Grønt boliglån

Det er utlånsforskriften som legger føringer for hvor mye du kan få i boliglån. Forskriften sier blant annet at du som en hovedregel må ha minst 10 prosent egenkapital, og at du kan låne maks fem ganger inntekten din. 

Du må også tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng fra dagens nivå eller minst 7 prosent. Denne ble justert ned fra 5 prosent til 3 prosent fra 1. januar 2023. 

I tillegg til å se på hvor mye du kan låne, bør du også vurdere hvor mye du bør låne. Det er viktig å ta hensyn til familiens samlede økonomi, både nå og i fremtiden. Husk – du skal leve også, ikke bare overleve. Boliglånet ditt er noe du bør kunne leve komfortabelt med over tid. 

Dine muligheter og hvor mye akkurat du kan låne er noe du finner ut sammen med rådgiveren din. Er du nysgjerrig akkurat nå kan du teste lånekalkulatoren vår. Den gir deg en pekepinn på hvor mye du kan låne.

Se også: 
Hva er et finansieringsbevis?
Hvor mye egenkapital må jeg ha for å kjøpe bolig?

Som en hovedregel skal bankene ikke låne ut mer enn 90 % av kjøpesummen. Det betyr at du må ha 10 % egenkapital når du skal kjøpe bolig. I tillegg må du dekke omkostningene ved kjøpet. Hvor mye du må betale i omkostninger, avhenger av hvilken type bolig du kjøper. 

• Selveier: Du må betale 2,5 % av kjøpesummen i dokumentavgift til staten, og et lite gebyr for tinglysing av skjøte og tinglysing av bankens sikkerhet.
• Borettslag: Omkostningene er betydelig lavere, ca. 5000 kroner.

Kjøper du en enebolig til 4 millioner kroner, må du altså ha 400 000 kroner i egenkapital. I tillegg må du betale ca. 100 000 kroner i omkostninger. 

Du kan bruke BSU som egenkapital når du skal kjøpe bolig. Merk at du ikke kan spare mer på BSU-kontoen etter at du har begynt å bruke BSU-pengene, med mindre det er penger du har spart tidligere i år.   

Det er mulig å låne mer enn 90 % av kjøpesummen hvis du har noen som kan stille som kausjonist.

Hvordan skaffe egenkapital? 

• Du kan spare. Er du under 34 år er Boligsparing for ungdom (BSU) en smart spareform. 
• Familie kan hjelpe deg, for eksempel ved å gi forskudd på arv eller et privat lån.

Se også: 
Egenkapital og finansiering
Ta opp boliglån uten egenkapital

Forskjellen på nominell og effektiv rente er om gebyrer og andre kostnader er inkludert eller ikke. 

• Nominell rente er renta på lånet før gebyrer, og er vanligvis oppgitt som en årlig rente.
• Effektiv rente er nominell rente pluss gebyrer og andre kostnader. Antall avdrag du betaler (betalingsterminer) og lånets løpetid (nedbetalingstiden) påvirker også den effektive renten. Denne forteller deg den faktiske prisen på lånet. 

Derfor bør du sammenligne bankenes effektive rente, og ikke den nominelle renten, når du skal søke lån. Når du sammenligner effektiv rente er det viktig at du ser på nedbetalingstiden. For å kunne sammenligne effektiv rente må nemlig nedbetalingstid være helt lik, da den effektive renten vil i mange tilfeller bli lavere hvis du øker nedbetalingstiden på lånet.

Se også: 
Hvordan sammenligne boliglån?
Hva er forskjellen på fast og flytende rente?

En renteøkning betyr at du betaler mer i renter, og dermed får høyere månedlige lånekostnader. Hvor mye dette utgjør for deg, avhenger blant annet av lånebeløp, vilkår og løpetid. 

Du kan bruke boliglånskalkulatoren vår for å se hva en renteøkning betyr i kroner for ditt lån.  

Det kan være lurt å bruke tiden før renteendringen trer i kraft til å få oversikt over økonomien og vurdere behovet for buffer. 

Se også: 
Hvor finner jeg informasjon om renter og neste innbetaling på lånet mitt?
Bør jeg velge fast eller flytende rente?