Tips og råd
Mellomfinansiering
Mellomfinansiering vil si at du får lån til å kjøpe ny bolig før den gamle er solgt, eller før du har mottatt oppgjøret fra din gamle bolig.
For å få tilbud på mellomfinansiering, fyller du ut lånesøknaden i neste steg. Skriv gjerne i kommentarfeltet om gammel bolig er lagt ut for salg eller om du ønsker å kjøpe ny bolig før du har solgt.
Mellomfinansiering gir deg fleksibilitet når du skal bytte bolig.
Det er ofte avdragsfritt for å lette presset på økonomien.
Våre rådgivere er tilgjengelig når du trenger hjelp.
Mellomfinansiering – økonomisk trygghet ved boligbytte
Vurderer du å kjøpe ny bolig, men er usikker på om du har råd til å sitte med to boliger i tiden det tar å selge den gamle? Nå kan du få mellomfinansiering til ekstra lav rente, og du får mulighet for avdragsfrihet på det nye lånet. Det betyr at utgiftene dine i perioden du eier to boliger ikke blir stort høyere enn det du til slutt ender opp med å betale på det nye lånet etter at den gamle boligen er solgt.
Renter og betingelser
- Samme rente som på det ordinære boliglånet ditt ved boligbytte
- Du må ha god økonomi for å få mellomfinansiering.
- Mellomfinansiering gis som en hovedregel i inntil 2 år.
- Ved behov kan du få avdragsfrihet i inntil 6 måneder.
Priseksempel: Effektiv rente er beregnet ut fra et annuitetslån på kr 2 millioner. Nom. rente 7,40 %. Eff. rente 7,94 %. 2 års nedbetaling. Kostnad kr 159.194. Totalt kr 2.159.194.
Hvordan blir økonomien din hvis du eier to boliger i en periode?
Eksempel: *
- Har du et lån på 2 millioner på boligen du har i dag og tar opp et lån på 4 millioner på ny bolig vil du i en periode betale på begge lånene.
- Med gunstig rente på begge lånene, og avdragsfrihet på lånet til den nye boligen, vil den totale kostnaden for begge boliglånene være 33.634 kroner per måned.
- Når den gamle boligen er solgt sitter du kun igjen med det nye lånet. Kostnaden per måned blir da 18.346 kroner på lånet til din nye bolig. Da betaler du både renter og avdrag.
* Priseksempel: Nom. rente 6,14 %. Eff. rente 6,39 %. 2 mill o/25 år. Kostnad kr 1.934.769. Totalt kr 3.934.769. Samlede kostnader omfatter etableringsgebyr, depotgebyr, termingebyr og renter.
Slik fungerer mellomfinansiering
- Hvis du kjøper ny bolig før den gamle er solgt, har du i en periode lån på to boliger. Du får lån til den nye boligen selv om egenkapitalen er bundet opp i det gamle lånet.
- Du kan få avdragsfrihet i perioden med mellomfinansiering, da betaler du kun renter.
- Når du har solgt og fått oppgjøret for den gamle boligen, avsluttes det gamle lånet. Overskuddet fra salget (egenkapitalen) flyttes over til lånet på den nye boligen, som da gjøres om til et ordinært lån.
Snakk med oss i banken først
Husk at du i tillegg til renter og eventuelle avdrag på to lån, må dekke løpende utgifter på to boliger i en periode, blant annet kommunale avgifter, strøm og forsikring. Du må derfor ha god økonomi for å få mellomfinansiering.
Snakk gjerne med oss i banken før du starter boligjakten, så vet du om du kan kjøpe ny bolig før du har solgt den gamle.
Hva er boligen verdt?
Den store usikkerheten når du kjøper ny bolig før du har solgt den gamle, er knyttet til hvilken pris du får for boligen du skal selge. Vi anbefaler at du beregner et prisfall på inntil 15 % i forhold til oppdatert verdivurdering.
Hvis du får mindre for den gamle boligen enn du hadde tenkt, må pengene skaffes på annen måte.
Hva lurer andre på?
Avdragsfrihet vil si at du i en periode ikke betaler avdrag på lånet, kun renter og omkostninger. Du betaler med andre ord bare kostnadene med å ha lån, og utsetter nedbetalingen av selve lånet.
Avdragsfrihet kan være til god hjelp hvis husstandsinntekten av ulike årsaker går ned en periode. Vær likevel oppmerksom på at den totale kostnaden på lånet øker ved bruk av avdragsfrihet.
Hvis du får 3 års avdragsfrihet på et lån med 15 års løpetid igjen, betaler du mindre per måned de neste 3 årene siden du slipper å betale avdrag. Når avdragsfriheten er over blir de månedlige kostnadene høyere enn de var opprinnelig, siden du nå skal betale ned lånet på 12 år i stedet for 15. Hvis lånet var på 2 millioner kroner med en rente på 2,65 %, øker den totalt kostnaden med 70 000 kroner.
Som en hovedregel innvilges avdragsfrihet i mer enn 6 måneder bare dersom du har mindre enn 60 % belåning, det vil si at lånet utgjør maks 60 % av boligverdien.
Ja, hvis økonomien din tillater det, kan du få lån til ny bolig før den gamle er solgt. Dette kalles mellomfinansiering. Du får da lån til den nye boligen, samtidig som du betaler på det gamle lånet. Ved behov kan du få avdragsfrihet på ett eller begge lån, det vil si at du kun betaler renter.
Se også:
Hva er mellomfinansiering?
Det er utlånsforskriften som legger føringer for hvor mye du kan få i boliglån. Forskriften sier blant annet at du som en hovedregel må ha minst 10 prosent egenkapital, og at du kan låne maks fem ganger inntekten din.
Du må også tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng fra dagens nivå eller minst 7 prosent. Denne ble justert ned fra 5 prosent til 3 prosent fra 1. januar 2023.
I tillegg til å se på hvor mye du kan låne, bør du også vurdere hvor mye du bør låne. Det er viktig å ta hensyn til familiens samlede økonomi, både nå og i fremtiden. Husk – du skal leve også, ikke bare overleve. Boliglånet ditt er noe du bør kunne leve komfortabelt med over tid.
Dine muligheter og hvor mye akkurat du kan låne er noe du finner ut sammen med rådgiveren din. Er du nysgjerrig akkurat nå kan du teste lånekalkulatoren vår. Den gir deg en pekepinn på hvor mye du kan låne.
Se også:
Hva er et finansieringsbevis?
Hvor mye egenkapital må jeg ha for å kjøpe bolig?
Når du låner penger av banken, må du som regel tilby en form for sikkerhet. Det vil si at du lar banken ta pant i noe du eier, for eksempel bolig, hytte, tomt, bil eller båt.
Dersom du misligholder lånet ditt, altså at du ikke betaler renter og avdrag som avtalt, kan banken kreve at du selger tingen du eier og tilbakebetaler det du skylder. Ofte virker dette slik at desto bedre sikkerhet du klarer å stille til banken, desto bedre vilkår (renter) kan du få på pengene du låner. Derfor er også forbrukslån og kredittkort, som er lån uten sikkerhet, dyrere.
Se også:
Hvor mye egenkapital må jeg har for å kjøpe bolig?
Hvor mye kan jeg låne til bolig?
Tips og råd
Tips og råd
Slik kommer du i mål med oppussingen
Tips og råd
Flytte sammen
Tips og råd
Samlivsbrudd – hva gjør jeg nå?
Sammenlign priser
Du kan sammenligne våre priser med priser fra andre selskaper på Finansportalen.no