Personforsikring

Det kan virke fristende å spare noen kroner på å si opp forsikringene dine når du skal gjøre kutt i hverdagsøkonomien. Men er det egentlig noe du har råd til å gjøre? 

For å svare på spørsmålet: Du kan spare noen hundrelapper, men til gjengjeld risikerer du å tape veldig mye mer om helsen skulle svikte.

Forsikringene sikrer deg mot det uforutsette. Plutselig skjer det noe som påvirker helsen din. Uten forsikring vil du ikke få dekket opp det økonomiske tapet du får ved å ikke kunne jobbe – og det kan koste deg veldig mye mer enn du sparer. Det offentlige hjelper deg med å overleve, men ikke med å leve. Det er fryktelig surt om en ny tilværelse som ufør også skulle ta fra deg muligheten til å beholde hus, bil eller fritidsaktivitetene til barna.

Det er ingen tvil om at tider med rentehevinger og prisstigninger merkes på lommeboken. Mange opplever å få en strammere økonomi, med høyere strømregninger og dyrere dagligvarer. Da er det absolutt verdt å ta en gjennomgang av økonomien. Still deg selv spørsmålet om hvor du kan spare penger, uten at det går på bekostning av personforsikringene dine. 

Er du bekymret for økonomien er vår anbefaling å kontakte oss – slik at vi sammen kan se på hvor du kan spare.

I motsetning til skadeforsikring, kan du ha flere av samme personforsikring, som også kan gi flere utbetalinger for samme hendelse. Derfor blir ikke personforsikringen automatisk sagt opp i gammelt forsikringsselskap når du kjøper den samme forsikringen i nytt selskap. Når vi snakker om å flytte en personforsikring, snakker vi altså om å kjøpe en personforsikring i nytt selskap og avslutte samme type forsikring i det gamle selskapet.

Når du kjøper en personforsikring må du svare på et helseskjema, slik at forsikringsselskapet kan gjøre en vurdering av helsen din. Når du flytter en personforsikring kan helsevurderingen i det nye selskapet gi forbehold i forsikringen som du ikke hadde i forrige forsikringsselskap. I noen tilfeller kan du også få avslag på hele eller deler av forsikringen.

Dersom du får forbehold/reservasjoner eller avslag kan du ha rett til å gjenoppta forsikringen i forrige forsikringsselskap. Fristen for å gjenoppta forsikringen er 6 måneder fra dagen du avsluttet forsikringen. Forsikringen kan gjenopptas i gammelt forsikringsselskap uten ny helsevurdering og karenstid hvis:

• Du har hatt forsikringen i mer enn 1 år
• Du har søkt om å flytte en forsikring med tilsvarende dekninger
• Du har fått nye reservasjoner eller avslag ved kjøp av forsikring
• Ditt forrige selskap har tilsluttet seg bransjeavtalen gitt av Finans Norge.

Kollektive forsikringer og personalforsikringer
Kollektive forsikringer og personalforsikringer er dessverre ikke en del av bransjeavtalen, og rett til gjenopptagelse gjelder ikke for disse. Det er heller ikke alle forsikringsselskaper som har valgt å bli med på denne bransjeavtalen.

I slike tilfeller bør du ikke avslutte personforsikringen før du har fått svar på helsevurderingen i det nye forsikringsselskapet. Da vet du om helsevurderingen gir nye reservasjoner eller avslag. Ved å vente med å avslutte forsikringen i det gamle selskapet til helsevurderingen i det nye selskapet er gjennomført, kan du velge hvilken forsikring du ønsker å beholde. Da vil det også stå i vilkårene om forsikringen har karenstid.

Unntak
Du slipper karenstid hvis du flytter en kollektiv barneforsikring med tilsvarende forsikringsdekninger til oss.

Dessverre er alt dette litt komplisert, men vi hjelper deg mer enn gjerne om du lurer på noe. Du kan også lese mer om dette på fremtind.no.
 

Karenstid betyr det samme som ventetid eller karantenetid. Reglene for karenstid er forskjellig fra forsikring til forsikring.

Hva er karenstid for dyreforsikringene?
Dyreforsikringene våre har karenstid, som betyr at forsikringen ikke dekker sykdommer/lidelser som viser symptomer i en gitt karensperiode etter at forsikringen ble kjøpt og startet. Er det første gangen du kjøper en dyreforsikring er karenstiden:

• 20 dager (60 dager ved allergi-, hud- eller øreproblemer).

Når tilsvarende forsikringen blir flyttet fra et annet forsikringsselskap til oss, vil det i hovedsak ikke være karenstid. Karenstiden gjelder likevel hvis du gjør endringer i forsikringen når du flytter den, men kun for den delen som er endret. For eksempel hvis du utvider forsikringen med flere dekninger eller øker forsikringssummen, vil karenstiden bare gjelde for den delen av forsikringen som er utvidet.

Hva er karenstid for personforsikringene?
Karenstid for personforsikring brukes bare på uføredekningene, og beskriver den tiden du må vente fra du blir syk til du tidligst kan motta utbetaling. Det vanligste er 12 måneders karenstid på uførepensjon og 24 måneders karenstid på uførekapital. Du kan se hva som gjelder for deg i forsikringsbeviset ditt.
 

Hva er symptomklausul på personforsikring?
Noen av personforsikringene våre har det som heter symptomklausul. Det betyr at forsikringen ikke dekker sykdommer/lidelser som viser symptomer i en gitt karensperiode etter at forsikringen ble kjøpt og startet. Her er reglene for personforsikringene våre hvis du kjøper forsikringen i dag:

• Uføredekninger (uførepensjon og -kapital): 90 dager symptomklausul
• Helseforsikring (behandlingsforsikring): ingen symptomklausul etter at helsevurderingen er godkjent
• Kritisk sykdom: 90 dager symptomklausul

Er det første gangen du kjøper en personforsikring gjelder symptomklausulen. Hvis forsikringen blir flyttet til oss fra et annet forsikringsselskap, vil det i hovedsak ikke være symptomklausul, så lenge symptomklausulperioden er fullført der.

Symptomklausulen gjelder likevel hvis du gjør endringer i forsikringen når du flytter den, men da kun for den delen som er endret. For eksempel hvis du utvider forsikringen med flere dekninger eller øker forsikringssummen, vil ny symptomklausul bare gjelde for den delen av forsikringen som er utvidet.

Les mer om flytting av personforsikring og reglene rundt dette.

Les også:

Personforsikring er en fellesbetegnelse på forsikringer som sikrer deg og familien din økonomisk trygghet hvis helsen skulle svikte. Det kan for eksempel være dekning av behandling i privat helsevesen, utgifter i forbindelse med sykdom, uføretrygd, erstatning for tap av inntekt og utbetaling ved dødsfall. 

Blant forsikringer til privatpersoner skiller man ofte mellom personforsikring og skadeforsikring. 

Eksempler på personforsikringer er:

• Livsforsikring
• Barneforsikring
• Helseforsikring/behandlingsforsikring
• Uføreforsikring
• Ulykkesforsikring

Som hovedregel må man fylle ut en helseerklæring ved kjøp av personforsikringer. Du kan lese mer om våre personforsikringer her
 

Hva er forskjellen på personforsikring og livsforsikring?
Personforsikring er en kategori for flere forsikringer, mens livsforsikring er en egen forsikring som for øvrig faller inn under kategorien personforsikringer.
 

Se også:

Livsforsikring (også kalt dødsforsikring eller dødsfallsforsikring) er en forsikring som gir dine nærmeste en skattefri utbetaling hvis du dør - uansett årsak. Størrelsen på utbetalingen (livsforsikringssum) velges når forsikringen kjøpes. Livsforsikringen varer til du fyller 80 år.

En utbetaling fra livsforsikringen kan gjøre at familien kan fortsette å betjene gjeld som boliglån og billån, slippe å måtte flytte og barna kan fortsette i samme barnehage eller på samme fritidsaktiviteter som før. Det gir de som sitter igjen muligheten til å ha samme økonomisk levestandard som før.
 

Det finnes også livsforsikring for kjæledyr, der du får en utbetaling dersom dyret ditt dør, må avlives, blir borte eller blir stjålet.