Tips og råd
Grønt boliglån
Du kan få grønt boliglån med ekstra gode betingelser om du har eller skal kjøpe deg en energieffektiv bolig.
Skriv i kommentarfeltet at du ønsker grønt lån og på hvilket grunnlag du kvalifiserer.
Bra for både lommeboka og miljøet
Få hjelp og råd i søkeprosessen
Gjør det enklere å velge miljøvennlig
Renter og vilkår grønt boliglån
- Fra 5,04 (eff. 5,24 %) for bolig med energimerke A eller B
- Skal du kjøpe din første bolig, får du grønt førstehjemslån med rente fra 5,01 % (eff. 5,21 %)
- Energiattest kan kreves som dokumentasjon
Er du medlem i et LO-forbund?
LOfavør Grønt boliglån
- LOfavør rente fra 5,02 % (5,21 % eff.)
- Vanlig rente fra 5,04 % (5,24 % eff.)
- Gjelder primærbolig med energikarakter A eller B
- Opptil 25 års nedbetaling
Våre rådgivere hjelper deg slik at du får utnyttet medlemsfordelene dine best mulig.
Hvordan få grønt boliglån?
Grønt boliglån belønner deg for å ta miljøvennlige valg, enten du skal kjøpe bolig, bygge bolig, eller oppgradere boligen du allerede har.
Når du skal kjøpe bolig: Boligen du kjøper må være i energiklasse A eller B. Energimerkingen finner du i prospektet og i annonsen.
Når du skal bygge bolig: Utbygger må gi bekreftelse på at huset skal bygges etter en standard som gir energimerke A. Da kan du søke om grønt byggelån, som gjøres om til grønt boliglån når huset er ferdig.
På eksisterende bolig: Du oppgraderer boligen til energimerking A eller B med energieffektiviserende tiltak. En ny energimerking kreves for å endre lånet til grønt boliglån.
Med et grønt boliglån får du bedre rente enn du ville gjort med vanlig boliglån.
Trenger du hjelp?
En boliglånprosess kan føles overveldende, men våre flinke rådgivere er her for å guide deg gjennom hvert steg. Du bestemmer selv om du vil snakke med rådgiveren i bankens lokaler, i et digitalt møte, eller på telefon.
Møte med rådgiver er selvfølgelig helt gratis og uforpliktende.
Slik går du frem: Steg for steg
Jeg skal oppgradere boligen min
Hvis du oppgraderer boligen din til nytt energimerke A eller B kan du få grønt boliglån hos oss.
Før du setter i gang arbeidet med å oppgradere boligen din må du også vite hvor mye du kan låne. For å finne ut dette kan du enten søke om finansieringsbevis, sende en lånesøknad eller snakke med en av våre rådgivere.
Lurer du på hvilke energitiltak du bør gjennomføre? Da kan du snakke med en energirådgiver. Hen kan hjelpe deg med å kartlegge boligen, gi den et energimerke og lage en plan for å redusere energibruk.
Energiplanen kan inneholde enkelttiltak som for eksempel utskifting av vinduer eller etterisolering, eller mer omfattende tiltak som å oppgradere bygningskroppen. I mange tilfeller vil rådgiving i kombinasjon med energitiltak kvalifisere til støtte fra Enova.
Hvis du for eksempel skal oppgradere bygningskroppen og gjøre omfattende tiltak, kan du få et grønt byggelån. Når byggeperioden er ferdig vil lånet bli gjort om til et grønt boliglån.
Skal du gjøre mindre omfattende tiltak? Da kan du søke om et miljølån.
Uansett hjelper vi deg i prosessen.
Når du har gjennomført de energisparende tiltakene, og boligen din har fått energimerket A eller B, må du sende din nye energiattest til oss. Når vi har mottatt den dokumentasjonen vi trenger kan vi gi oppdatere lånet og rentene dine.
Jeg skal kjøpe eller bygge ny bolig
Start med å enten søke om finansieringsbevis, sende en lånesøknad eller snakke med en av våre rådgivere. Da vet du hvor mye du har til å gå inn i en eventuell budrunde.
For at vi skal kunne gi deg et grønt byggelån trenger vi følgende dokumentasjon:
- oversikt over alle kostnader og tegninger
- målebrev
- situasjonskart
Vi trenger også en finansieringsplan og utkast til kontrakt med ditt byggefirma. Jo bedre dokumentasjon du har, jo enklere blir prosessen.
I byggeperioden vil du få et grønt byggelån. Dette er et midlertidig lån som utbetales etter hvert som byggearbeidet blir ferdigstilt. Da betaler kun renter av det du har brukt.
Når boligen din er ferdigstilt blir byggelånet ditt omgjort til et grønt boliglån. Vi kan da gi deg en lavere pris på lånet.
For å kvalifisere til et grønt boliglån trenger vi en energiattest fra deg. Du må levere dokumentasjonen til oss for at vi skal kunne innvilge et grønt boliglån.
Boligen du kjøper må være i energiklasse A eller B.
Boliglån i en annen bank? Så enkelt flytter du det til oss
- Send inn en lånesøknad: Dette må gjøres for å få med nødvendig dokumentsjon. Er dere to som søker kan det lønne seg å sitte sammen siden begge må gi sitt samtykke til at vi kan hente informasjon fra Skatteetaten.
- Snakk med en rådgiver: Du blir kontaktet av en rådgiver som gir deg et tilbud om å flytte boliglånet til oss.
- Vi fikser resten: Hvis du takker ja til tilbudet, innfrir vi boliglånet ditt i din gamle bank og oppretter ditt nye lån.
Finansieringsbevis
Skal du kjøpe bolig? Skaff deg et finansieringsbevis, så vet du hvor langt du kan gå i budrunden.
Grønne lån
Vil du gjøre hjemmet ditt mer miljøvennlig? Se våre andre grønne lån med lavere rente.
Husk forsikringene
Skal du ha bolig, må du også ha forsikringene i orden. Se våre boligforsikringer her.
Hva lurer andre på?
Det er utlånsforskriften som legger føringer for hvor mye du kan få i boliglån. Forskriften sier blant annet at du som en hovedregel må ha minst 10 prosent egenkapital, og at du kan låne maks fem ganger inntekten din.
Du må også tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng fra dagens nivå eller minst 7 prosent. Denne ble justert ned fra 5 prosent til 3 prosent fra 1. januar 2023.
I tillegg til å se på hvor mye du kan låne, bør du også vurdere hvor mye du bør låne. Det er viktig å ta hensyn til familiens samlede økonomi, både nå og i fremtiden. Husk – du skal leve også, ikke bare overleve. Boliglånet ditt er noe du bør kunne leve komfortabelt med over tid.
Dine muligheter og hvor mye akkurat du kan låne er noe du finner ut sammen med rådgiveren din. Er du nysgjerrig akkurat nå kan du teste lånekalkulatoren vår. Den gir deg en pekepinn på hvor mye du kan låne.
Se også:
Hva er et finansieringsbevis?
Hvor mye egenkapital må jeg ha for å kjøpe bolig?
Hvis du lurer på hvilken energiklasse huset ditt har, er det flere måter å finne ut det på:
- Har huset allerede energimerking, og du har boliglån hos oss, finner du energiklassen under Min Bolig i mobilbanken og nettbanken.
- Er ikke boligen energimerket enda kan du enkelt gjøre dette selv på nettsidene til Enova. Her vil du bli guidet gjennom prosessen, og når du er ferdig får boligen en energiattest.
Som en hovedregel skal bankene ikke låne ut mer enn 90 % av kjøpesummen. Det betyr at du må ha 10 % egenkapital når du skal kjøpe bolig. I tillegg må du dekke omkostningene ved kjøpet. Hvor mye du må betale i omkostninger, avhenger av hvilken type bolig du kjøper.
- Selveier: Du må betale 2,5 % av kjøpesummen i dokumentavgift til staten, og et lite gebyr for tinglysing av skjøte og tinglysing av bankens sikkerhet.
- Borettslag: Omkostningene er betydelig lavere, ca. 5000 kroner.
Kjøper du en enebolig til 4 millioner kroner, må du altså ha 400 000 kroner i egenkapital. I tillegg må du betale ca. 100 000 kroner i omkostninger.
Du kan bruke BSU som egenkapital når du skal kjøpe bolig. Merk at du ikke kan spare mer på BSU-kontoen etter at du har begynt å bruke BSU-pengene, med mindre det er penger du har spart tidligere i år.
Det er mulig å låne mer enn 90 % av kjøpesummen hvis du har noen som kan stille som kausjonist.
Hvordan skaffe egenkapital?
- Du kan spare. Er du under 34 år er Boligsparing for ungdom (BSU) en smart spareform.
- Familie kan hjelpe deg, for eksempel ved å gi forskudd på arv eller et privat lån.
Se også:
Egenkapital og finansiering
Ta opp boliglån uten egenkapital
Forskjellen på nominell og effektiv rente er om gebyrer og andre kostnader er inkludert eller ikke.
- Nominell rente er renta på lånet før gebyrer, og er vanligvis oppgitt som en årlig rente.
- Effektiv rente er nominell rente pluss gebyrer og andre kostnader. Antall avdrag du betaler (betalingsterminer) og lånets løpetid (nedbetalingstiden) påvirker også den effektive renten. Denne forteller deg den faktiske prisen på lånet.
Derfor bør du sammenligne bankenes effektive rente, og ikke den nominelle renten, når du skal søke lån. Når du sammenligner effektiv rente er det viktig at du ser på nedbetalingstiden. For å kunne sammenligne effektiv rente må nemlig nedbetalingstid være helt lik, da den effektive renten vil i mange tilfeller bli lavere hvis du øker nedbetalingstiden på lånet.
Se også:
Hvordan sammenligne boliglån?
Hva er forskjellen på fast og flytende rente?
En renteøkning vil bety at du får økte kostnader på lånet, og høyere innbetaling per måned. Du kan bruke vår boliglånskalkulator for å få et inntrykk av hva en renteøkning har å si for akkurat ditt boliglån. Velg fanen til høyre hvor det står «Hva koster lånet». Legg inn lånesummen din under «kjøpesum» og sett 0 på egenkapital. Husk å justere nedbetalingstiden slik at den er det samme som lånet ditt.
Vi har tatt høyde for at du skal kunne tåle en renteøkning på 3 % fra dagens nivå eller minst 7 % boliglånsrente. I utgangspunktet trenger du derfor ikke å være nervøs selv om det er varslet at rentenivået skal stige. Vi anbefaler likevel at du setter deg inn i hvordan en fremtidig renteendring påvirker din privatøkonomi.
Dette bør du gjøre nå
Hvis du vet hvor mye innbetalingen på lånet ditt vil øke fremover kan det være lurt å sette disse pengene inn på en egen konto. Dette har to fordeler:
- Du blir vant til ekstra utgifter – og holder forbruket lavere.
- Du får spart deg opp en buffer og har penger i reserve til økte renteutgifter.
I perioder med renteøkning er det viktig at du har oversikt over økonomien. Med «Min økonomi» i mobilbanken kan du se hva du bruker penger på og hvor du eventuelt kan spare.
Se også:
Hvor finner jeg informasjon om renter og neste innbetaling på lånet mitt?
Bør jeg velge fast eller flytende rente?
Tips og råd
Tips og råd
Guide til å bygge hus
Tips og råd
Slik kan du spare penger og miljøet
Tips og råd
Bekymret for økonomien?
Sammenlign priser
Du kan sammenligne våre priser med priser fra andre selskaper på Finansportalen.no