Tips og råd
Vennelån
Med vennelån kan du og en venn komme raskere inn på boligmarkedet enn dere kanskje hadde klart alene.
Vil du snakke med oss om vennelån, egenkapital eller finansieringsbevis?
Velkommen til å ta en prat 😊
Hva er vennelån?
Vennelån er et boliglån som lar deg kjøpe bolig sammen med en venn.
Om det er vanskelig å komme seg inn på boligmarkedet alene, kan vennelån være en god løsning.
Slik fungerer vennelån:
- Dere kjøper én bolig, men har hvert deres boliglån.
- Det legges opp to lån, og dere kan selv bestemme når lånet skal trekkes fra konto, og hvor raskt dere vil betale ned lånet.
Fordeler med å kjøpe sammen
Når dere er to som søker boliglån sammen, kan det gi muligheter for å kjøpe en bedre, større eller mer sentral bolig.
Flere fordeler:
- Det blir billigere å bo, ettersom dere deler lånet
- Du har noen å dele boligen med, både med tanke på vedlikehold og det sosiale.
- En rådgiver vil hjelpe dere og gi gode råd i hele prosessen.
Priseksempel førstehjemslån
Priseksempel: Eff.rente 5,18 %, 2 mill., o/25 år, kostnad kr 1.526.161, totalt kr 3.526.161
– Ingen av oss hadde hatt mulighet til å kjøpe dette alene
Da studievenninnene skulle flytte til Oslo fant de løsningen på å realisere boligdrømmen, sammen med banken.
Lurt med en skriftlig avtale
Det å kjøpe bolig sammen skal først og fremst være praktisk og gøy. Å signere lånepapirer sammen, innebærer også et stort ansvar.
Mye kan skje. Det å eie bolig med en venn er sjeldent en ordning som er ment for å vare livet ut. Det kan oppstå situasjoner hvor den ene eller begge vil selge og flytte.
Det er viktig å ha en skriftlig avtale når dere skal kjøpe bolig sammen, for eksempel en sameiekontrakt. Avtalen burde si noe om hvordan dere skal eie sammen, og hvilke regler dere har felles. En slik avtale kan si noe om hvordan endringer skal håndteres, i stedet for at det kan skape problemer.
Trenger du hjelp?
En boliglånprosess kan føles overveldende, men våre flinke rådgivere er her for å guide deg gjennom hvert steg.
Møte med rådgiver er selvfølgelig helt gratis og uforpliktende.
Alt om boligkjøpsprosessen
Å kjøpe bolig er en stor avgjørelse, og det kan være mye å sette seg inn i. Her finner du det du trenger for å være godt rustet på boligreisen.
Hva lurer andre på?
Som en hovedregel skal bankene ikke låne ut mer enn 90 % av kjøpesummen. Det betyr at du må ha 10 % egenkapital når du skal kjøpe bolig. I tillegg må du dekke omkostningene ved kjøpet. Hvor mye du må betale i omkostninger, avhenger av hvilken type bolig du kjøper.
- Selveier: Du må betale 2,5 % av kjøpesummen i dokumentavgift til staten, og et lite gebyr for tinglysing av skjøte og tinglysing av bankens sikkerhet.
- Borettslag: Omkostningene er betydelig lavere, ca. 5000 kroner.
Kjøper du en enebolig til 4 millioner kroner, må du altså ha 400 000 kroner i egenkapital. I tillegg må du betale ca. 100 000 kroner i omkostninger.
Du kan bruke BSU som egenkapital når du skal kjøpe bolig. Merk at du ikke kan spare mer på BSU-kontoen etter at du har begynt å bruke BSU-pengene, med mindre det er penger du har spart tidligere i år.
Det er mulig å låne mer enn 90 % av kjøpesummen hvis du har noen som kan stille som kausjonist.
Hvordan skaffe egenkapital?
- Du kan spare. Er du under 34 år er Boligsparing for ungdom (BSU) en smart spareform.
- Familie kan hjelpe deg, for eksempel ved å gi forskudd på arv eller et privat lån.
Se også:
Egenkapital og finansiering
Ta opp boliglån uten egenkapital
Et finansieringsbevis er en bekreftelse fra oss på hvor mye du kan kjøpe bolig eller bil for. Det er lurt å skaffe seg et finansieringsbevis om du planlegger bolig- eller bilkjøp. Da vet du hvor langt du kan gå i budrunden, eller er klar til å kjøpe bil når du finner en du liker.
Finansieringsbevis er gratis og uforpliktende.
Se også:
Nei, du må ikke bruke BSU-kontoen når du skal kjøpe bolig.
Om du bruker penger fra BSUen din til å kjøpe bolig er opp til deg selv og din økonomi. Ofte vil det bli lettere å komme inn på boligmarkedet om du bruker BSU-kontoen din. Dette kan også bety at du får mindre lån.
Kjøper du bolig før fylte 34 år, og renten på BSU-kontoen er høy, kan det være en fordel å vente med å «sprette» BSU-en, for renten på innskuddet kan være høyere enn boliglånsrenten.
Før du har kjøpt din første bolig, får du et skattefradrag på inntil 10 % av det årlige sparebeløpet på BSU, såframt du har skattbar inntekt. Etter at du har kjøpt din første bolig, får du ikke skattefradrag i det hele tatt.
Husk at du må bruke BSU-kontoen til boligformål.
Det er utlånsforskriften som legger føringer for hvor mye du kan få i boliglån. Forskriften sier blant annet at du som en hovedregel må ha minst 10 prosent egenkapital, og at du kan låne maks fem ganger inntekten din.
Du må også tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng fra dagens nivå eller minst 7 prosent. Denne ble justert ned fra 5 prosent til 3 prosent fra 1. januar 2023.
I tillegg til å se på hvor mye du kan låne, bør du også vurdere hvor mye du bør låne. Det er viktig å ta hensyn til familiens samlede økonomi, både nå og i fremtiden. Husk – du skal leve også, ikke bare overleve. Boliglånet ditt er noe du bør kunne leve komfortabelt med over tid.
Dine muligheter og hvor mye akkurat du kan låne er noe du finner ut sammen med rådgiveren din. Er du nysgjerrig akkurat nå kan du teste lånekalkulatoren vår. Den gir deg en pekepinn på hvor mye du kan låne.
Se også:
Hva er et finansieringsbevis?
Hvor mye egenkapital må jeg ha for å kjøpe bolig?
En kausjonist er en person (som regel foreldre) som gir en garanti til banken om å betale lånet ditt hvis du selv ikke klarer det. Den vanligste formen for kausjon er realkausjon, som vil si at banken får tilleggssikkerhet i kausjonistens bolig.
For unge som skal kjøpe bolig for første gang, kan kausjon være god løsning for å få det lånet de har behov for. Foreldre bør likevel tenke godt gjennom ansvaret sitt før de inngår en kausjonsavtale.
Se også:
Kausjonist – hva betyr det?
Tips og råd
Tips og råd
Flytte hjemmefra
Tips og råd
Hvordan sette opp et studentbudsjett?
Tips og råd
Hvilke forsikringer trenger jeg?
Sammenlign priser
Du kan sammenligne våre priser med priser fra andre selskaper på Finansportalen.no