Informasjon til deg som handler fond og verdipapir
Her finner du nyttig informasjon du bør kjenne til før du mottar investeringsråd eller andre investeringstjenester fra oss i SpareBank 1.
Investorbeskyttelse (MiFID II)
Som kunde skal du være trygg på at dine interesser kommer før bankens interesser.
I 2018 ble MiFID II-regelverket innført. Dette er et europeisk regelverk, som gir deg som investor større grad av åpenhet og beskyttelse. Hensikten med regelverket er å forbedre både forbruker- og investorbeskyttelsen.
Det er viktig at du gjør deg kjent med innholdet på denne siden:
- Avtaler og retningslinjer du må forholde deg til.
- Oversikt over alle fond du kan kjøpe.
- Priser på fond.
Avtaler og retningslinjer
Kundeavtale
Denne avtalen inngås når du velger å handle gjennom SpareBank 1.
Alminnelige forretningsvilkår
Retningslinjer
SpareBank 1 følger disse retningslinjene for ordreutførelse og allokering.
Har du ikke inngått ny kundeavtale, kan du gjøre det her
Bærekraft i investeringsrådgivning
Vi kartlegger dine preferanser rundt bærekraft og anbefaler løsninger som samsvarer med kundens preferanser der hvor dette er mulig.
Policy bærekraftsrisiko i investeringsrådgivning
SpareBank 1 Østlandet vurderer bærekraftsrisiko i tråd med kravene i SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation). Bærekraftsrisiko betyr miljømessige, sosiale eller styringsrelaterte forhold som kan påvirke verdien av en investering negativt.
Foretaket har ikke egne modeller for å beregne bærekraftsrisiko, men baserer seg på informasjon fra fondsleverandører og deres SFDR-klassifisering. Vi tilbyr som hovedregel kun fond som er klassifisert som artikkel 8 eller 9, og utelukker fond under artikkel 6 i investeringsrådgivningen. Dette sikrer at produktene vi anbefaler har en definert tilnærming til bærekraft.
For produkter der bærekraftsrisiko ikke er relevant, gir vi en forklaring i henhold til “følg eller forklar”-prinsippet. Vi foretar ingen egne kvantitative vurderinger knyttet til bærekraftsrisiko utover leverandørinformasjon.
Erklæring om de viktigste negative påvirkningene av investeringsrådgivning på bærekraftsfaktorer
SpareBank 1 Østlandet ekskluderer selskaper involvert i utvikling og produksjon av kontroversielle våpen fra vårt fondstilbud, i tråd med NBIMs retningslinjer. Dette innebærer at vi, gjennom våre rutiner for produkt- og distribusjonsstyring, arbeider for å sikre at fondene vi tilbyr ikke har investeringer i slike selskaper.
I henhold til «Retningslinjer for ansvarlig distribusjon av verdipapirfond» vil fond som bryter våre absolutte krav til bærekraft ikke bli tilbudt våre kunder. Dette innebærer at forvalter og fond som bryter med grunnleggende «krav» til bærekraft ikke vil bli tatt inn i våre modellporteføljer.
SpareBank 1 Østlandet tar ikke direkte hensyn til andre negative påvirkninger (PAI) i vår produkt- og distribusjonsstyring. Dette skyldes blant annet for lav dekning på fondene og spesielt internasjonale fond, samt behovet for å vurdere flere kvalitative parametere i produktutvalget.
Alle fondsproduktene følges opp i interne modeller for produkt og distribusjonsstyring. Modellene baserer seg på data fra produkthåndteringsprosessen i SpareBank 1 og har tilgang til en mengde variabler som blant annet sier noe om fondenes prestasjon, kostnader og bærekraftige investeringer i henhold til SFDR.
Produkter som tilbys i våre modellporteføljer vil av den grunn være produkter som også leverer på andre kvalitative parametere utover bærekraft.
Vi tilbyr imidlertid rådgivning til større kunder som ønsker å ta hensyn til negative bærekraftskonsekvenser (PAI) i sine plasseringer. I slike tilfeller:
- Kartlegger vi kundens preferanser knyttet til PAI.
- Vurderer vi fondenes tilgjengelige informasjon om negativ påvirkning på miljø, sosiale forhold og selskapsstyring.
Denne erklæringen oppdateres og publiseres på våre nettsider. Ved vesentlige endringer i regelverk, praksis eller datagrunnlag vil informasjonen oppdateres fortløpende.
Informasjon om hvordan bærekraftshensyn er integrert i bankens godtgjøringsordninger
Basert på et fundament og fokus på at kunden skal treffe beslutninger basert på relevant og objektiv informasjon benyttes ikke økonomiske incentiver eller variable lønnselementer for å stimulere til salg eller formidling av enkeltprodukter – herunder produkter som vurderes og/eller markedsføres som grønne eller mer bærekraftige produkter.
Hva er MiFID II og hva betyr det for meg?
Hva betyr MiFID II for meg?
MiFID II er det mest omfattende EU-regelverket for finanssektoren noensinne. Formålet med reglene er å gi bedre beskyttelse for deg som investerer og sikre et mer gjennomsiktig investeringmarked.
- Du får flere spare- og investeringsprodukter å velge mellom.
- Det blir strengere kompetansekrav for spare- og investeringsrådgivere.
- Kompentansenivået og informasjonen rundt investeringer blir mer likt for hele bransjen.
Fakta om MiFID II
MiFID II trådte i kraft i EU i januar 2018 og er en utvidelse av MiFID I som kom i 2007. Hensikten med loven er å få samme grunnleggende regler i hele Europa for verdipapirhandel og beskyttelse for deg som kunde.
