Hvorfor er den effektive renten på lånet mitt høyere enn lånerenten?

Lånerenten (nominell rente) er renten på selve lånet. Effektiv rente viser den totale kostnaden for lånet. 

Den effektive renten tar hensyn til: 

• rentekostnader 
• faste kostnader på lånet, som for eksempel termingebyr 
• eventuell avdragsfrihet 
• hvordan lånet betales ned over tid (løpetid, nedbetalingstid) 

Den effektive renten vil derfor være litt høyere enn den nominelle renten. 

For lån med lav restgjeld kan forskjellen mellom nominell og effektiv rente oppleves som stor. Det skyldes at faste kostnader, som termingebyr, da vil utgjøre en større andel av de samlede kostnadene. Dette er for eksempel vanlig på rammelån med lav saldo. 

I nedbetalingsplanen som følger rentevarslet, ser du hvor mye du faktisk betaler i renter i kroner. Ved lav restgjeld vil dette ofte være et lavt beløp, selv om den effektive renten fremstår relativt sett høy. 

Effektiv rente gjør det enklere å sammenligne lån fra ulike banker. For at sammenligningen skal bli riktig, må lånene ha like forutsetninger for løpetid, avdragsfrihet og gebyrer.