Refinansiering av kredittkort
Betaler du renter på fleire kredittkort kvar månad? Då bør du sjekke om det løner seg for deg å refinansiere kredittkortgjelda.
Prisdøme: Nominell rente 12,9. Effektiv rente 14,7 % Låner du 150 000 over 5 år, kostar lånet 58.602 kroner, og du betaler totalt 208.602 kroner.
Å bruke kredittkort er å låne pengar av banken. Viss du ikkje betaler heile kredittkortrekninga ved forfall, byrjar det å løpe renter på lånet, og som du sikkert veit, har kredittkort høg rente samanlikna med dei fleste andre lån. Tar du opp kredittkortgjeld, bør du difor ha ein plan for å betale ned denne gjelda så raskt som mogleg.
Viss du har fleire kredittkort her og der som du betaler på kvar månad, bør du vurdere å refinansiere.
Kva betyr det å refinansiere?
Når du refinansierer forbruksgjeld, samlar du fleire kredittkort, handlekontoar og/eller forbrukslån i eitt lån til betre vilkår.
Eit kredittkort du refinansierer, vert sagt opp og kan ikkje brukast meir.
Kvifor refinansiere kredittkort?
Å refinansiere kredittkortgjelda di har ei rekkje fordelar:
- Lågare rente. Kredittkortgjeld har høg rente, typisk mellom 20 % og 30 % effektiv årleg rente. Med eit refinansieringslån betalar du ned den same gjelda til ein lågare rente.
- Færre gebyr. Samlar du gjeld frå fleire kredittkort i eitt lån, kuttar du ned på talet av termingebyr.
- Betre oversikt. Det kan vere lett å miste oversikten når ein har kredittkort i ulike bankar. Med eit refinansieringslån kan du samle alt èin stad, og få full oversikt over privatøkonomien din i Norges beste mobilbank.
- Enkel opprydding i kortbunken. Kredittkort du ikkje lenger brukar aktivt, bør du uansett kvitte deg med, for sjølv ubrukte kredittrammer påverkar kor mykje du kan få i lån. Når du refinansierer kredittkortgjeld, seier vi opp korta for deg.
Kor mykje kan eg spare på å refinansiere kredittkort?
Med refinansieringskalkulatoren vår får du ei indikasjon på kor mykje du kan spare på å refinansiere.
Merk at renta på refinansieringslån setjast individuelt, og at kalkulatoren baserer seg på gjennomsnittstal. Refinansieringskalkulatoren viser med andre ord berre kva ein gjennomsnittskunde med din forbruksgjeld har spart. Besparelsen din kan bli både større og mindre.
For å finne ut nøyaktig kva din besparelse blir, må du søkje om refinansiering. Hvis du innvilgar eit refinansieringslån, vil du sjå i tilbodet frå oss kor mykje du sparer på å samle alt i eitt lån.
Og hugs: Hos SpareBank 1 får du berre innvilga refinansiering viss det gir deg lågare totalkostnadar. Du har med andre ord ikkje noko å tape på å sjekke moglegheitene for å refinansiere.
Korleis refinansiere kredittkort?
Å samle kredittkort og eventuelle forbrukslån og handlekontoar i eitt nedbetalingslån er mindre jobb enn du kanskje trur:
- Start ein uforpliktande søknad.
- Der får du opp all uteståande forbruksgjeld og kredittrammer, inkludert alle kredittkort. Du vel enkelt sjølv kva kredittkort du ønskjer å refinansiere.
- Viss vi ser at du kan spare pengar på å refinansiere og øvrige krav er innfridde, får du eit tilbod frå oss du takkar ja til ved å signere digitalt.
- Resten fikser vi – inkludert å seie opp kredittkortene du har valt å refinansiere.
Må eg seie opp kredittkortet berre fordi eg vil refinansiere gjelda på det?
Kredittkort kan vere nyttig for deg som innimellom har behov for å låne litt pengar i ein kortare periode. I tillegg er kredittkort det tryggaste å betale med på reise og når du handlar på nettet. Det kan difor vere gode grunnar til å ønskje å fortsette å ha kredittkort sjølv om du har behov for å refinansiere.
Når du refinansierer, overtar vi gjelda du har hos andre bankar og kredittkortselskap og samlar det i eitt lån hos oss, men difor må også korta seiast opp. Viss du i søknaden velg å refinansiere all forbruksgjelda du står oppført med i gjeldsregisteret, vil du samtidig få moglegheita til å be om eit nytt kredittkort frå oss som erstatning for korta som blir sagt opp.
To tips til billigare refinansieringslån
- Velg kortast mogleg nedbetalingstid. Du kan få opptil 10 års nedbetalingstid på refinansieringslån hos oss. Vi er behjelpelige med å tilpasse lånet etter di økonomiske situasjon, og for nokre er det viktigare med lågare månadlege utgifter enn kortast mogleg nedbetalingstid. Hugs berre på at lang nedbetalingstid kan gjere lånet dyrare totalt.
- Betal inn ekstra når du kan. Du kan alltid betale inn ekstra på lånet ditt når du sjølv ønskjer. Då går du berre inn på lånet i nett- eller mobilbanken, og brukar knappen Ekstra innbetaling. Det er pengar å spare på å betale ned lånet raskare, og jo høgare lån og lengre nedbetalingstid du har, desto meir sparar du på å betale inn ekstra.
Prisdøme: Nominell rente 12,9. Effektiv rente 14,7 % Låner du 150 000 over 5 år, kostar lånet 58.602 kroner, og du betaler totalt 208.602 kroner.
Renter og vilkår for refinansiering
- Inga øvre grense på lånebeløpet
- Nominell rente frå 8,9 % til 20,9 %
- Etableringsgebyr (lån under 30.000 kr): 390 kr
- Etableringsgebyr (30.000-249.999 kr): 990 kr
- Etableringsgebyr (250.000 kr eller over): 1.990 kr
- Renta blir sett individuelt
Priseksempel: Nominell rente 12,9. Effektiv rente 14,7 % Låner du 150 000 over 5 år, kostar lånet 58.602 kroner, og du betaler totalt 208.602 kroner. Refinansiering av forbruksgjeld blir levert av Kredittbanken ASA.
Er du medlem i eit LO-forbund?
Medlemsfordel på LOfavør Refinansiering:
- 14 kroner i rabatt på månadsgebyr.
Priseksempel: Nominell rente på 12,9 % Effektiv rente 14,5 %. Låner du 150 000 over 5 år, kostar lånet 57.762 kroner, og du betaler totalt 207.762 kroner.
Rådgjevarane våre hjelper deg slik at du får utnytta medlemsfordelane dine best mogleg.
Kva lurer andre på?
Eit priseksempel eller renteeksempel viser deg dei reelle kostnadane med eit lån, slik at du enkelt kan sjå kva eit lån kostar i praksis.
Slik ser for eksempel priseksempelet for refinansiering av forbruksgjeld ut:
Nominell rente 12,9. Effektiv rente 14,7 % Låner du 150 000 over 5 år, kostar lånet 58.602 kroner, og du betaler totalt 208.602 kroner.
Priseksempelet viser deg rett og slett kva eit lån på eit gitt beløp, nedbetalt over ei viss tid, vil koste. Lånekostnaden og den effektive renta inkluderer alle eventuelle gebyr som etableringsgebyr, årsgebyr og termingebyr. Totalkostnaden som er oppgitt i priseksempelet inkluderer òg det opphavelege lånebeløpet.
Er priseksempelet det eg skal betale?
Ikkje nødvendigvis. Det er jo for eksempel ikkje sikkert du skal låne akkurat så mykje som priseksempelet legg til grunn. Dei fleste lån har dessutan individuelt tilpassa rente, og då får du kanskje ikkje same rente som er brukt i priseksempelet.
Priseksempelet skal imidlertid vere representativt, altså reflektere låna til gjennomsnittskunden, med tanke på både lånesum, rente og nedbetalingstid.
(Her er det nokre unntak gitt ved lov, som for kredittkort, der lova blant anna seier at nedbetalingstida i priseksempelet skal vere 12 månadar. Du kan så klart betale ned kredittkortgjelda di både raskare og saktere enn det, alt etter kva du har behov for.)
Kor ser eg kva eg faktisk skal betale for lånet?
I nedbetalingsplanen som følger lånetilbodet frå banken ser du konkret kva du må betale for lånet ditt. For lån du allereie har, finn du nedbetalingsplanen i nett- og mobilbanken.
Sjå også:
Kva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Kva er belåningsgrad?
Korleis samanlikne bustadlån?
Kva er lån utan sikkerheit?
Forskjellen er om gebyr og andre kostnader er inkluderte eller ei.
- Nominell rente er rentesatsen på lånet før gebyr, og er vanlegvis oppgitt som ei årleg rente.
- Effektiv rente er nominell rente pluss gebyr og andre kostnadar. Talet på avdrag du betalar (betalingsterminar) og lånet si løpetid (nedbetalingstida) påvirkar òg den effektive renta. Denne fortel deg den faktiske prisen på lånet.
Derfor bør du samanlikne den effektive renta til bankane, og ikkje den nominelle renta, når du skal søke lån. Når du samanliknar effektiv rente er det viktig at du ser på nedbetalingstida. For å kunne samanlikne effektiv rente må nemleg nedbetalingstid vere heilt lik, då den effektive renta vil i mange tilfelle bli lågare viss du aukar nedbetalingstida på lånet.
Sjå også
Korleis samanlikne bustadlån?
Kva er forskjellen på fast og flytande rente?
Når du brukar eit kredittkort, lånar du pengar av banken. Kredittgrensa di, eller kortet si kredittramme, er det maksimale beløpet du totalt kan låne før du må betale tilbake. Når kredittramma er «brukt opp», kan du ikkje bruke kredittkortet igjen før du har betalt inn på kredittkortet.
Kvar gong du betalar med kredittkortet, brukar du altså av kredittramma. Når du betalar ned heile eller delar av gjelda, anten via kredittkortfakturaen eller ved at du betalar inn ekstra i nett- eller mobilbanken, blir summen du betalar inn igjen tilgjengeleg for bruk.
Har for eksempel kortet ditt ei kredittramme på 20.000 kroner, og du brukar 10.000 kroner, har du 10.000 kroner igjen av kredittramma. Betalar du så inn 5.000 kroner, aukar den tilgjengelege kreditten din til 15.000 kroner.
Kor høg kredittgrense du kan få, avheng av ting som inntekt, betalingshistorikk og kor mykje gjeld du har frå før.
Sjå også
I nett- og mobilbanken kan du sjølv justere kredittgrensa etter behov. Gå inn på kredittkortet, trykk på Val og deretter Endre kredittgrense. Du kan alltid redusere kredittgrensa di. Viss du har behov for å auke den, må du fylle ut ein kjapp søknad, og så sjekkar vi om vi kan tilby deg auka kreditt. Kreditten blir tilgjengeleg så fort søknaden er godkjendt.
Kvifor skulle eg ønske å redusere kredittgrensa mi?
Utlånsforskrifta avgrensar for kor mykje lån du kan ta opp, blant anna basert på kor mykje gjeld du har frå før. Her reknast heile kredittramma på kortet ditt som gjeld, anten du har brukt av den eller ikkje. Difor kan det vere lurt å passe på at du ikkje har høgare kredittgrenser enn du treng , spesielt viss du for eksempel planlegg å kjøpe bustad. Hugs då spesielt på nedbetalte handlekontoar og ubrukte kredittkort.
PS: Har du handlekontoar og kredittkort fleire stader og ikkje oversikt over kva kredittgrense du har på dei ulike korta? Sjekk artikkelen Sjå alle kredittkorta dine og forbrukslån i mobilbanken, så har du full oversikt på under fem minutt.
Når du betalar med kredittkortet, lånar du pengar av banken, men du må ikkje betale renter på dette lånet med ein gong. Kvar månad får du ei rekning frå oss på alt du har lånt og ikkje har betalt tilbake enno – altså det folk som jobbar i bank kan finne på å kalle uteståande balanse eller nytta kreditt. Kredittkortrekninga inkluderer med andre ord all kortbruken fram til datoen vi sender fakturaen.
Betalar du heile kredittkortrekninga før den forfell, slepp du å betale renter. Gjelda du eventuelt ikkje betalar ned til forfall, og som det derfor byrjar å løpe renter på, kallar vi renteberande balanse.
Vidare bruk av kredittkortet blir å betrakte som nye lån, som du ikkje må betale renter på før etter forfallsdato på neste rekning. Denne uteståande balansen kallast ikkje-renteberande balanse. Samtidig samlar det seg opp renter på det du måtte ha att av kredittkortgjeld frå tidlegare. Det er derfor vi skil mellom renteberande og ikkje-renteberande balanse. Begge delar går av kredittramma på kortet, men det er altså berre den renteberande balansen du betalar renter på.
Sjå også
Samanlikn prisar
Du kan samanlikne prisane våre med prisar frå andre selskap på Finansportalen.no