IPS belønner deg for å spare til pensjon. Uansett hvilket beløp du sparer, får du 22 % av sparebeløpet igjen på skatten.
Gi deg selv en skattefordel
Det er mye å huske på i hektiske førjulstider, men er det én ting du ikke burde glemme, er det å gi deg selv en skattefordel til neste år.
Har du opprettet IPS-konto, må du huske å sette inn penger før fristen hvis du skal nyte av skattefordelene til neste år. Uansett hvor mye eller lite du klarer å spare, får du tilbake 22 % av sparebeløpet på skatten.
Fra januar 2026 kan du spare opptil 25.000 kroner i året, og med det få inntil 5.500 kroner i skattefordel.
Skatten du får igjen hvert år, er en utsettelse som varer helt til du begynner å ta ut pensjonen. Når du begynner å ta ut pengene, skatter du som alminnelig inntekt (som i dag er 22 %).
Vi har full forståelse for at mange kanskje synes det virker litt forvirrende at utsettelse av skatt er en bra ting. Grunnen til at dette er så gunstig, er fordi gjennom alle de årene du sparer i IPS, får du samtidig avkastning på de pengene du får igjen på skatten.
Veldig enkelt forklart får du «låne» penger som bare kan stå på kontoen din og gi deg avkastning. Når sparingen er over, betaler du tilbake de pengene du fikk «låne» og sitter igjen med et beløp du kanskje ikke hadde klart å spare til, uten denne drahjelpen.
Marianne Christensen
Pensjonsekspert
SpareBank 1 Forsikring
Marianne har jobbet med pensjon i SpareBank 1 Forsikring i over 15 år. Hun brenner for å gjøre pensjon enkelt for folk flest – og til og med litt gøy!
Verdien av skatteutsettelsen vil øke i takt med hvor mange år du har før «lånet» må betales tilbake. Derfor lønner det seg å starte sparingen mens du fortsatt har mange år igjen til pensjonsalder.
"name": "Marianne Christensen",
"firstname": "Marianne ",
"jobTitle": "Pensjonsekspert",
"organization": "SpareBank 1 Forsikring ",
"description":"Marianne har jobbet med pensjon i SpareBank 1 Forsikring i over 15 år. Hun brenner for å gjøre pensjon enkelt for folk flest – og til og med litt gøy! ",
"image": "/content/dam/SB1/foto/ansatte/MarianneC2.jpg",
"expertise": ["Pensjon", "Sparing", "Økonomi", "Ledelse" ],
"email": "marianne.christensen@sparebank1.no",
"linkedIn": "https://www.linkedin.com/in/marianne-christensen-202a65110/",
"masterBioSide":"/content/sites/sb1/nb/master/om-oss/vare-eksperter/marianne-christensen",
Ikke kommet i gang helt enda?
Er du en av de som vet at det er viktig å spare til pensjon – og har tenkt til å begynne – men bare ikke har kommet helt i gang enda? Fortvil ikke. Det er veldig enkelt å komme i gang, og oppretter du IPS-kontoen din før nyttår og setter inn penger innen fristen, får du med deg skattefordelen på inneværende år.
Viktig å vite om individuell pensjonssparing med skattefordel (IPS).
En ting som er viktig å vite om IPS-sparing er at du ikke kan ta ut pengene før du fyller 62 år. Utbetalingene skjer over minst 10 år, og kan ikke avsluttes før du fyller 80 år. Dette er bra for å sikre en forutsigbar pensjonssparing og unngå at man bruker penger som er spart til pensjon på andre ting. Samtidig er det ikke alle som kan eller ønsker å binde pengene sine over så lang tid.
Det er viktig å være bevisst på det valget du tar når det gjelder pensjonssparing – også med tanke på hvor mye du ønsker å sette av i IPS-sparing hver måned.
Hvor i livet er du?
Din pensjon er pengene du skal leve av i fremtiden. Å spare smart kan gi deg en bedre hverdag som pensjonist. Velg den livsfasen du er i, så hjelper vi deg i gang.
Du kan spare inntil 25.000 kroner i året med IPS (Pensjonssparing med skattefordel). Minste månedlige sparebeløp er 300 kroner og minste engangsinnskudd er 1.000 kroner. Du bestemmer selv hvor mye du ønsker å spare, samt om det skal skje via månedlig sparebeløp og/eller engangsinnbetalinger.
Sparer du i IPS får du 22 prosent av det du sparer tilbake på skatten. Sparer du maksbeløpet på 25.000 kroner vil du få 5.500 kroner tilbake på skatten. Saldoen din er fritatt for formueskatt. Dette betyr at beløpet du til enhver tid har stående ikke er gjenstand for formuebeskatning. Det er først ved uttak av sparingen du blir beskattet – og da med en gunstig beskatning som er alminnelig inntekt.
Du kan når som helst gjøre en ekstra innbetaling til din pensjonssparing med skattefordel (IPS). Når du har startet sparing, finner du avtalen i mobilbanken eller nettbanken din, og der finner du også nødvendig informasjon for å kunne gjøre en ekstra innbetaling. Hvis du ikke er bankkunde, kan du logge inn til din pensjon. Husk at maks innbetaling per år er 15.000 kroner.
Som forbruker har du vanligvis angrerett på kjøp av varer og tjenester over nett og telefon. Dette gjelder derimot ikke for pensjonssparekonto, IPS og egen pensjonskonto.
Årsaken er at prisene på disse produktene svinger i takt med finansmarkedet, og det er noe vi ikke kan påvirke. Svingningene kommer av at aksjemarkedet går opp og ned.
Selv om du ikke kan angre kjøpet, kan du stanse videre sparing. Du kan også ta ut pengene hvis dette er tillatt i vilkårene.
Pensjonssparing med skattefordel (IPS) er en pensjonssparing der du kan spare inntil 25.000 kroner per år og få 22 prosent av innbetalingen tilbake på skatten. Pensjonssparingen er fritatt for formueskatt, har alminnelig beskatning ved utbetaling og kan tas ut fra tidligst fylte 62 år. Du bestemmer selv om du vil spare mye eller lite, samt om du vil spare månedlig og/eller gjøre engangsinnbetalinger. Pensjonssparingen har også garanti for negativ avkastning (verdifall) i utbetalingsperioden, eller etter fylte 70 år om utbetaling starter senere. Det betyr at saldo i utbetalingstiden ikke kan reduseres med mer enn kostnader og utbetalt beløp. Garantien sikrer stabilitet og trygghet i de årene pengene skal utbetales.
Når du kjøper pensjonssparing med skattefordel (IPS) får du alderstilpasset spareprofil hvor det er alderen din som avgjør hvordan pengene investeres. Når det er lenge igjen til du skal starte utbetaling er aksjeandelen høy. Høy aksjeandel forventes å gi best avkastning på langsikt. Når det er mindre enn 27 år igjen til utbetalingsdato, trappes andelen aksjer gradvis ned for at du skal unngå store svingninger i saldoen når det nærmer seg utbetaling.
Hvis du vil endre spareprofilen din, kan du gjøre det i mobilbanken eller nettbanken din etter at IPS-avtalen er opprettet.
Ved død vil pensjonskapitalen som er spart i IPS benyttes til barnepensjon. Har du ikke barn under 21 år, vil den benyttes til etterlattepensjon til ektefelle, registrert partner eller samboer. Pensjonskapital som ikke benyttes til barnepensjon eller etterlattepensjon utbetales som et engangsbeløp til dødsboet.
Alle mellom 18 og 75 år som er skattepliktig i Norge kan starte sparing i IPS, også du som er ufør. Har du rett til arbeidsavklaringspenger eller uføretrygd fra folketrygden, har du også rett til å få utbetalt alderspensjon fra pensjonssparingen.
Din uføregrad avgjør hvor mye du får i årlig utbetaling.
I utbetalingstiden flyttes saldo over til selskapets kollektivportefølje og det er garanti mot negativ avkastning. Det betyr at saldo i utbetalingstiden ikke kan reduseres med mer enn kostnader og utbetalt beløp. Kollektivporteføljen består av blant annet aksjer, eiendom, omløpsrenter og anleggsobligasjoner.
Reglene for pensjonssparing med skattefordel (IPS) er at disse pengene er låst til du fyller 62 år og utbetalingen skjer over minst 10 år, minimum til fylte 80 år. Starter du utbetaling ved fylte 62 år, utbetales pensjonen over 18 år. Starter du utbetaling ved 70 år, utbetales pensjonen over 10 år. Ved lav saldo vil antall utbetalingsår reduseres. Årlig utbetaling skal utgjøre minimum 20 % av G, det vil si ca 20.000 kroner i året.
Har du en «gammel IPS» kan du fortsette sparingen med de samme skattemessige vilkårene som da de ble inngått. Det vil lønne seg å stoppe sparing i «gammel IPS» og opprette ny pensjonssparing med skattefradrag (IPS) med de nye og bedre skattereglene i utbetalingstiden.
Er du i denne situasjonen anbefaler vi deg å kontakte din lokale SpareBank 1 for å få råd om din sparing. Det er viktig å få med seg at man ikke kan flytte oppsparte midler fra en «gammel IPS» til ny pensjonssparing med skattefordel (IPS) på grunn av at de har forskjellige skatteregler.
{
"EMAIL_FIELD_ERROR": "Skriv inn en gyldig e-postadresse.",
"CHECKBOX_ERROR": "",
"CHECKBOX_GROUP_ERROR": "Velg minst et av alternativene",
"DROPDOWN_ERROR": "Gjør et valg i nedtrekkslisten.",
"DATE_TO_FROM_ERROR": "Ugyldig dato (eksempel på gyldig dato 31.12.2016).",
"RADIO_ERROR": "Velg et alternativ.",
"POSTAL_CODE_ERROR": "Skriv inn et gyldig postnummer (4 siffer).",
"TEXT_FIELD_ERROR": "Feltet må fylles ut.",
"TEXT_FIELD_CONTENTS_ERROR": "Ugyldig verdi.",
"ACCOUNT_FIELD_ERROR": "Skriv inn et gyldig kontonummer (11 siffer).",
"ORGANISATION_FIELD_ERROR": "Skriv inn et gyldig organisasjonsnummer (9 siffer).",
"SSN_ERROR": "Skriv inn et gyldig fødselsnummer (11 siffer).",
"PHONE_ERROR": "Skriv inn et gyldig telefonnummer (8 siffer).",
"MOBILE_PHONE_NO_ERROR": "Skriv inn et gyldig norsk mobilnummer (8 siffer)",
"SEARCH_ALLE": "Alle",
"MORE_INFO": "Vis mer informasjon",
"RESULT_TYPE_BANK": "Bankkontor",
"RESULT_TYPE_ADVISOR": "Rådgiver",
"VIEW_IN_MAP": "Vis i kart",
"BEFORE_COUNT_TEXT": "Du har",
"AFTER_COUNT_TEXT": "oppgave som venter på deg",
"AFTER_COUNT_TEXT_PLURAL": "oppgaver som venter på deg",
"MINE_OPPGAVER_LINK_TEXT": "Relevant for deg",
"MINE_OPPGAVER_CLOSE_TEXT": "Ikke nå",
"MINE_OPPGAVER_COUNT_TEXT": "en",
"FORM_ERROR_LABEL":"Feil i skjema
",
"FORM_SUCCESS_LABEL":"Takk for din henvendelse",
"TEXT_FIELD_LENGTH_ERROR":"TEXT_FIELD_LENGTH_ERROR",
"TEXTAREA_FIELD_LENGTH_ERROR":"Maks 2000 tegn",
"NUMBER_ERROR": "Du kan kun skrive inn tall.",
"SEC_BLOCKER_DROPDOWN_DEFAULT": "Velg land",
"GLOBAL_SEARCH_NO_RESULT_TEXT": "Ingen treff på",
"GLOBAL_SEARCH_FACET_LABEL": "Vis resultater fra",
"MODAL_CLOSE": "Lukk",
"SEND_TO_BANK_BEFORE_INFO_TEXT": "Vil du komme rett til",
"SEND_TO_BANK_AFTER_INFO_TEXT": "neste gang?",
"SEND_TO_BANK_NEXT_BUTTON_TEXT": "Ja, husk banken min",
"SEND_TO_BANK_CANCEL_BUTTON_TEXT": "Nei, ikke nå",
"SEND_TO_BANK_NEXT_DISCLAMER_TEXT": "For at du skal slippe å velge bank hver gang, bruker vi funksjonelle informasjonskapsler som lagrer hvordan du bruker nettsidene og hvilke innstillinger du har gjort."
}
