Utsatt skatt på 22 % av sparebeløpet, det er først når du tar ut pengene at du betaler skatt.
Du betaler ikke formueskatt på pensjonssparingen og det er ingen skatt på avkastning underveis.
Pensjonssparingen kan utbetales fra du er 62 år.
Priser og vilkår
Priser avhenger av spareprofil og forvaltningsform. Med alderstilpasset aktiv spareprofil koster forvaltningen 1,15 % av saldo ved 100 % aksjer.
Administrasjon av avtalen koster 0,1 % av saldo i hele avtaleperioden.
Pris i utbetalingstiden, eller etter fylte 70 år om utbetalingen starter senere, er 1 % hvor 0,35 % er pris for avkastningsgaranti og 0,65 % er pris for forvaltning.
Vilkår og viktig informasjon om pensjonssparing med skattefordel (IPS)
Vi prøver å gjøre det enkelt å forstå produktene våre, men selvfølgelig kan det være noe du ikke fant svar på likevel. Er det ord og uttrykk du lurer på hva betyr? Se ordliste på finansnorge.no.
Du kan laste ned fullstendig vilkår og viktig informasjon om pensjonssparing med skattefordel (IPS) under.
Denne sparingen passer for deg som synes det er greit at pensjonspengene blir låst til du blir pensjonist. Du bestemmer selv om du vil spare lite eller mye, men du kan spare inntil 15.000 kroner i året.
Uansett hvor mye du velger å spare får du en skattefordel på 22 prosent av sparebeløpet. For å tjene mest mulig på sparingen, er det lurt å sette av skattefordelen til videre sparing. Skattefordelen er utsatt skatt, som betyr at du betaler skatt på pengene når du tar dem ut.
Du kan ta ut pensjonen din fra du er 62 år. Den skal gå over en periode på minimum 10 år, og til du er 80 år.
Hvordan investeres pengene mine?
Når du sparer til pensjon i IPS hos oss får du en alderstilpasset spareprofil. Da er det alderen din som bestemmer hvordan pengene investeres. Hvis du vil endre spareprofilen kan du gjøre det i nettbanken eller mobilbanken.
Når du sparer i IPS plasseres pengene dine i fond. Sparingen tilpasses alderen din, slik at du gradvis tar litt mindre risiko jo eldre du blir. Dette skjer ved at andelen aksjefond reduseres, og andelen rentefond økes. Da har du større sjanse for god avkastning når du er ung, samtidig som gevinsten sikres når du nærmer deg pensjonsalder.
Rentefond består av om lag 5 % eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Nedtrappingen av risiko starter automatisk når du har blitt 40 år og varer frem til du fyller 67 år.
Spareprofilen renter er for deg som er opptatt av trygghet, og vil ta minst mulig risiko. Pengene dine settes sammen av renter. Rentefond består av om lag 5 % eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Administrasjonsgebyr
0,1 % av saldo
Forvaltningskostnad
Svanemerket: 0,50 % av saldo
Indeks: 0,50 % av saldo
Aktiv: 0,50 % av saldo
Spareprofilen forsiktig betyr at pengene dine fordeles mellom aksjer og renter. Fordelingen med 25 % aksjer og 75 % renter passer for deg som er opptatt av trygghet og ønsker lav risiko.
Rentefond består av om lag 5 % eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Administrasjonsgebyr 0,1 % av saldo
Forvaltningskostnad Svanemerket: 0,50 % av saldo
Indeks: 0,50 % av saldo
Aktiv: 0,66 % av saldo
Spareprofilen moderat betyr at pengene dine fordeles mellom aksjer og renter. Fordelingen med halvparten i aksjer og halvparten i renter passer for deg som er opptatt av trygghet og avkastning, men tåler noe risiko.
Rentefond består av om lag 5 % eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Administrasjonsgebyr
0,1 % av saldo
Forvaltningskostnad
Svanemerket: 0,50 % av saldo
Indeks: 0,50 % av saldo
Aktiv: 0,83 % av saldo
I spareprofilen offensiv plasseres pengene dine med 75 % i aksjer og 25 % i renter. Spareprofilen passer for deg som er opptatt av avkastning og er villig til å ta en del risiko.
Rentefond består av om lag 5 % eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Administrasjonsgebyr
0,1 % av saldo
Forvaltningskostnad
Svanemerket: 0,50 % av saldo
Indeks: 0,50 % av saldo
Aktiv: 0,99 % av saldo
Spareprofilen aksjer betyr at pengene dine bare settes sammen av aksjer. Dette er spareprofilen for deg som er opptatt av høy avkastning, og som er villig til å ta høy risiko.
Rentefond består av om lag 5 % eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Administrasjonsgebyr
0,1 % av saldo
Forvaltningskostnad
Svanemerket: 0,50 % av saldo
Indeks: 0,50 % av saldo
Aktiv: 1,15 % av saldo
Bærekraftig og ansvarlig forvaltning
Det skal være enkelt å ta gode bærekraftige valg når du velger pensjon. Sparer du til pensjon hos oss, kan du være trygg på at bærekraft er godt ivaretatt.
Som forbruker har du vanligvis angrerett på kjøp av varer og tjenester over nett og telefon. Dette gjelder derimot ikke for pensjonssparekonto, IPS og egen pensjonskonto.
Årsaken er at prisene på disse produktene svinger i takt med finansmarkedet, og det er noe vi ikke kan påvirke. Svingningene kommer av at aksjemarkedet går opp og ned.
Selv om du ikke kan angre kjøpet, kan du stanse videre sparing. Du kan også ta ut pengene hvis dette er tillatt i vilkårene.
Pensjonssparing med skattefordel (IPS) er en pensjonssparing der du kan spare inntil 15.000 kroner per år og få 22 prosent av innbetalingen tilbake på skatten. Pensjonssparingen er fritatt for formueskatt, har alminnelig beskatning ved utbetaling og kan tas ut fra tidligst fylte 62 år. Du bestemmer selv om du vil spare mye eller lite, samt om du vil spare månedlig og/eller gjøre engangsinnbetalinger. Pensjonssparingen har også garanti for negativ avkastning (verdifall) i utbetalingsperioden, eller etter fylte 70 år om utbetaling starter senere. Det betyr at saldo i utbetalingstiden ikke kan reduseres med mer enn kostnader og utbetalt beløp. Garantien sikrer stabilitet og trygghet i de årene pengene skal utbetales.
Reglene for pensjonssparing med skattefordel (IPS) er at disse pengene er låst til du fyller 62 år og utbetalingen skjer over minst 10 år, minimum til fylte 80 år. Starter du utbetaling ved fylte 62 år, utbetales pensjonen over 18 år. Starter du utbetaling ved 70 år, utbetales pensjonen over 10 år. Ved lav saldo vil antall utbetalingsår reduseres. Årlig utbetaling skal utgjøre minimum 20 % av G, det vil si ca 20.000 kroner i året.
Du kan spare inntil 15.000 kroner i året med IPS (Pensjonssparing med skattefordel). Minste månedlige sparebeløp er 300 kroner og minste engangsinnskudd er 1.000 kroner. Du bestemmer selv hvor mye du ønsker å spare, samt om det skal skje via månedlig sparebeløp og/eller engangsinnbetalinger.
Sparer du i IPS får du 22 prosent av det du sparer tilbake på skatten. Sparer du maksbeløpet på 15.000 kroner vil du få 3.300 kroner tilbake på skatten. Saldoen din er fritatt for formueskatt. Dette betyr at beløpet du til enhver tid har stående ikke er gjenstand for formuebeskatning. Det er først ved uttak av sparingen du blir beskattet – og da med en gunstig beskatning som er alminnelig inntekt.
Når du kjøper pensjonssparing med skattefordel (IPS) får du alderstilpasset spareprofil hvor det er alderen din som avgjør hvordan pengene investeres. Når det er lenge igjen til du skal starte utbetaling er aksjeandelen høy. Høy aksjeandel forventes å gi best avkastning på langsikt. Når det er mindre enn 27 år igjen til utbetalingsdato, trappes andelen aksjer gradvis ned for at du skal unngå store svingninger i saldoen når det nærmer seg utbetaling.
Hvis du vil endre spareprofilen din, kan du gjøre det i mobilbanken eller nettbanken din etter at IPS-avtalen er opprettet.
Når du starter sparingen gjør vi det enkelt for deg, og du får automatisk en alderstilpasset spareprofil. Det betyr at sparingen tilpasses alderen din, og at du tar mindre risiko jo eldre du blir – andelen aksjer reduseres, og andelen rentefond økes.
Hvis du vil påvirke pensjonssparingen din, kan du selv velge fordelingen mellom aksjesparing og rentesparing. Dette gjør du i nettbanken eller mobilbanken etter at pensjonssparingen er startet.
Du kan bytte spareprofil uten skattemessige konsekvenser.
Spareprofilen renter er for deg som er opptatt av trygghet, og vil ta minst mulig risiko. Pengene dine settes sammen av renter.
Rentefond består av om lag 7,5 prosent eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Spareprofilen forsiktig betyr at pengene dine fordeles mellom aksjer og renter. Fordelingen med 25 % aksjer og 75 % renter passer for deg som er opptatt av trygghet og ønsker lav risiko.
Rentefond består av om lag 7,5 prosent eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Spareprofilen moderat betyr at pengene dine fordeles mellom aksjer og renter. Fordelingen med halvparten i aksjer og halvparten i renter passer for deg som er opptatt av trygghet og avkastning, men tåler noe risiko.
Rentefond består av om lag 7,5 prosent eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
I spareprofilen offensiv plasseres pengene dine med 75 % i aksjer og 25 % i renter. Spareprofilen passer for deg som er opptatt av avkastning og er villig til å ta en del risiko.
Rentefond består av om lag 7,5 prosent eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Spareprofilen aksjer betyr at pengene dine bare settes sammen av aksjer. Dette er spareprofilen for deg som er opptatt av høy avkastning, og som er villig til å ta høy risiko.
Rentefond består av om lag 7,5 prosent eiendom. Dette gjelder ikke Svanemerket forvaltning.
Det er totalt ti spareprofiler hvor fem av de er navngitt med ODIN og fem er navngitt med SpareBank 1. Du bestemmer selv hvilken du ønsker. Forskjellen er at profilene navngitt ODIN har underliggende fond fra kun en leverandør (ODIN), mens SpareBank 1 sine profiler består av underliggende fond fra flere leverandører.
Profilene er likestilt i form av lik forventet avkastning, kostnader og provisjon til distributør og andel til SpareBank 1 Forsikring. Siden ingen leverandører gjør helt like investeringsvalg, må det forventes at porteføljeverdien vil utvikle seg forskjellig, selv om kostnader og aksje-/renteandel er like.
Alle porteføljene har aktiv forvaltning og administreres av SpareBank 1 Forsikring AS.
I utbetalingstiden flyttes saldo over til selskapets kollektivportefølje og det er garanti mot negativ avkastning. Det betyr at saldo i utbetalingstiden ikke kan reduseres med mer enn kostnader og utbetalt beløp. Kollektivporteføljen består av blant annet aksjer, eiendom, omløpsrenter og anleggsobligasjoner.
Du kan når som helst gjøre en ekstra innbetaling til din pensjonssparing med skattefordel (IPS). Når du har startet sparing, finner du avtalen i mobilbanken eller nettbanken din, og der finner du også nødvendig informasjon for å kunne gjøre en ekstra innbetaling. Hvis du ikke er bankkunde, kan du logge inn til din pensjon. Husk at maks innbetaling per år er 15.000 kroner.
Ved død vil pensjonskapitalen som er spart i IPS benyttes til barnepensjon. Har du ikke barn under 21 år, vil den benyttes til etterlattepensjon til ektefelle, registrert partner eller samboer. Pensjonskapital som ikke benyttes til barnepensjon eller etterlattepensjon utbetales som et engangsbeløp til dødsboet.
Alle mellom 18 og 75 år som er skattepliktig i Norge kan starte sparing i IPS, også du som er ufør. Har du rett til arbeidsavklaringspenger eller uføretrygd fra folketrygden, har du også rett til å få utbetalt alderspensjon fra pensjonssparingen.
Din uføregrad avgjør hvor mye du får i årlig utbetaling.
Har du en «gammel IPS» kan du fortsette sparingen med de samme skattemessige vilkårene som da de ble inngått. Det vil lønne seg å stoppe sparing i «gammel IPS» og opprette ny pensjonssparing med skattefradrag (IPS) med de nye og bedre skattereglene i utbetalingstiden.
Er du i denne situasjonen anbefaler vi deg å kontakte din lokale SpareBank 1 for å få råd om din sparing. Det er viktig å få med seg at man ikke kan flytte oppsparte midler fra en «gammel IPS» til ny pensjonssparing med skattefordel (IPS) på grunn av at de har forskjellige skatteregler.
Du kan sammenligne våre priser med priser fra andre selskaper på Finansportalen.no
{
"EMAIL_FIELD_ERROR": "Skriv inn en gyldig e-postadresse.",
"CHECKBOX_ERROR": "",
"CHECKBOX_GROUP_ERROR": "Velg minst et av alternativene",
"DROPDOWN_ERROR": "Gjør et valg i nedtrekkslisten.",
"DATE_TO_FROM_ERROR": "Ugyldig dato (eksempel på gyldig dato 31.12.2016).",
"RADIO_ERROR": "Velg et alternativ.",
"POSTAL_CODE_ERROR": "Skriv inn et gyldig postnummer (4 siffer).",
"TEXT_FIELD_ERROR": "Feltet må fylles ut.",
"TEXT_FIELD_CONTENTS_ERROR": "Ugyldig verdi.",
"ACCOUNT_FIELD_ERROR": "Skriv inn et gyldig kontonummer (11 siffer).",
"ORGANISATION_FIELD_ERROR": "Skriv inn et gyldig organisasjonsnummer (9 siffer).",
"SSN_ERROR": "Skriv inn et gyldig fødselsnummer (11 siffer).",
"PHONE_ERROR": "Skriv inn et gyldig telefonnummer (8 siffer).",
"MOBILE_PHONE_NO_ERROR": "Skriv inn et gyldig norsk mobilnummer (8 siffer)",
"SEARCH_ALLE": "Alle",
"MORE_INFO": "Vis mer informasjon",
"RESULT_TYPE_BANK": "Bankkontor",
"RESULT_TYPE_ADVISOR": "Rådgiver",
"VIEW_IN_MAP": "Vis i kart",
"BEFORE_COUNT_TEXT": "Du har",
"AFTER_COUNT_TEXT": "oppgave som venter på deg",
"AFTER_COUNT_TEXT_PLURAL": "oppgaver som venter på deg",
"MINE_OPPGAVER_LINK_TEXT": "Sjekk mine oppgaver",
"MINE_OPPGAVER_CLOSE_TEXT": "Ikke nå",
"MINE_OPPGAVER_COUNT_TEXT": "en",
"FORM_ERROR_LABEL":"Feil i skjema
",
"FORM_SUCCESS_LABEL":"Takk for din henvendelse",
"TEXT_FIELD_LENGTH_ERROR":"TEXT_FIELD_LENGTH_ERROR",
"TEXTAREA_FIELD_LENGTH_ERROR":"Maks 2000 tegn",
"NUMBER_ERROR": "Du kan kun skrive inn tall.",
"SEC_BLOCKER_DROPDOWN_DEFAULT": "Velg land",
"GLOBAL_SEARCH_NO_RESULT_TEXT": "Ingen treff på",
"GLOBAL_SEARCH_FACET_LABEL": "Vis treff for",
"MODAL_CLOSE": "Lukk",
"SEND_TO_BANK_BEFORE_INFO_TEXT": "Vil du komme rett til",
"SEND_TO_BANK_AFTER_INFO_TEXT": "neste gang?",
"SEND_TO_BANK_NEXT_BUTTON_TEXT": "Ja, husk banken min",
"SEND_TO_BANK_CANCEL_BUTTON_TEXT": "Nei, ikke nå",
"SEND_TO_BANK_NEXT_DISCLAMER_TEXT": "For at du skal slippe å velge bank hver gang, bruker vi funksjonelle informasjonskapsler som lagrer hvordan du bruker nettsidene og hvilke innstillinger du har gjort."
}
