først

Husk at du i tillegg til renter og eventuelle avdrag på to lån, må dekke løpende utgifter på to boliger i en periode, blant annet kommunale avgifter, strøm og forsikring. Du må derfor ha god økonomi for å få mellomfinansiering.

Snakk gjerne med oss i banken før du starter boligjakten, så vet du om du kan kjøpe ny bolig før du har solgt den gamle.

Skal du selge?

Skal du selge boligen din, hytta eller annen eiendom, eller bare lurer på verdien? Bestill en verdivurdering hos EiendomsMegler 1, så tar en lokalkjent megler kontakt med deg.

Bestill verdivurdering