Vi utbetaler 231 millioner kroner i kundeutbytte

Representantskapet i SpareBank 1 Østlandet har vedtatt å utbetale 231 millioner kroner av bankens overskudd i kundeutbytte for regnskapsåret 2020. Utbetalingen vil, dersom forholdene tillater det, skje først etter den 30. september 2021.

Årsaken til utsettelsen er myndighetenes føringer om forsiktig utbetaling av utbytter som følge av koronapandemien. Representantskapet har gitt styret fullmakt til å vurdere forsvarligheten ved å beslutte og gjennomføre utdeling – i henhold til myndighetenes bestemmelser. Fullmakten gjelder fram til ordinært representantskapsmøte til neste år.

Vi deler med deg

– om kundeutbytte

Det er bankens representantskap som hvert år tar stilling til hvor mye som skal deles ut i kundeutbytte. Kundeutbyttet du kan få utbetalt er basert på hvor stort bankens årlige overskudd er, at representantskapet vedtar utbetaling det aktuelle året og hvor mye du selv har i innskudd og lån i banken.

Utbytte deles ut til privatpersoner og bedrifter.
Du kan få kundeutbytte av maks 2 millioner i lån i banken.
Samskyldnere (personer med felles lån) kan få kundeutbytte for inntil 4 millioner kroner.
Du kan få kundeutbytte av maks 2 millioner i innskudd i banken.
Kundeutbyttet gjelder fra første krone og opp til 2 millioner kroner.
Beløp mindre enn én krone utbetales ikke.
Ører avrundes oppover eller nedover etter vanlige avrundingsregler.

Kundeutbytte er ifølge skattedirektoratet skattepliktig både for privatpersoner og bedrifter.

Slik beregnes kundeubytte

Beløpets størrelse vil variere fra år til år ut fra hvor stort bankens overskudd er (etter skatt) og hvor stort lån og innskudd du har. Kundeutbytte deles ut basert på en årlig vurdering av blant annet bankens lønnsomhet, soliditet og markedets forventninger. Det er bankens representantskap som vedtar om det skal deles ut kundeutbytte og hvor mye. For regnskapsårene 2019 og 2020 har banken også tatt hensyn til myndighetenes føringer grunnet koronapandemiens økonomiske virkninger.

Utbyttet er basert på daglig saldo (*) gjennom siste kalenderår og gis for innskudd på inntil 2 millioner kroner + utlån på inntil 2 millioner, altså for inntil 4 millioner kroner, som er maksimum beregningsgrunnlag for både innskudd og lån. (*Dette beregnes på samme måte som for renter.)

Basert på bankens innskudds- og utlånsmasse, årsresultatet etter skatt, betaler vi 50 prosent utbytte til egenkapitalbeviseiere og til kundeutbytte. Dette forutsetter at du har hatt et lån på minst 2 millioner kroner gjennom hele året. På samme måte vil et bankinnskudd på 2 millioner kroner gjennom hele året også gi kundeutbytte.

Finansdepartementet har gitt tillatelse til å benytte grunnfondskapital til kundeutbytte. Utdelingen av kundeutbytte er regulert av Finansforetaksloven §10-17 fjerde ledd, som klassifiserer kundeutbytte som en disponering av årsresultatet. Denne klassifiseringen har banken lagt til grunn regnskapsmessig, og har således behandlet utbetalingen som en egenkapitaltransaksjon.

Hva gir kundeutbytte?

Alle typer innskudd i banken på inntil 2 millioner gir kundeutbytte. Andre spareformer, som fond- og aksjesparing, gir ikke slikt utbytte. Forsikringene dine teller heller ikke med i beregningsgrunnlaget.

Alle typer lån og kreditter i banken gir kundeutbytte.

Utbyttet beregnes på ditt totale låneengasjement opp til 2 millioner. Det enkelte lån beregnes ikke hver for seg.

Når samboere/ektefeller har lån sammen, får hovedlåntaker utbetalt kundeutbytte. Hvert enkelt par må selv bli enige om hvordan utbyttet skal fordeles internt.

Ved uforutsette problemstillinger forbeholder SpareBank 1 Østlandet seg retten til å endre.

Spørsmål og svar om kundeutbytte

I lys av utviklingen i Covid-19 og usikkerheten i internasjonal økonomi, herunder bankers inntjening, soliditet og utlånskapasitet, offentliggjorde det europeiske systemrisikorådet (ESRB) 18. desember 2020 en anbefaling om at
nasjonale finansmyndigheter skulle be banker om å avstå eller være svært forsiktige med utdelinger frem til 30. september 2021.

I Norge foreslo Finanstilsynet at norske bankers utbytte skulle begrenses til maksimalt 25 prosent utdelingsgrad av det kombinerte overskuddet etter skatt for regnskapsårene 2019 og 2020. For å ta hensyn til at sparebanker i stor grad også deler ut overskuddet i form av gaver til samfunnet, fastslo Finansdepartementet at samlet utbytte for 2019 og 2020- egnskapene skulle holdes innenfor 30 prosent av bankenes resultat, gitt forsvarlighetsvurderinger. Begrensningen gjelder fram til tidligst 30. september 2021 og innebærer at banker som utbetalte utbytte for 2019 må begrense sine utbytteutdelinger fram til 4. kvartal 2021.

Representantskapet og styret i SpareBank 1 Østlandet slutter seg til Finansdepartementets vurderinger om å praktisere en forsiktig utbytteutbetaling på grunn av fortsatt usikkerhet om fremtidig økonomisk utvikling, og ønsker å følge myndighetenes føringer.

Les mer om kundeutbytte.
Kundeutbytte betales til personer og bedrifter med innskudd og lån i SpareBank 1 Østlandet.Beløpet du kan få utbetalt i kundeutbytte som kunde hos oss, er basert på noen forutsetninger: Hvor stort bankens årlige overskudd er, at representantskapet vedtar utbetaling det aktuelle året og hvor mye du selv har i innskudd og lån i banken. Beløpet du kan få utbetalt i kundeutbytte vil derfor variere fra år til år.
Ja. Kundeutbytte betales til personer og bedrifter med innskudd, lån og kreditter i SpareBank 1 Østlandet. Beløpet du kan få utbetalt i kundeutbytte som kunde hos oss, er basert på noen forutsetninger: Hvor stort bankens årlige overskudd er, at representantskapet vedtar utbetaling det aktuelle året og hvor mye du selv har i innskudd og lån i banken. Beløpet du kan få utbetalt i kundeutbytte vil derfor variere fra år til år.
Beløpets størrelse vil variere ut fra hvor stort bankens overskudd er (etter skatt) og hvor stort lån og innskudd du har. Kundeutbytte deles ut basert på en årlig vurdering av blant annet bankens lønnsomhet, soliditet og markedets forventninger. Det er bankens representantskap som vedtar om det skal deles ut kundeutbytte og hvor mye.

Du vil få melding om dette i nettbanken når vedtaket er fattet og ditt beløp er beregnet. Utbyttet er basert på daglig saldo (på samme måte som for renter) gjennom hele året og gis for innskudd på inntil 2 millioner kroner + lån på inntil 2 millioner kroner. (Samskyldnere og personer med felles lån kan få kundeutbytte for inntil 4 millioner kroner på lånet + utbytte på innskudd).
Størrelsen på beløpet du får utbetalt varierer fra år til år, blant annet ut fra hvor stort bankens overskudd er og hvor stort lån og innskudd du har. Kundeutbyttet deles ut basert på en årlig vurdering av blant annet bankens lønnsomhet, soliditet og markedets forventninger.

Kundeutbyttet er basert på din daglige saldo, på samme måte som for renter gjennom hele året og gis for innskudd på inntil 2 millioner kroner + lån på inntil 2 millioner kroner. Det kan gå en del penger inn og ut av dine kontoer gjennom året og dette kan skape variasjon i hva du får i utbytte.

Mange av våre kunder er samskyldnere og personer med felles lån kan nå få kundeutbytte for inntil 4 millioner kroner. Dette er mer rettferdig fordi alle da får uttelling for sine lån, men samtidig kan det da bli et noe lavere beløp på hver enkelt kunde.

Vi har dessuten fått en del nye kunder i løpet av året og dermed blir det også flere å fordele på.

Korona-situasjonen har gjort at banken har redusert kundeutbytte med 20 % i år.

Les mer om kundeutbytte.
Banken ønsker å dele ut kundeutbytte og gi litt tilbake i stedet for å beholde disse pengene eller dele dem ut i gaver. Dette har blant annet bakgrunn i bankens nye eierstruktur. Den vanlige gaveutdelingen i gamle Hedmark fylke er videreført av bankens største eier, Sparebankstiftelsen Hedmark.

Bakgrunnen for at banken deler ut kundeutbytte
SpareBank 1 Østlandet gikk på børs 13. juni 2017. Nå kan kundene også kjøpe egenkapitalbevis (EK-bevis) og bli medeiere i banken. Egenkapitalbevis er sparebankenes svar på aksjer. Etter børsnoteringen har banken som mål å betale 50 prosent av overskuddet i utbytte til EK-beviseierne.

Enkelt sagt kan man si at en sparebank skiller seg fra aksjeselskaper ved at egenkapitalen består både av EK-eiernes kapital og den selveiende kapitalen (den bankeide kapitalen). Begge disse eierklassene skal motta forholdsvis like mye i utbytte. Det er utbyttet til den selveiende kapitalen banken nå vil dele ut til kundene.

Sparebanker skiller seg fra forretningsbanker ved at de både har egenkapital som eies av vanlige eiere slik som i et aksjeselskap, og egenkapital som er selveiende og eies av banken. Den selveiende egenkapitalen er unik for sparebanker og det er utbyttet til denne kapitalen som banken deler ut til kundene. Bankens utbytte til kundene er forholdsmessig like stort som utbyttet til de som eier egenkapitalbevis.
Ja, alle med innskudd og lån i banken kan få kundeutbytte.

Kundeutbytte til de under 18 år blir ordinært utbetalt til en sparekonto, men en del vil også få pengene inn på barnets brukskonto.

Beløpet du kan få utbetalt i kundeutbytte som kunde hos oss, er basert på noen forutsetninger: Hvor stort bankens årlige overskudd er, at representantskapet vedtar utbetaling det aktuelle året og hvor mye du selv har i innskudd og lån i banken. Beløpet du kan få utbetalt i kundeutbytte vil derfor variere fra år til år.
Kundeutbyttet er i følge skattedirektoratet skattepliktig, både for privatpersoner og bedrifter. Banken inkluderer dette i kundenes årsoppgave som sendes skattemyndighetene i januar/februar hvert år.
Dersom det er medlåntaker på et lån, det vil si at to eller flere har et felles lån, heves øvre grense for beregning fra 2 til 4 millioner kroner. Kundeutbyttet betales ut til hovedlåntakeren. Skal utbyttet deles mellom én eller flere medlåntakere, må hovedlåntaker føre pengene over selv.

Beløpet du kan få utbetalt i kundeutbytte som kunde hos oss, er basert på noen forutsetninger: Hvor stort bankens årlige overskudd er, at representantskapet vedtar utbetaling det aktuelle året og hvor mye du selv har i innskudd og lån i banken. Beløpet du kan få utbetalt i kundeutbytte vil derfor variere fra år til år.
Kort oppsummert anser styret at banken er så solid og godt rustet at kundeutbytte kan og bør utbetales.

SpareBank 1 Østlandets gode inntjening i 2020, med økte tapsavsetninger på balansen og historisk høy kapitaldekning ved årets slutt, er sterke argumenter for å utbetale kundeutbytte. Også framskrivninger av forventet inntjening og soliditet, støtter innstillingen om utdeling av kundeutbytte.

En grunnleggende forutsetning om at banken skal være i stand til å levere på regionens behov for finansiering hos privatpersoner og bedrifter er dessuten hensyntatt i vurderingene.

Norske banker er for øvrig blant de best kapitaliserte i verden og har i motsetning til gjennomsnittet av banker i EU fortsatt tilfredsstillende lønnsomhet til tross for økning i bokførte tapsavsetninger. De har også opprettholdt utlånsaktiviteten gjennom koronakrisen og har lojalt støttet opp under «samfunnsdugnaden» for å holde aktiviteten oppe under pandemien.

For mange kunder er kundeutbyttet et kjærkomment tilskudd til hverdagsøkonomien og dette ønsker banken å bidra til.

Samtidig ivaretar banken et forsiktighetshensyn ved å lytte til myndighetenes oppfordring om å utsette betalingen til høsten og utbetale kundeutbytte dersom det er forsvarlig.
Representantskapets fullmakt til bankens styre om å vurdere utbetaling etter den 30. september, varer fram til ordinært representantskapsmøte i 2022, i tilfelle forsvarlighetsvurderinger eller nye myndighetsføringer skulle tilsi at utbetaling av kundeutbytte ikke lar seg gjennomføre i 4. kvartal 2021 slik banken nå planlegger.
Kundeutbytte gjelder ikke for andre spareformer som fond- og aksjesparing, men for alle typer innskudd i banken.

Les mer om kundeutbytte.
Kundeutbyttet gjelder for alle lån og kreditter i banken. Har du flere lån på til sammen 2 millioner kroner beregnes kundeutbytte på ditt totale låneengasjement opp til 2 millioner. Det enkelte lån beregnes ikke hver for seg.

Kundeutbytte gjelder ikke for lån som er i SpareBank 1 Finans Østlandet, for eksempel billån.
Nei, dette utbyttet er kun basert på hva du har av innskudd og lån. Det er fordi SpareBank 1 Forsikring er et eget selskap som ikke er eid av SpareBank 1 Østlandet alene.

Les mer om kundeutbytte.
- Det er fordi kundeutbytte skal fungere som en bonus for folk flest og ikke kun de formuende eller de med kjempestore lån, noe som er i tråd med bankens sparebankfilosofi og visjon Sammen om å skape.
Det vil ikke være mulig for deg å beregne nøyaktig hvor mye kundeutbytte du får. Utbyttet er basert på daglig saldo (på samme måte som for renter) gjennom hele året og gis for innskudd på inntil 2 millioner kroner + lån på inntil 2 millioner kroner.

Les mer om kundeutbytte.
Rentene på lån og innskudd blir fastsatt helt uavhengig av dette, blant annet ut fra konkurranseforhold og prisen på penger i markedet. Kundeutbytte er et årlig utbytte eller en type bonusutbetaling basert på bankens overskudd (etter skatt) fra år til år. Det er en overskuddsdeling som gis til både innskudds- og lånekunder.

Hvis bankens resultat av ulike årsaker skulle bli svekket må vi likevel ha konkurransedyktige priser. Men et dårlig resultat kan medføre at vi utbetaler et lavere - eller ikke kan utbetale kundeutbytte.
Det er bankens representantskap som bestemmer hvor mye som skal utbetales i kundeutbytte.

Les mer om kundeutbytte.
Det er fordi lån generer inntekter til banken. Det blir derfor rettferdig at også lånekunder får ta del i overskuddet og får utbytte ut fra hvor stort lån de har.

Les mer om kundeutbytte.
Sparebankstiftelsen Hedmark fortsetter å dele ut gaver i Hedmark basert på årlige overskudd. Som stor eier i SpareBank 1 Østlandet vil siftelsen motta betydelige utbyttemidler hvert år.

Les mer om kundeutbytte.
Vi har til sammen cirka 355 000 kunder som kan ha mulighet til å motta kundeutbytte, avhengig av hvor mye de har i saldo av innskudd og lån.

Beløpet du kan få utbetalt i kundeutbytte som kunde hos oss, er basert på noen forutsetninger: Hvor stort bankens årlige overskudd er, at representantskapet vedtar utbetaling det aktuelle året og hvor mye du selv har i innskudd og lån i banken. Beløpet du kan få utbetalt i kundeutbytte vil derfor variere fra år til år.

Les mer om kundeutbytte.
Beregning av kundeutbytte er tidkrevende og komplisert. Vi trenger nok tid til å å beregne og gjennomføre utbetalingen av kundeutbyttet. Vedtaket blir dessuten gjort i representantskapet først i slutten av mars.
(Gjelder ikke utbetaling av kundeutbytte i 2021 for 2020)

Kundeutbyttet utbetales hvert år i slutten av april. Opptjeningsåret starter 1. januar hvert år og løper ut året. Både utbyttet til egenkapitalbeviseierne og kundeutbyttet vedtas årlig av representantskapet i forbindelse med godkjenning av årsregnskapet.

Beløpet du kan få utbetalt i kundeutbytte som kunde hos oss, er basert på noen forutsetninger: Hvor stort bankens årlige overskudd er, at representantskapet vedtar utbetaling det aktuelle året og hvor mye du selv har i innskudd og lån i banken. Beløpet du kan få utbetalt i kundeutbytte vil derfor variere fra år til år.
Du får kundeutbytte for den perioden du har hatt innskudd og lån i banken gjennom året.

De som ikke har en konto i SpareBank 1 Østlandet hvor vi kan utbetale kundeutbyttet, må kontakte banken innen 19. juni 2020 og oppgi et kontonummer. Retten til utbetaling bortfaller dersom du ikke har kontaktet banken innen dette tidspunktet. Beløp som ikke blir utbetalt vil gå til et allmennyttig formål i regionen vår.
Alle som har vært kunde i banken opptjener kundeutbytte. Det gjelder også dødsbo. Hvis vi har en konto hvor beløpet kan innbetales, vil det automatisk settes inn der. Hvis det ikke er en konto i banken vi kan bruke, må den som bestyrer boet innen fristen (19. juni 2020) og oppgi en konto hvor vi kan overføre kundeutbyttet.

Retten til utbetaling bortfaller dersom banken ikke har fått beskjed innen fristen. Beløp som ikke blir utbetalt vil gå til et allmennyttig formål i regionen vår.