Hva er IPS?
– og er det noe for meg?
IPS, individuell pensjonssparing, er en smart måte å spare til pensjon, samtidig som du får skattefordeler.
Her er det viktigste du bør vite om IPS og om det passer for deg.
Hva er IPS?
IPS er sparing som gir skattefordel
IPS står for individuell pensjonssparing med skattefordel og kan hjelpe deg å spare penger til pensjonstiden.
Du bestemmer selv om du vil spare lite eller mye, men du kan spare inntil 25.000 kroner i året på IPS-kontoen. Uansett hvor mye du velger å spare får du en skattefordel på 22 % av sparebeløpet. Skattefordelen er utsatt skatt, for det er først når du begynner å ta ut pengene du skatter.
Forbeholdt pensjonstiden
Du skatter ikke av avkastningen mens du sparer og trenger heller ikke betale formueskatt for oppspart beløp, men siden sparepengene er forbeholdt pensjonstiden, binder du sparepengene dine frem til du fyller 62 år.
Ettersom pengene er bundet til du er 62 år, er det viktig at du tenker over hvilket beløp du ønsker å spare og hvor mye du klarer å sette av til din fremtidige lønn.
Spar penger på å spare
Belønningen med utsatt skatt fra staten kan sees på som et slags «lån» som må tilbakebetales når du tar ut pensjonen, men som du har fått avkastning av i alle årene du har spart. På denne måten sparer du penger på å spare.
En annen stor fordel med IPS er at når du begynner å ta ut pengene, beskattes de kun som alminnelig inntekt, og ikke som en pensjonsinntekt.
Marianne Christensen
Pensjonsekspert
SpareBank 1 Forsikring
Marianne har jobbet med pensjon i SpareBank 1 Forsikring i over 15 år. Hun brenner for å gjøre pensjon enkelt for folk flest – og til og med litt gøy!
Pensjon, Sparing, Økonomi, Ledelse
marianne.christensen@sparebank1.no
Synes du det er vanskelig å spare langsiktig, og tar litt fra sparekontoen av og til? Da er IPS er en svært god spareordning for å spare til pensjon. Med IPS får du en gunstig og forutsigbar sparing som sikrer at pengene ikke brukes opp før du blir pensjonist.
Hvem kan opprette IPS?
Pensjonsreformen som kom i 2011, gjør at pensjonen fra folketrygden blir mindre. Dette vil ramme samtlige av oss, og for å opprettholde den levestandarden vi er blitt vant med, må vi sette av penger til pensjon selv også.
Alle mellom 18 og 75 år som er skattepliktige i Norge, kan opprette en IPS-konto. Kontoen er for alle som ønsker å spare til pensjon, og som synes det er greit å binde pengene til pensjonstiden.
Hvor i livet er du?
Din pensjon er pengene du skal leve av i fremtiden. Å spare smart kan gi deg en bedre hverdag som pensjonist. Velg den livsfasen du er i, så hjelper vi deg i gang.
Ung
For deg mellom 18 - 34 år
Voksen
For deg mellom 34 - 50 år
Godt voksen
For deg mellom 50 - 62 år
Snart pensjonist
For deg som er over 62 år
Hva lurer andre på?
Du kan spare inntil 25.000 kroner i året med IPS (Pensjonssparing med skattefordel). Minste månedlige sparebeløp er 300 kroner og minste engangsinnskudd er 1.000 kroner. Du bestemmer selv hvor mye du ønsker å spare, samt om det skal skje via månedlig sparebeløp og/eller engangsinnbetalinger.
Sparer du i IPS får du 22 prosent av det du sparer tilbake på skatten. Sparer du maksbeløpet på 25.000 kroner vil du få 5.500 kroner tilbake på skatten. Saldoen din er fritatt for formueskatt. Dette betyr at beløpet du til enhver tid har stående ikke er gjenstand for formuebeskatning. Det er først ved uttak av sparingen du blir beskattet – og da med en gunstig beskatning som er alminnelig inntekt.
Det tar som regel 5 arbeidsdager før beløpet viser på din IPS.
Når du kjøper pensjonssparing med skattefordel (IPS) får du alderstilpasset spareprofil hvor det er alderen din som avgjør hvordan pengene investeres. Når det er lenge igjen til du skal starte utbetaling er aksjeandelen høy. Høy aksjeandel forventes å gi best avkastning på langsikt. Når det er mindre enn 27 år igjen til utbetalingsdato, trappes andelen aksjer gradvis ned for at du skal unngå store svingninger i saldoen når det nærmer seg utbetaling.
Hvis du vil endre spareprofilen din, kan du gjøre det i mobilbanken eller nettbanken din etter at IPS-avtalen er opprettet.
Som forbruker har du vanligvis angrerett på kjøp av varer og tjenester over nett og telefon. Dette gjelder derimot ikke for pensjonssparekonto, IPS og egen pensjonskonto.
Årsaken er at prisene på disse produktene svinger i takt med finansmarkedet, og det er noe vi ikke kan påvirke. Svingningene kommer av at aksjemarkedet går opp og ned.
Selv om du ikke kan angre kjøpet, kan du stanse videre sparing. Du kan også ta ut pengene hvis dette er tillatt i vilkårene.
Les mer i forsikringsavtaleloven § 1D-1.
Ser du etter skjema som hører til pensjonsløsningene våre?
Her finner du oversikt over våre pensjonsskjema, enten det gjelder arbeidsuførhet, dødsfall, uttak eller annet.
Skal du starte utbetaling av din pensjon?
Her finner du informasjon og kan starte utbetaling.