Pensjon og forsikring

Det er ikke lovpålagt å spare til pensjon for selvstendige næringsdrivende, men det er likevel mulig. Du kan spare fra 2 til 4 % av brutto personinntekt mellom 1 og 12 G. Du kan få skattefradrag for inntil 50 % av sparebeløpet. Du kan også knytte til uførepensjon, ektefelle-/samboerpensjon og barnepensjon.

• Minimum 2 % av lønnen mellom 1 og 12 G skal settes av til pensjonssparing. 
• Ordningen inkluderer betalingsfritak dersom den ansatte blir arbeidsufør. Dette er pålagt.

I tillegg kan man velge å knytte til uførepensjon, ektefellepensjon og barnepensjon. 

 

Hva er et pensjonskapitalbevis?
Et pensjonskapitalbevis er oppspart pensjon som du får med deg når du slutter i en bedrift med en innskuddsbasert pensjonsordning. Pengene utbetales som en del av din samlede pensjonsutbetaling.

Hva er forskjellen på et pensjonskapitalbevis og en fripolise?
Pensjonskapitalbevis er en pensjonsrettighet du har fra et tidligere arbeidsforhold i en bedrift med innskuddsbasert pensjonsordning. Fripolise er en pensjonsrettighet du har fra et tidligere eller nåværende arbeidsforhold i en bedrift med en ytelsesbasert tjenesteordning.

Kan jeg slå sammen pensjonskapitalbevisene mine?
Hvis du har flere pensjonskapitalbevis lønner det seg å slå sammen disse. Da unngår du unødvendige gebyrer. Pensjonskapitalbevis fra kollektiv livrente kan ikke slås sammen pensjonskapitalbevis fra innskuddspensjon.

Hva er belastet forvaltningshonorar?
Prisen til fondsforvalter. Honoraret er trukket fra fondskursen.

Når kan pensjonskapitalen utbetales?
Pensjonskapitalen kan utbetales fra det året du fyller 62 år, eller tidligere avtalt alder. Utbetalingen skjer månedlig over minimum 10 år fra det året du velger å ta ut pensjon. Hvis den årlige pensjonen er mindre enn 20 % av folketrygdens grunnbeløp (93.634 kroner) når utbetalingen skal starte, blir utbetalingstiden kortet ned slik at årlig pensjon øker.

Kan jeg selv spare videre på et pensjonskapitalbevis?
Det er ikke mulig å spare videre på et pensjonskapitalbevis.

Hvordan kan jeg flytte pensjonskapitalbevis til SpareBank 1?
Fyll ut dette elektroniske flytteskjemaet.

 

Spesielt for LOfavør Pensjonskapitalbevis

Hva skiller LOfavør Pensjonskapitalbevis fra vanlig pensjonskapitalbevis hos SpareBank 1?
Som medlem av et LO-forbund får du de beste vilkårene til SpareBank 1. LOfavør Pensjonskapitalbevis gir deg

• Lavere forvaltningskostnader – Eksakt pris avhenger av din alder og medfølgende aksjeandel, men er i snitt 34 % lavere enn for et pensjonskapitalbevis i SpareBank 1 med ordinære vilkår.
• Garanti mot negativ avkastning i utbetalingsperioden, tidligst fra 62 år.

Koster det noe å flytte til LOfavør Pensjonskapitalbevis?

Det er kostnadsfritt å flytte pensjonskapitalbevis til SpareBank 1. Fyll ut dette elektroniske flytteskjemaet.

Hva slags avtale har jeg?
På kontoutskriften du har mottatt vil det stå hva slags avtale du har. Logg inn for å se dine avtaledokumenter. Velg "Dokumentarkiv".

Når kan jeg starte utbetaling?
Unit Link Livrente
Total spare- og utbetalingstid må være minimum 12 år. Utbetalingsperioden må være minimum 6 av disse årene. Mer informasjon om utbetalingsregler finner du i forsikringsvilkårene.

Individuell pensjonsavtale (IPA)
Alderspensjon kan utbetales fra fylte 64 år eller tidligere avtalt alder, og senest frem til avtalt opphørsalder. Ved varig uførhet på minst 75 prosent kan pensjonen utbetales fra fylte 59 år. Hvis årlig pensjon på utbetalingstidspunktet er mindre enn 10 prosent av folketrygdens grunnbeløp (G), kan utbetalingsperioden kortes ned til det hele antall år som vil gi en årlig utbetaling på om lag 10 prosent av G.

Fondskonto
Spareverdien utbetales til forsikringstaker som et engangsbeløp på avtalt tidspunkt, eller i terminer i en avtalt utbetalingsperiode. Mer informasjon om utbetalingsregler finner du i forsikringsvilkårene.

Pensjonskonto
Spareverdien utbetales til forsikringstaker som et engangsbeløp på avtalt tidspunkt, eller i terminer i en avtalt utbetalingsperiode. Mer informasjon om utbetalingsregler finner du i forsikringsvilkårene.

Individuell pensjonsspareavtale (IPS) og LOfavør Pensjon
Alderspensjon kan tidligst utbetales fra fylte 62 år og senest frem til avtalt opphørsalder. Mer informasjon om utbetalingsregler finner du i forsikringsvilkårene.

Garantikonto
Spareverdien utbetales til forsikringstaker som et engangsbeløp på avtalt tidspunkt, eller i terminer i en avtalt utbetalingsperiode. Mer informasjon om utbetalingsregler finner du i forsikringsvilkårene.

Kan jeg stoppe utbetaling fra en avtale som allerede er under utbetaling?
Nei, det er ikke mulig å stoppe en avtale som allerede har startet utbetaling.

Hva skjer med avtalen min hvis jeg utsetter utbetalingen?
Avtalen vil da fortsatt stå plassert i fondene/porteføljen du har valgt. Logg inn for å gjøre endringer i fondssammensetningen.

Kan jeg endre fondssammensetning når avtalen er under utbetaling?
Hvis din avtale har individuelt investeringsvalg også i utbetalingstiden kan du enkelt logge inn for å gjøre endringer i fondssammensetningen.

Kan jeg begynne å spare igjen på min avtale?
Det er ikke mulig å spare videre i Unit Link Livrente, individuell pensjonsavtale (IPA) eller Garantikonto. For Fondskonto, Pensjonskonto og Individuell pensjonsspareavtale (IPS) er det mulig å gjenoppta sparingen. Hvis du vil starte en ny spareavtale kan du gjøre det i banken, eller på www.sparebank1.no.

Hva skjer med pengene jeg har spart hvis jeg dør?
Unit Link Livrente
En livrente kan gi rett til tilbakebetaling ved dødsfall. Hvis forsikrede dør før summen av utbetalt livrente overstiger summen av innbetalte beløp, utbetales differansen (tilbakebetalingsbeløpet) som et engangsbeløp etter gjeldende regler. Mer informasjon finner du i forsikringsvilkårene.

Individuell pensjonsavtale (IPA)
Hvis forsikrede dør før avtalt opphørsalder utbetales spareverdien som etterlatte- og/eller livsarvingspensjon til begunstigede. Hvis det ikke er oppnevnt noen begunstigede vil spareverdien tilfalle forsikringsfelleskapet. Mer informasjon finner du i forsikringsvilkårene.

Fondskonto
Hvis forsikrede dør etter at forsikringen er trådt i kraft og før utbetalingstidens utløp, utbetales 105 prosent av spareverdien. Mer informasjon finner du i forsikringsvilkårene.

Pensjonskonto
Hvis forsikrede dør etter at forsikringen er trådt i kraft og før fylte 62 år, utbetales spareverdien. Hvis dødsfallet skjer etter fylte 62 år utbetales 105 prosent av spareverdien. Mer informasjon finner du i forsikringsvilkårene.

Individuell pensjonsspareavtale (IPS) og LOfavør Pensjon
Hvis forsikrede dør etter at pensjonsspareavtalen er trådt i kraft, utbetales spareverdien som etterlattepensjon. Mer informasjon finner du i forsikringsvilkårene.

Garantikonto
Hvis forsikrede dør etter at forsikringen er trådt i kraft og før utbetalingstidens utløp, utbetales 105 prosent av spareverdien. Mer informasjon finner du i forsikringsvilkårene.

Betaler jeg skatt på avtalen min?
Hele eller deler av utbetalingen er skattepliktig, men vi trekker ikke skatt for deg. Når en avtale er under utbetaling sender vi informasjon om dine utbetalinger til ligningsmyndighetene, hvor vi oppgir hva som er skattepliktig beløp. Noen produkter inngår i grunnlaget for formueskatt. Vi sender informasjon om verdien til ligningsmyndighetene. Her følger en oversikt over skattereglene som gjelder for hvert enkelt produkt:

Unit Link Livrente
Oppnådd avkastning er skattefri inntil utbetaling finner sted. Ved utbetaling beskattes avkastningen som alminnelig inntekt. Gjenkjøpsverdien inngår i grunnlaget for formueskatt. Gjenkjøpsverdien er summen av innbetalte beløp, fratrukket eventuelle utbetalinger.

Individuell pensjonsavtale (IPA)
IPA er fritatt for formueskatt og det betales ikke skatt av avkastning så lenge pengene står i avtalen. Utbetalinger beskattes som pensjonsinntekt.

Fondskonto
Oppnådd avkastning er skattefri inntil utbetaling finner sted. Ved utbetaling beskattes avkastningen som alminnelig inntekt. Sparesaldo inngår i grunnlaget for formueskatt.

Pensjonskonto
Oppnådd avkastning er skattefri inntil utbetaling finner sted. Ved utbetaling beskattes avkastningen som alminnelig inntekt. Sparesaldo inngår i grunnlaget for formueskatt.

Individuell pensjonsspareavtale (IPS) og LOfavør Pensjon
Utbetalinger beskattes som pensjonsinntekt. IPS og LOfavør Pensjon er unntatt formueskatt.

Garantikonto
Du betaler skatt av avkastningen året etter at den er opptjent. Sparesaldo inngår i grunnlaget for formueskatt.

Kan jeg flytte avtaler fra annet selskap?
Hvis du har avtaler i annet selskap som du ønsker å flytte, kan du ta kontakt med rådgiveren din. For at vi skal kunne ta imot avtalen, må vi kunne tilby samme produkt.

Kan jeg slippe å få tilsendt kontoutskrift?
Nei, kontoutskriften er lovpålagt informasjon som sendes ut hvert år. Hvis du ikke ønsker å få kontoutskriften sendt hjem i posten kan du logge inn og registrere deg som eKunde. Du finner kontoutskriften under fanen «Dokumentarkiv».

Når kan de ansatte ta ut pensjon?
Ansatte kan tidligst ta ut alderspensjonen fra de fyller 62 år. De må selv gi oss beskjed når de ønsker å starte utbetalingen.

Hvorfor er «Endringer i perioden» negativ? 
Ansatte som slutter i løpet av året, får med seg sin oppsparte kapital i et pensjonskapitalbevis.

Hva gjør jeg om jeg ønsker å endre noe på avtalen?
Du kan gjøre de aller fleste endringer selv og se dokumenter tilknyttet avtalen i vår kundeportal. Logg inn på www.forsikring.sparebank1.no.

Den nye innloggingen til Pensjon- og forsikringstjenesten finner du ved å trykke på den grønne knappen «Logg inn» oppe til høyre på siden, og velge Pensjon- og forsikringstjenesten. Logg inn med din BankID eller BankID på mobil.

Hva slags avtale har jeg?
På kontoutskriften du har mottatt vil det stå hvilken avtale du har. Du finner også kontoutskriften elektronisk ved å logge inn. Velg "Dokumentarkiv".  

Når utbetales spareverdien?
Avtalt utbetalingsdato for sparedelen av forsikringen finner du i forsikringsbeviset. 

Hva må jeg gjøre for å få utbetalt spareverdien?
Du vil motta et utbetalingsbrev ca. 3 måneder i forkant av avtalt utbetalingsdato. Her ber vi blant annet om kontonummer for utbetaling. Ønsker du tidligere utbetaling enn avtalt, kan du avslutte (gjenkjøpe) avtalen hvis vilkårene tillater det. Ved gjenkjøp opphører også forsikringene knyttet til avtalen. Hvis avtalen din er en livkonto, har du mulighet til å gjøre uttak fra sparedelen dersom verdien er høy nok.

Hva er garantert rente?
Den garanterte renten er allerede medregnet i ytelsene dine. Hvis avtalen er tildelt overskudd utover garantert rente vil ytelsene øke. 

Kan jeg begynne å spare igjen på en avsluttet avtale?
Nei det er ikke mulig å starte sparingen igjen på en avtale som er avsluttet. Hvis du ønsker å starte en ny spareavtale kan du gjøre dette i banken.

Kan jeg forlenge forsikringstiden?
Nei, det er ikke mulig å forlenge forsikringstiden, men du kan alternativt kjøpe nye forsikringer.

Hvordan kan jeg følge med på utviklingen av min avtale?
Utviklingen kan du se på kontoutskriften som sendes ut en gang per år. 

Kan avtaler utbetales (gjenkjøpes) i sin helhet?
Livsforsikring kan i noen tilfeller gjenkjøpes. Ved gjenkjøp avsluttes avtalen. For livkonto kan det ved tilstrekkelig saldo også gjøres uttak uten at avtalen avsluttes. Det er også mulig å gjenkjøpe livkonto slik at eventuell saldo utbetales og avtalen avsluttes. Mer informasjon om dette finner du i forsikringsvilkårene. 

Betaler jeg skatt på avtalen min?
Du betaler skatt av avkastningen året etter at den er opptjent. Sparesaldoen inngår i grunnlaget for formueskatt. 

Hva skjer med avtalen hvis jeg dør eller blir ufør?
I forsikringsbeviset finner du hvilke regler som gjelder for din avtale, samt hvilke beløp som eventuelt vil komme til utbetaling ved død eller arbeidsuførhet. 

Kan jeg slippe å få tilsendt kontoutskrift?
Nei, kontoutskriften er lovpålagt informasjon som sendes ut årlig.

Hva er en fripolise?
En fripolise er en pensjonsrettighet fra en ytelsesbasert pensjonsordning fra tidligere eller nåværende arbeidsforhold. 

Hvordan kan jeg finne ut om jeg har fripolise, og hvor?
Du vil motta kontoutskrift hvert år fra selskapet som forvalter fripolisen din. Hvis du ønsker en samlet oversikt over dine pensjonsavtaler finner du det på norskpensjon.no

Hvorfor kan jeg ikke finne avtalen min på norskpensjon.no?
Det kan være flere årsaker til at din avtale ikke vises på norskpensjon.no

Det kan for eksempel være:

• Avtalen er under utbetaling
• Forsikringstaker har ikke et norsk personnummer
• Avtalen har ikke alderspensjon, bare tilleggsdekninger

 

Hva er forskjellen mellom fripolise og pensjonskapitalbevis?
Begge er opptjente pensjonsrettigheter fra et tidligere eller nåværende arbeidsforhold i privat sektor. En fripolise er en pensjonsrettighet fra en ytelsesbasert pensjonsordning. Et pensjonskapitalbevis er en oppspart saldo fra en innskuddsbasert pensjonsordning.

Hva er garantert rente?
Garantert rente er den renten som allerede ligger som en forutsetning for pensjonsbeløpene. Hvis avtalen er tildelt overskudd utover garantert rente vil pensjonsbeløpene øke.

Hva er fripolise med investeringsvalg?
Fra 1. september 2014 trådte forskrift om fripolise med investeringsvalg i kraft. SpareBank 1 tilbyr for tiden ikke dette. Overgang til investeringsvalg innebærer at eier av fripolisen sier fra seg rentegarantien som ligger i vanlige fripoliser, og har dermed ikke lenger krav på en bestemt årlig ytelse ved uttaksalder. Til gjengjeld kan kunden bestemme hvordan alderspensjonskapitalen skal forvaltes. Investeringsvalg medfører at kunden både beholder all avkastning og selv bærer risikoen for tap. Eventuelle risikodekninger som gjelder ved død og uførhet berøres ikke. Fripoliser med investeringsvalg åpner for nye muligheter, men passer ikke nødvendigvis for alle.

Når vil pensjonsbeløpene øke?
Pensjonsbeløpene vil øke når avtalen tildeles overskudd eller det frigjøres tilleggsavsetninger.

Kan jeg slå sammen fripoliser jeg har i SpareBank 1 fra før?
Det er mulig å slå sammen fripoliser som du allerede har i SpareBank 1, slik at du får lavere kostnader. Fripolise fra kollektiv livrente kan ikke slås sammen med fripolise fra foretakspensjon. Det er bare mulig å slå sammen fripoliser som er ferdig oppreservert. Du kan lese mer om oppreservering i forklaringen til kontoutskriften. Hvis du ønsker å slå sammen fripoliser, må du ta kontakt med oss.

Kan jeg slå sammen fripolise og pensjonskapitalbevis?
Nei, det er bare like produkter som kan slås sammen. En fripolise er en pensjonsrettighet fra en ytelsesbasert pensjonsordning. Et pensjonskapitalbevis er en oppspart saldo fra en innskuddsbasert pensjonsordning.

Kan jeg flytte mine fripoliser til SpareBank 1?
Det er for tiden ikke mulig å flytte fripoliser til SpareBank 1.

Hvordan kan jeg følge med på utviklingen av min fripolise?
Utviklingen kan du se på kontoutskriften som sendes ut en gang per år. 

Hva må jeg gjøre for å starte utbetaling fra fripolise?
For å starte utbetaling fra din fripolise må du gi beskjed til oss. Skjemaet ”Melding om uttak av alderspensjon” finner du her.

Kan utbetalingsperioden endres?
Med visse unntak kan utbetaling fra din fripolise tidligst starte ved fylte 62 år, men ikke senere enn fylte 75 år. Tidligere utbetaling vil medføre lavere årlige pensjonsbeløp og senere utbetaling gir høyere pensjonsbeløp. Er dert årlige pensjonsbeløpet mindre enn 30 prosent av folketrygdens grunnbeløp, kan utbetalingsperioden reduseres slik at årlig pensjonsbeløp blir omlag 30 prosent av folketrygdens grunnbeløp.

Hvordan utbetales pensjonen?
Pensjonen utbetales til din konto ca. den 20. hver måned.

Hva er ektefellepensjon, samboerpensjon og barnepensjon?
Fripoliser kan omfatte ektefellepensjon, samboerpensjon eller barnepensjon. Hvis forsikrede ved sin død etterlater seg ektefelle eller fraskilt ektefelle, samboer eller barn, kan disse ha rett til utbetaling.

Kan jeg starte utbetaling fra min fripolise og jobbe samtidig?
Ja, du kan fritt kombinere arbeid og pensjon.

Hva er saldo?
Saldo er det beløpet selskapet har avsatt for å kunne utbetale de garanterte pensjonsbeløpene.

Kan fripolisen utbetales (gjenkjøpes) i sin helhet?
Nei, saldo kan etter loven ikke utbetales som en engangssum. Hvis det ikke finnes etterlatte med rett til utbetaling etter forsikredes død, vil avtalen bli avsluttet og gjenværende saldo tilbakeføres til forsikringsfelleskapet.

Hva skjer med fripolisen hvis jeg dør?

• Alderspensjon og eventuell uførepensjon opphører og saldo fordeles på de øvrige fripoliseavtalene i forsikringsfellesskapet.
• Omfatter fripolisen ektefelle-, samboer- og/eller barnepensjon, vil disse pensjonene utbetales under forutsetning av at vilkårene for utbetaling oppfylles.
• Hvis det ikke finnes gjenlevende barn, ektefelle eller samboer vil saldo fra dekningene tilbakeføres  til forsikringsfelleskapet.

 

Betaler jeg skatt på fripoliser?
Ja, men ikke før du starter utbetaling. Pensjonsutbetaling fra en fripolise skattes som pensjonsinntekt. Det er ikke formueskatt på fripoliser. Se skatteetaten.no for mer informasjon.

Kan ektefelle- eller barnepensjon tilknyttet fripolisen min gjøres om til alderspensjon?
Nei, det er ikke mulig.

Kan jeg slippe å få tilsendt kontoutskrift fra fripoliser?
Nei, det er lovpålagt informasjon som sendes ut årlig.

Hvorfor kan ikke avtalen avsluttes?
SpareBank 1 Forsikring er pliktig til å informere om avtaler som er i kraft, også hvis avtalen kun har dekninger som kun gjelder ved forsikredes død. Hvis det ikke finnes pårørende med rett til utbetaling ved dødsfall, blir avtalen avsluttet.

Hvor kommer fripolisen min fra?
Fripolisen kommer fra et tidligere eller nåværende arbeidsforhold i privat sektor.

Hvor lenge får jeg utbetalt pensjon?
Dette varierer og informasjon om hva som gjelder for din avtale finner du i kontoutskriften.