Spare i fond til barn
Når du sparer til barn og unge, skal du som regel spare over lang tid. Da kan det være lurt å spare i fond.
Du kan få høyere avkastning enn på sparekonto.
Start tidlig, og la summene vokse seg store over tid.
Spar litt hver måned, eller sett inn penger når du vil.
Noen valg du må gjøre
Hvilke fond du bør velge avhenger av to ting:
1. Hvor lenge du skal spare.
2. Hvor stor risiko ønsker du å ta.
Hvis du skal spare langsiktig og tåler å se at verdien på sparingen svinger, anbefaler vi et rent aksjefond som for eksempel SpareBank 1 Aksje. Skal du spare over kortere tid, eller ønsker at sparepengene ikke skal svinge for mye i verdi, kan kombinasjonsfond være et godt alternativ. De fleste som velger kombinasjonsfond velger SpareBank 1 Horisont 80. SpareBank 1 Flex 50 og SpareBank 1 Konservativ 20 er også andre gode valg.
Hvis du skal spare i rene aksjefond, anbefaler vi å starte sparingen i en aksjesparekonto. I en aksjesparekonto kan du kjøpe, selge og bytte aksjer, og du betaler skatt først når du tar gevinsten ut fra konto. Du kan opprette så mange aksjesparekontoer du vil i mobilbanken eller nettbanken.
Ønsker du å spare i kombinasjonsfond sparer du på en vanlig fondskonto, enten i ditt eget navn eller ved å opprette en egen konto i barnets navn. For å skille din sparing fra barnas sparing, kan det være lurt å ha en portefølje for hver. En portefølje er en samling av fond, som vi kan hjelpe deg å opprette. For å skille de ulike porteføljene fra hverandre kan det være lurt å gi porteføljen navnet til barnet ditt - så vet du hvem du sparer til!
Det er fordeler og ulemper uansett om du velger å spare i ditt eget navn eller i barnets navn. Det enkleste er å spare i ditt eget navn. Da kan du fritt opprette og gjøre endringer på sparingen selv, uten å involvere banken eller den andre forelderen/vergen til barnet.
Hvis du velger å spare i eget navn anbefaler vi å skille på egen sparing og barnets sparing. Dette gjøres ved å opprette en aksjesparekonto eller en fondskonto som er merket med navnet til barnet ditt. Veiledning finner du nedenfor.
Nå er du klar til å komme i gang!
Ut fra valgene du har gjort i punkt 1-3 er du kanskje klar til komme i gang med sparingen? Velg den løsningen som passer best for deg:
Spare i ditt eller barnets navn?
Hvorfor spare i ditt navn?
Fordeler
- Du har kontroll på sparepengene, og barnet får ikke tilgang til pengene.
- Du kan fritt disponere pengene, for eksempel velge når du vil overføre penger, eller om de skal spares til studier eller bolig.
- Det begrenser ikke muligheten til stipend.
- Dere unngår at statsforvalteren tar over tilsynet med pengene, om sparebeløpet går over 2G.
Ulemper
- Pengene inngår i boet ditt ved eventuell skilsmisse eller død. Ønsker du at gavepenger skal holdes utenfor, må dette spesifiseres i et gavebrev eller testament.
- Pengene er lett tilgjengelig for den forelderen som står som eier av sparebeløpet.
Hvorfor spare i barnets navn?
Fordeler
- Pengene tilhører barnet, og inngår ikke i boet hvis foreldrene skilles eller dør.
- Barnets penger vil etter fylte 17 år ikke inngå i foreldrenes skattepliktige inntekt og formue.
Ulemper
- Når barnet fyller 18 år får ungdommen full disposisjon over pengene, og du kan ikke bestemme hva pengene skal brukes til. Du risikerer at pengene brukes opp i hverdagen, i stedet for å spare de til bolig eller andre viktige ting.
- Når barnets formue er over 2G kan statsforvalteren overta forvaltningen av pengene. Dette kan unngås ved å skrive et gavebrev eller testament, hvor dere skriver at barna, i samråd med foreldrene, skal råde over pengene. Send en kopi til statsforvalteren.
- Inntekt og formue kan påvirke hvor mye lån som kan bli til stipend når barnet tar høyere utdanning. Om nettoformuen overstiger 454.075 kroner (2022, summen justeres årlig) vil Statens lånekasse redusere stipendandelen.
Start tidlig med sparing til barnet
Sparing i fond vil normalt gi langt bedre avkastning enn tradisjonell banksparing. I tillegg reduseres risikoen ved fondssparing over lang tid.
Med vår sparekalkulator kan du få en oversikt over hvor mye sparepengene kan vokse ved å ta ulik grad av risiko.
Hva lurer andre på?
For å følge med på barnets fondssparing må du bestille innsyn til barnets sparing. Det gjør du ved å sende oss en melding innlogget fra mobil- eller nettbanken. Kravet for å få innsyn er at du selv har fond, porteføljekonto eller aksjesparekonto hos oss.
Foreldre/verger får ikke mulighet til å kjøpe, bytte eller selge barns fond i sin nettbank eller mobilbank, kun innsyn.
Du kan velge mellom aksjefond, rentefond og kombinasjonsfond.
Aksjefond: Et aksjefond består av eierandeler i flere børsnoterte selskaper. Dette betyr at du ved å spare i et aksjefond indirekte eier aksjer i de ulike selskapene som fondet har investert i. Du tjener penger hvis den samlede verdien av selskapene i fondet stiger. Aksjefond passer for deg som ønsker høy avkastning, skal spare i 5 år eller mer, og tåler at sparepengene svinger i verdi.
Rentefond: Ved å spare i rentefond låner du i praksis bort pengene dine til flere selskaper. Du tjener penger på renten som selskapene betaler på lånet. I et rentefond tjener man ikke like mye som i et aksjefond, men det er en mer forutsigbar spareform fordi risikioen er lav.
Kombinasjonsfond: Et kombinasjonsfond består av både aksjefond og rentefond. Fondet passer for deg som ønsker å tilpasse hvor stor risiko du ønsker å ta. Jo høyere aksjeandel kombinasjonsfondet har, jo høyere er forventet verdistigning på sparepengene. Kombinasjonsfond som har mer enn 80 prosent aksjeandel kan du kjøpe innenfor aksjesparekonto, hvis ikke kjøpes det i den ordinære fondsløsningen.
Se også:
Hva er indeksfond?
Oversikt over alle fond vi tilbyr.
Hva er forskjellen på fond og aksjer?
ODIN aksje (aksjefond)
100 % aksjer. For deg som ønsker høy avkastning, og tåler at sparepengene svinger i verdi.
ODIN rente (rentefond)
100 % renter. For deg som vil unngå store svingninger, men likevel ønsker høyere avkastning enn på konto.
ODIN horisont (kombinasjonsfond)
75 % aksjer og 25 % renter. For deg som forventer høy avkastning, men ønsker å ta noe mindre risiko enn i et aksjefond.
ODIN flex (kombinasjonsfond)
50 % aksjer og 50 % renter. For deg som ønsker en balansert tilnærming, med halvparten aksjer og resten i renter.
ODIN konservativ (kombinasjonsfond)
25 % aksjer og 75 % renter. For deg som er forsiktig, men samtidig ønsker høyere avkastning enn på konto.
Ja, det kan du.
En aksjesparekonto kan kun gis i gave i sin helhet. Dersom du ønsker å dele aksjesparekontoen på flere barn, eller kun ønsker å skille ut deler av kontoen, må du først opprette ny(e) aksjesparekonto(er) i ditt eget navn, før du kan flytte kontoen. Ta kontakt med oss, så hjelper vi deg med å overføre aksjesparekontoen (gaven) korrekt.
Se også:
Kan aksjesparekonto arves?
Les mer om hvordan du kan dele opp aksjesparekontoen.
Ja, aksjesparekontoen kan overføres som arv eller gave med skattemessig kontinuitet, det vil si uten at mottaker kommer i skatteposisjon.
Se også:
Kan jeg gi deler av min aksjesparekonto til mine barn?
Les mer om hvordan du kan dele opp aksjesparekontoen.
For å gi andre mulighet til å se dine fond må du bestille tilgang til personen du vil dele med. Dette gjør du ved å sende oss en melding fra innlogget nettbank eller mobilbanken. Skriv navnet til den som skal ha innsyn på dine fond i meldingen.
Kravet for å få innsyn er at den personen det gjelder har fond, porteføljekonto eller aksjesparekonto hos oss. Personen får ikke mulighet til å kjøpe, bytte eller selge dine fond i sin nettbank eller mobilbank, kun innsyn.
Kort om avkastning
Historisk avkastning for fond er ingen garanti for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning avhenger blant annet av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, fondets risiko, samt kostnader ved forvaltning og innløsning. Avkastningen kan bli negativ som følge av kurstap.
For deg som handler fond og verdipapir
Se avtaler og retningslinjer
Tips og råd
Sammenlign priser
Du kan sammenligne våre priser med priser fra andre selskaper på Finansportalen.no